En los últimos años, la inversión en fondos indexados ha ganado una popularidad enorme, sobre todo entre los inversores que buscan diversificación, comisiones bajas y rentabilidad a largo plazo.
En este contexto, Finizens ha lanzado su nueva «Cartera USA», una opción diseñada para quienes quieren exposición al mercado estadounidense a través de fondos indexados y no se quieren complicar la vida.
Pero, ¿realmente merece la pena esta estrategia? ¿Cómo se compara con otras opciones de inversión pasiva? En este artículo, te quiero contar qué es la Cartera USA de Finizens, qué fondos la componen, cuáles son sus ventajas y desventajas así como para qué tipo de inversor la veo más adecuada.
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¿Qué es la Cartera USA de Finizens?
Finizens es uno de los mejores robo advisors que tenemos en España ahora mismo y que sigue la filosofía de la gestión pasiva. Su nuevo producto, la Cartera USA+, está diseñado específicamente para aquellos que desean invertir en la economía estadounidense con una estrategia diversificada y como siempre, con comisiones muy bajas.
Características clave de la Cartera USA:
✔ 100% exposición a EE.UU. a través de fondos indexados.
✔ Diversificación en sectores clave de la economía estadounidense.
✔ Gestión pasiva con bajas comisiones.
✔ Rentabilidad histórica atractiva en comparación con otras estrategias.
A diferencia de otras carteras de Finizens, que suelen incluir una combinación de activos globales, la Cartera USA se centra exclusivamente en el mercado estadounidense. Esto significa que está pensada para inversores que confían en el crecimiento a largo plazo de la economía de EE.UU.
Rentabilidad de la cartera USA+ de Finizens
Al tratarse de un lanzamiento nuevo, no existen rentabilidades oficiales, pero si echamos la mirada atrás para ver la rentabilidad que hubiera tenido esta cartera, veríamos que la cartera ha tenido una rentabilidad histórica de 15 años anualizada del 15,0%. Respecto a su rentabilidad acumulada ascendería a un 710,7% gracias al interés compuesto, lo cual no está nada mal!
En esta tabla comparativa puedes ver el rendimiento de la cartera USA Finizens frente a otros fondos de inversión de la competencia:
¿Qué fondos incluye la Cartera USA de Finizens?
Para proporcionar una exposición diversificada al mercado estadounidense, Finizens ha seleccionado tres fondos indexados que cubren distintas partes del mercado:
🔹 S&P 500: Representa a las 500 empresas más grandes de EE.UU. (Apple, Microsoft, Amazon, etc.).
🔹 MSCI USA: Cubre un universo más amplio de empresas, incluyendo medianas y pequeñas.
🔹 MSCI North America: Incluye empresas tanto de EE.UU. como de Canadá, para una mayor diversificación.
Cada uno de estos fondos tiene una estrategia diferente: mientras que el S&P 500 se enfoca en las grandes corporaciones, el MSCI USA y el MSCI North America permiten capturar un rango más amplio de oportunidades dentro del mercado.
¿Cuál es la ventaja de combinar estos fondos?
La combinación de estos tres índices permite que la Cartera USA tenga un equilibrio entre estabilidad y crecimiento, algo fundamental en una estrategia de inversión pasiva.
¿Para qué tipo de inversor es adecuada esta cartera?
Esta cartera no es para todos. Antes de invertir, es importante hacerse preguntas como:
¿Tengo un horizonte de inversión a largo plazo (mínimo 5-10 años)?
¿Estoy cómodo con la volatilidad del mercado estadounidense?
¿Quiero exposición exclusivamente a EE.UU. o prefiero diversificación global?
Perfil del inversor ideal para la Cartera USA de Finizens:
✔ Inversores a largo plazo que creen en el crecimiento de EE.UU.
✔ Quienes buscan un enfoque pasivo y sin complicaciones.
✔ Aquellos que quieren minimizar comisiones y evitar la gestión activa.
Sin embargo, si buscas una cartera más diversificada globalmente, puede que esta no sea la mejor opción para ti. En ese caso, Finizens ofrece otras carteras que incluyen renta variable de diferentes regiones, sus famosas carteras indexadas que tanto han gustado y les han llevado a ser uno de los robo advisors más reconocidos a día de hoy tal y com puedes ver en mi opinión de Finizens.
Ventajas de la Cartera USA de Finizens
Como ya he comentado, invertir en la Cartera USA de Finizens tiene varias ventajas clave:
✅ Acceso a la economía líder del mundo: EE.UU. sigue siendo la mayor potencia económica y empresarial.
✅ Bajos costes: Al tratarse de fondos indexados, te beneficias de las ventajas de un robo advisors con las comisiones más bajas.
✅ Rentabilidad atractiva: Históricamente, los índices estadounidenses han generado retornos sólidos.
✅ Diversificación dentro del mercado de EE.UU.: La combinación de índices ofrece una exposición equilibrada.
✅ Inversión pasiva y automatizada: Sin necesidad de gestión activa ni toma de decisiones constantes.
Estos beneficios hacen que esta cartera sea una opción interesante para quienes buscan crecimiento a largo plazo sin complicarse con la gestión diaria de su inversión.
Posibles riesgos y desventajas
Aunque la Cartera USA tiene muchas ventajas, también existen ciertos riesgos que hay que considerar antes de invertir:
🔴 Falta de diversificación geográfica: Al estar 100% enfocada en EE.UU., no aprovecha el crecimiento de otras regiones como Europa o Asia.
🔴 Volatilidad del mercado: Las acciones estadounidenses pueden experimentar caídas significativas en tiempos de crisis.
🔴 Exposición al dólar: Si el dólar se debilita, la rentabilidad puede verse afectada en euros.
¿Cómo mitigar estos riesgos?
Si te preocupa la falta de diversificación, podrías combinar esta cartera con otros fondos globales o con activos más estables como bonos o inmobiliario.
O por el contrario, como ya te he comentado antes, elegir una de sus carteras altamente diversificadas que te dan exposición a todo el mundo.
¿Vale la pena invertir en esta cartera USA+?
La Cartera USA de Finizens es una opción atractiva para quienes buscan exposición al mercado estadounidense mediante una estrategia pasiva y de bajo coste.
Gracias a ella puedes invertir de forma diversificada en este mercado delegando todo por una comisión muy baja,.
✔ Lo mejor:
✅ Acceso a las principales empresas de EE.UU.
✅ Comisiones bajas y enfoque automatizado.
✅ Rentabilidad histórica atractiva.
❌ Lo que hay que considerar:
⚠ Riesgo de concentración en EE.UU.
⚠ Posible volatilidad del dólar.
📌 Veredicto final
Si crees en el crecimiento a largo plazo del mercado estadounidense y buscas una inversión pasiva con bajas comisiones, la Cartera USA de Finizens puede ser una opción muy interesante. Sin embargo, si prefieres una mayor diversificación geográfica, tal vez deberías considerar otra de sus carteras más diversificadas a nivel global.