¿Qué es Finizens?
Finizens es un robo advisor o gestor automatizado que invierte de forma indexada y diversificada, mediante fondos indexados principalmente, y los reajusta a tu perfil de inversor sin ninguna actuación por tu parte.
Aunque ofrece varios tipos de planes (ahorro, cuenta monetaria, cuenta para niños…) sus productos estrella son los fondos de inversión indexados y los planes de pensiones también indexados, donde han logrado algunas de las mejores rentabilidades de carteras en los 9 años que lleva funcionando y donde ha sido galardonado como los mejores planes de pensiones de España entre más de 1.100 planes votados en varias ocasiones.
Si quieres aprender más de su funcionamiento y todas sus características, sigue leyendo porque a continuación te voy a dar mi opinión de Finizens y la de sus clientes.
¿Realmente es la mejor solución para invertir tu dinero en vez de dejarlo «muerto» en una cuanta corriente bancaria?
Vamos a verlo!
🙌 Finizens es una de las empresas destacadas en nuestra comparativa de Robo Advisors y ahora puedes probarlo gratis durante un año para tus primeros 12.000€ invertidos. No pierdas esta oportunidad por tiempo limitado en la que no pagarás los gastos de gestión. (VER PROMOCIÓN) 🎁
👴🏻 Finizens ofrece el plan de pensiones con las comisiones más bajas del mercado. Puedes ver nuestra comparativa de planes de pensiones para ver las diferencias.
Características principales y servicios
Gracias a Finizens, accederás a la mayor diversificación entre todos los robo advisors, mediante sus 6 carteras de fondos de inversión y planes de pensiones indexados, además con las comisiones más bajas del mercado gracias a sus comisiones decrecientes año a año.
Al igual que ocurre con Indexa Capital, tienen acceso a la clase institucional de gestoras como Vanguard, Amundi o Blackrock, obteniendo así comisiones aún más bajas de lo que por sí ya son para el público en general.
Aunque su producto estrella son las carteras destinadas a la inversión, ofrece varias opciones para abrir una cuenta con ellos y comenzar a invertir:
- Plan de Inversión: Conjunto de 6 carteras a elegir en función de tu perfil de riesgo las cuales diversifican tu inversión en diferentes fondos indexados. Cuenta con las comisiones más bajas del mercado y son traspasables sin ningún impacto fiscal. Es el producto estrella de Finizens y se puede comenzar a invertir en él desde sólo 1.000€.
- Plan de Pensiones: Para aquellos que buscan ahorrar para su jubilación existe el plan de pensiones, similar al de inversión (invirtiendo en fondos indexados y ETFs) pero con beneficios fiscales ya que te puedes desgravar hasta 1.500€ en tu declaración de la renta con tu aportación.
- Plan de Ahorro: Plan pensado para quienes quieren comenzar a ahorrar poco a poco en un producto rentable en vez de dejar el dinero en el banco. Se trata de una inversión pasiva con la peculiaridad de que el contrato es de seguro de vida y por lo tanto no es traspasable.
- Plan para niños: La mejor opción para que los pequeños de la casa comiencen a ahorrar. Es igual que el plan de ahorro pero creado por los padres para sus hijos con aportaciones periódicas (si así lo desean). Una forma de crear una hucha creciente para los estudios o el futuro.
- Cartera «Monetario» (Novedad): Recientemente ha lanzado su cartera de fondos monetarios, con una rentabilidad indexada al tipo de interés vigente sin cláusulas de permanencia o penalizaciones propias de los depósitos bancarios.
A modo de resumen, puedes ver los servicios y tarifas de cada uno de ellos en esta tabla:
| Plan de Inversión | Plan de Pensiones | Ahorro y Niños | |
|---|---|---|---|
| Inversión Min. | 1.000€ | 50€ | 50€ |
| Nº de Activos | 15 | Entre 22 y 26 | Entre 17 y 20 |
| Dónde invierte | Fondos indexados | Fondos indexados y ETFs | Fondos indexados y ETFs |
| Comisión Total | 0,62% * (-0,02% año tras año) | 0,55% | 0,80%+seguro ** |
| PROMOCIÓN | Tus primeros 12.000€ sin gastos de gestión durante 1 año | ||
* 0,62% es la comisión máxima. Este % disminuye a medida que tu inversión es mayor y un 0,02% cada año y hasta alcanzar un 0,35% total anual.
* El seguro de vida tiene una prima muy pequeña que varía en función de la edad.
Para más información detallada sobre todos los productos que ofrece Finizens junto con la información legal, accede a su web https://finizens.com
Principales ventajas y desventajas
A continuación puedes ver las principales virtudes y en nuestra opinión carencia que tiene Finizens con respecto a su competencia:
Ventajas
- Las comisiones más bajas del mercado
- Comisiones decrecientes cada año de forma automática (-0,2% anual)
- Máxima diversificación independientemente del capital invertido. 15 fondos en cartera.
- Diversificación con un gran número de fondos por cartera.
- Mayor diversificación global en renta fija, renta variable y bienes reales
- Ofrece también la posibilidad de contratar una cartera 100% Renta Variable.
- Alta totalmente online, sin papeleos.
- Cartera "monetario", para sacar rentabilidad al dinero en efectivo que no estés utilizando ni invirtiendo.
Desventajas
- Inversión mínima a partir de 10.000€ en planes de inversión, su servicio estrella. (Por tiempo limitado lo han abierto desde tan sólo1.000€, así que este es el mejor momento para probarlo.)
Una de las grandes ventajas de Finizens es la gran diversificación que tiene. Además de invertir en renta fija y renta variable, como lo hacen la mayoría de robo advisors, también invierte en bienes inmuebles y materias primas como el Oro.
Para que te hagas una idea de una inversión diversificada en un fondo índice, una parte de tu inversión estará invertida en un fondo que replica el S&P500, siendo la posición de renta variable de mayor peso en sus carteras en este caso. Este fondo ha estado compuesto en su mayor medida por estas empresas que ves en la imagen a lo largo de los años:
Finizens por dentro
Como parte de nuestra metodología para analizar los robo advisor, hemos abierto una cuenta con Finizens, en concreto una cartera de inversión de perfil 4/5.
Desde tu cuenta de Finizens puedes gestionar todas tus inversiones, seguir rentabilidades y modificar tu perfil.
Además, tienes un apartado por el que puedes conseguir comisiones de gestión gratis cuando un amigo tuyo se apunto a Finizens de tu parte.
¿Es seguro invertir en Finizens?
Muchos estamos habituados a utilizar este tipo de fintech para rentabilizar nuestros ahorros y confiamos plenamente en estas empresas, pero para gente que aún no ha invertido nunca con un robo advisor puede ser un tanto confuso y plantear cierta desconfianza el transferir sus ahorros a una entidad de este tipo.
Si este es tu caso, no te preocupes, ya que en este caso Finizens es una empresa segura y muy bien protegida.
Para que te hagas una idea, tus ahorros en finizens cuentan con la misma protección que si tuvieras un depósito en un banco.
Finizens está suscrita como una agencia de valores autorizada y registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) (número 267 ) y por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) (con el número C0031B90217233).
También cuenta con la protección del Fondo de Garantía de Inversores (FOIGAIN) y el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), por lo que tienes tus primeros 100.000€ de la inversión protegidos.
¿Quién custodia mi dinero?
A diferencia de otros gestores, Finizens utiliza diferentes partners para depositar y gestionar el dinero de sus clientes.
En el caso de las fondos de inversión (recordemos que es su negocio más importante), el dinero está depositado en una cuenta en el Banco Inversis (uno de los más importantes a nivel mundial en cuanto a inversión se refiere) a tu propio nombre.
Para los Planes de Pensiones, Cuenta Ahorro y Planes para niños, el dinero estará depositado con la aseguradora Caser Seguros, también de una reputación contrastada.
En caso de que Finizens cesara su modelo de negocio, tu dinero estaría siempre independientemente en tu cuenta personal de los citados bancos. Finizens.com nunca guarda tu dinero.
¿Cómo puedo sacar el dinero de Finizens?
Retirar el dinero invertido en Finizens es muy sencillo. Tan sólo tienes que solicitarlo a través de la opción habilitada para ello en tu panel de control y en unos pocos días tendrás la cantidad solicitada en tu cuenta bancaria. El proceso tarda unos días (3-4) ya que hay que deshacer tus posiciones en los fondos en los que esté diversificada tu inversión.
En el caso de un plan de pensiones, se deberá cumplir la normativa vigente para recuperar este tipo de productos y que explicamos en nuestra sección de planes de pensiones recomendados.
Comisiones de Finizens
Como empresa privada que es, Finizens cobra una comisión por la gestión e inversión de tu capital, pero dados los beneficios de invertir en este tipo de fondos y el acceso que tienes a la clase institucional plus (pagas menos comisiones en los fondos), será una comisión que pagarás sin apenas enterarte, ya que te supondrá hasta un 80% inferior a la que sueles pagar a tu banco tradicional.
Además, Finizens, como parte de su compromiso de mantener siempre las comisiones más bajas del mercado, es el único gestor automatizado que disminuye un 0,02% al año la comisión a pagar hasta llegar a pagar tan sólo un 0,14% en gastos de gestión. Es lo que han llamado «Tu por delante», y sirve para premiar a los clientes que más años llevan invirtiendo con ellos.
| Plan de Inversión | Plan de Pensiones | Ahorro y Niños | |
|---|---|---|---|
| Comisión Gestión |
0,14% - 0,41% (disminuye cada año) |
0,40% | 0,69% |
| Gastos Depositaría | 0,12% | 0,05% | |
| Gastos Corrientes | 0,09% | 0,08% | 0,10% |
| Otros Gastos | 0,02% | 0,01% | |
| TOTAL | 0,62% (disminuye cada año) | 0,55% | 0,80%* |
* A este total hay que sumarle la prima de seguro que dependerá de la edad de la persona (empieza en 0,20€).
En el caso de que tengas intención ingresar mayores cantidades de dinero, el % de la comisión que cobra Finizens va disminuyendo a medida que tu inversión aumenta, de tal forma que quedaría así:
- De 10.000 a 19.999 €: 0,62 %
- 20.000 a 99.999 €: 0,59 %
- 100.000 a 299.000 €: 0,57 %
- 300.000 a499.000 €: 0,55 %
- 500.000 a 999.999 €: 0,50 %
- 1.000.000 a 4.999.999 €: 0,39 %
- + de 5.000.000 €: 0,30 %
A lo largo de un periodo de inversión de 15 años, que es el horizonte medio de los inversores de Finizens, un inversor con un capital entre 1.000€ y 20.000€ pagaría una comisión total anual del 0,49%. En el caso de un inversor con un capital de 100.000€, la comisión total anual sería de un 0,45%.
Además, para aquellos inversores de largo plazo con un horizonte de inversión superior a 15 años, la comisión anual sería aún más baja tal como se puede observar en la tabla:
Rentabilidad de Finizens
Las rentabilidades obtenidas por todas las carteras de Finizens han estado históricamente muy por encima de la media del mercado.
En nuestra opinión merece mucho la pena tener en cuenta cualquiera sus opciones, tanto si eres una persona conservadora como más atrevida, ya que estadísticamente tendrás más opciones de obtener mejores plusvalías con uno de sus productos.
Rentabilidad anualizada en los últimos 15 años (Actualiz. 2023)
| Cartera1 | Cartera2 | Cartera 3 | Cartera 4 | Cartera 5 | Cartera 6 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Rentabilidad* | 3,0% | 3,8% | 4,5% | 5,2% | 5,7% | 6,4% |
| Volatilidad | 4,2% | 6,2% | 8,3% | 10,7% | 13,0% | 16,4% |
* Rentabilidad anualizada últimos 15 años completos (Fuente: Finizens). Toda inversión conlleva riesgos. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.”
A continuación puedes ver las rentabilidades año a año obtenidas proporcionadas por Finizens durante los últimos 15 años:
Para que te hagas una ida de cómo hubiera evolucionado tu inversión en caso de habar elegido una de sus carteras, te ponemos como muestra un gráfico de la evolución de su cartera nº3 (La intermedia del 1 al 5).
*Fuente: Finizens. Toda inversión conlleva riesgos. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras
Si hubieras invertido 10.000€ en un perfil de riesgo medio por un periodo de 15 años, habrías obtenido una rentabilidad (neta de comisiones) de +9,431€ o lo que es lo mismo una rentabilidad de +94,31%, es decir, hubieras doblado tu capital inicial.
Composición de la cartera
En función del tipo de cartera que elijas, la cual vendrá condicionada por tu perfil de inversor, tendrás una mayor o menor exposición a la renta fija y variable.
Una cartera modelo, donde este año se han incorporado nuevos mercados como Pacifico y Small Caps, quedando compuesta de la siguiente manera:
Destacar por otro lado el lanzamiento de su cartera nº6, una cartera compuesta al 100% de renta variable que históricamente ha batido al MSCI World y al MSCI ACWI.
- +110% frente al MSCI World.
- +187% frente al MSCI ACWI a 30 años.
Además, es una cartera mucho más diversificada, ya que añade muchísimás más empresas que estos dos índices.
- +5.600 empresas vs MSCI World
- +4.200 vs MSCI ACWI
Esta cartera es recomendada para los inversores más agresivos que buscan una mayor rentabilidad a cambio de un mayor riesgo.
Planes de pensiones Finizens
El plan de pensioens de Finizens ha ganado el reconocimiento de Mejor Plan de Pensiones de 2020 y 2021, siendo elegido entre más de 1.100 planes de pensiones por más de 15.000 miembros de la comunidad inversora.
El éxito de los planes de pensiones de Finizens reside en la excelente gestión del binomio rentabilidad riesgo, siendo valoradas 4 de sus carteras con 5 estrellas Morningstar, la máxima calificación posible del mayor y más prestigioso proveedor de análisis independiente referente en fondos.
Sus planes de pensiones se componen de fondos de inversión indexados y ETFs mediante los que podrás acceder a la mayor diversificación entre todos los robo advisors invirtiendo de manera global en Renta Variable, Renta Fija, REITs inmobiliarios y oro.
En la siguiente tabla podéis ver la composición de sus carteras:
Cartera Monetario Finizens
Para todos aquellos que tienen dinero en efectivo y quieran sacarle una rentabilidad, Finizens ha lanzado su cartera Monetario.
Con la subida de tipos de interés, los monetarios son los fondos más atractivos para invertir sin apenas riesgo y sacar una buena rentabilidad al dinero que tienes parado en tu cuenta bancaria.
Esta cartera de Finizens está compuesta de 4 fondos monetarios con un TIR que ronda actualmente el +3,2% y +3,6% neto. Este TIR irá variando en función del el tipo de interés que establece el Banco Central Europeo (BCE), pudiendo por tanto subir o bajar dependiendo de la política monetaria futura.
Invertir en fondos monetarios se ha convertido en una de las mejores opciones para rentabilizar tus ahorros, y ahora Finizens te lo pone muy fácil con esta cartera.
Los fondos monetarios que componen la «cartera Finizens Monetario» son:
- Pictet Sovereign Short Term Money Market Fund
- BlackRock ICS Euro Liquidity Fund
- Goldman Sach Euro Liquidity Reserve Fund
- Morgan Stanley euro Liquidity Fund
Para contratarlo, tan sólo tienes que abrir una cuenta en Finizens > elegir «Plan de Inversiones» > Cartera -1 Monetario.
A partir de que hagas tu aportación, tu dinero te estará rentando al TIR establecido en cada momento.
¿Cómo abrir una cuenta en Finizens para invertir?
Abrir una cuenta y comenzar a invertir en Finizens es realmente muy sencillo.
Todos los robo advisors se basan, o por lo menos así debería ser, en la sencillez a la hora tanto de crear la cuenta como de invertir, y en este caso Finizens es realmente fácil de utilizar.
Los pasos a seguir para empezar son:
- Entrar en Finizens a través de este enlace para que te apliquen la promoción de 12.000€ de gestión gratis (IMPORTANTE para no perdértela). Deberás darle a «Aceptar invitación».
- Rellena tu nombre y apellidos y pon tu cuenta de email o correo electrónico.
- Rellena a un breve cuestionario de 5 preguntas que aparecerá en pantalla.
- Elegir entre el «Plan de Inversión», «Plan de Pensiones» o «Invertir a nombre de mi hijo», en función de dónde quieras invertir.
- Ahora si, deberás contestar finalmente al cuestionario de 10 preguntas que establecerá tu perfil de inversor. (si no estás de acuerdo con él resultado lo puedes cambiar posteriormente).
- Por último, deberás complementar toda tu información personal así como adjuntar una copia de tu DNI.
- En unas horas tendrás tu cuenta operativa y podrás comenzar con el traspaso de tu capital a la cuenta bancaria que Finizens te haya asignado.
Clientes contentos con Finizens, sinónimo de calidad
Como siempre, nos gusta mirar la opinión que tienen los clientes de una empresa a parte de la que nosotros podamos tener y comparar así si el servicio es en general bueno o sólo en ocasiones.
En este caso, Finizens tiene comentarios muy positivos en internet y sus valoraciones son muy buenas, siendo incluso difícil encontrar una opinión negativa.
En esta imagen podemos ver las reseñas tan positivas que han dejado sus usuarios en la web de Trustpilot:
Como podemos, obsevar, Finizens tiene un 4,6 de media sobre 5 en Trustpilot, con un 85% de votos con 5 estrellas, lo cual está muy bien, siendo uno de los mejore valorados.
Mi opinión personal de Finizens tras probarlo
Como ya comentamos en el análisis de indexa Capital, Finizens es junto a esta otra empresa los dos robo advisors en los que actualmente tengo repartidas mis inversiones.
Ambas empresas son muy similares y parecidas, consiguiendo incluso rentabilidades muy semejantes en carteras equiparables. En este caso, personalmente prefiero diversificar la inversión siempre en más de un sitio además de que así pude aprovechar las promociones que tienen activas ambas empresas y ahorrarme más comisiones por mi dinero.
Recuerda que ambos robo advisors tienen promociones para nuevos clientes que te ayudan a no pagar comisiones el primer año.
En tu caso, si vas empezar con muy poco capital, Finizens es perfecto tanto para carteras de fondos indexados como para planes de pensiones. En el primero del os casos la aportación inicial es de tan sólo 1.000€, a diferencia de otros competidores que piden 2.000€, como Indexa Capital. En pensiones, también es muy fácil acceder a ellos ya que puedes empezar con tan sólo 50€.
En cambio, si puedes comenzar con una inversión superior, por ejemplo 10.000€, entonces mi recomendación es que diversifiques entre varios roboadvisor sin ninguna duda. De esta forma tendrás tus ahorros bien asegurados y podrás comprobar cuál es el que te ofrece una mayor rentabilidad con el paso del tiempo. Además, ahorrarás más en comisiones con sus ofertas de nuevo cliente.
Cuanto antes empieces a hacer aportaciones a tu plan mejor para ti y para tu futuro ya que si dispones de ese dinero y lo tienes parado en tu cuenta, en mi opinión está perdiendo valor.
Por último, me gustaría destacar su cartera nº6 compuesta al 100% de renta variable, una buena opción para los inversores que buscan una mayor rentabilidad a cambio de correr un mayor riesgo.
Y hasta aquí mi opinión de Finizens después de llevar con ellos más de un año invertido y aumentando mi aportación siempre que puedo.
Y tú, ¿quieres probarlo? Recuerda que desde este enlace tienes una oferta irrechazable!
Preguntas habituales sobre Finizens
Ante esta pregunta tan habitual, decir que ambos robo advisor son muy similares, variando ligeramente los activos, ya que Finizens incluye activos inmobiliarios globales, que tan buenos resultados le ha dado.
Aquí puedes ver nuestro artículo de Indexa Capital VS Finizens.
Al tratarse de una inversión en fondos, no se garantiza ninguna rentabilidad, como cualquier producto de este tipo. Ahora bien, en los años que lleva ofreciendo sus servicios han superado en la mayoría de los casos la rentabilidad de los fondos activos gestionados.
Datos de Finizens
- Nombre: Finizens (Axon Wealth Advisory Digital A.V., S.A.U.)
- CIF: A90217233
- Dirección: Calle de Sagasta, 18, 3º, 28004 Madrid
- Teléfono: 910 48 30 04
- Email: info@finizens.com
- Registro CNMV: número 267