Seguro que has oido hablar de los fondos indexados, de que son la mejor inversión que puedes hacer a largo plazo, que es la mejor manera de hacer crecer tu dinero gracias al interés compuesto, que no hace falta mucha experiencia, que además es muy barato… todo eso suena muy bien pero, ¿cómo invertir en fondos indexados? ¿Dónde puedo hacerlo?
A continuación te voy a explicar todo lo que tienes que saber así como el paso a paso para invertir en fondos índice de la mejor manera posible.
Contenido del artículo
Sobre los fondos indexados
Un fondo indexado no deja de ser un fondo que agrupa todas las acciones de un índice concreto (el mejor ejemplo y el que se pone siempre es el S&P500) y su cotización sube o baja en función de la cotización conjunta de todas esas acciones. También puede ser un fondo indexado de acciones de un determinado sector o de un determinado tipo de acciones.
Al ser fondos que «sólo» se dedican a replicar el comportamiento de un grupo de acciones, apenas requieren gestión externa por parte de un gestor, por lo tanto son fondos mucho más económicos que los fondos gestionados.
Por qué invertir en fondos indexados
Invertir en este tipo de fondos tiene muchas ventajas, entre las que destaco las siguientes:
- Cartera muy diversificada: Al invertir en un fondo indexado, estarás invirtiendo al a vez en decenas o cientos de empresas. Por ejemplo, si inviertes en un fondo indexado del SP500, estás invertido en las 500 empresas que lo componen.
- Bajas comisiones: Otra de las grandes ventajas de este tipo de fondos son sus bajas comisiones. Al no requerir gestión, los gastos que conllevan son muy bajos.
- Exención fiscal: Al igual que pasa con los fondos tradicionales, un fondo indexado puede ser traspasado a otro fondo sin tributar por las ganancias que lleves acumuladas. Tan sólo tendrás que tributar por ello una vez decidas vender el fondo, pero nunca en traspasos.
- Simplicidad: Un fondo de este tipo es muy fácil de entender. Solo necesitas elegir un índice que quieras replicar, y el fondo hará el resto. Esto los hace ideales para inversores principiantes.
- Transparencia: Siempre sabes en qué estás invirtiendo, ya que los fondos indexados replican un índice específico. Esto ofrece mayor transparencia en comparación con algunos fondos de gestión activa que pueden tener estrategias opacas o cambios frecuentes en su cartera.
Como puedes ver, los fondos indexados tienen muchas ventajas frente a la inversión en otro tipo de activos más complicados y costosos. Además, históricamente han demostrado ser muy rentables, por lo tanto es normal que cada vez más gente se interese por este tipo de inversión.
Cómo invertir en fondos indexados paso a paso
A la hora de elegir tanto los fondos como la cantidad de dinero que vas a invertir, es importante seguir una estrategia que te haga ser consistente y con la que logres ganar dinero a medio y largo plazo.
Para ello, debes seguir los siguientes pasos:
Paso 1: Define una estrategia
Como te digo, es importante que desde el día 1 tengas claro como vas a distribuir tu capital, los fondos donde vas a invertir y si vas a invertir un capital importante de golpe o lo vas a invertir poco a poco. Las estadísticas dicen que invertir todo el capital que tengas ahorrado a la vez, a la larga va a ser más rentable, pero también es verdad es que si lo haces poco a poco, vas a dormir más tranquilo.
Por esta razón, la mayoría de inversores deciden hacer varias aportaciones periódicas de todo el capital del que disponen.
Paso 2: Elige una plataforma de inversión
Un aspecto importante que te hará ganar más o menos dinero es sin duda la plataforma de inversión que elijas para invertir. Existe una gran diferencias entre las comisiones que cobra un banco tradicional y un broker online. Luego, además, existe también diferencia entre unos y otros brokers, por esta razón es importante hacer una buena elección desde el principio.
Para fondos indexados me gusta mucho IronIA, ya que es el que menos comisión cobra además de que ofrece la posibilidad de invertir en las clases limpias de los fondos, que son las que menos comisiones tienen y que ningún banco te va a ofrecer.
Para invertir en ETFs indexados nos gusta mucho también Freedom24, ya que ofrece cientos de opciones a comisiones muy bajas.
Paso 3: Elige el índice en el que quieres invertir
Si ya tienes cuenta en tu broker favorito y sabes el capital que vas a invertir, ahora sólo te queda elegir en qué fondos vas a hacerlo.
Algunos de los fondos indexados más habituales donde invierte la gente son los que replican el S&P 500, el Nasdaq, el MSCI World… Puedes invertir en un fondo indexado al SP 500 y estar expuesto al comportamiento de las 500 empresas más importantes de Estados Unidos con un sólo fondo, o incluso con alguno de los mejores ETfs del SP500. O si lo prefieres, puedes estar invertido en todo el mundo con un fondo del MSCI World, las opciones son muy variadas y hay mucho donde elegir.
Paso 4: Configura aportaciones periódicas
Por último, es importante hacer aportaciones periódicas a tu cartera de inversión. Estas aportaciones pueden ser semanales, mensuales, anuales… en ocasiones invertirás a un precio menor y otras a un precio mayor, pero lo importante es que estarás haciendo crecer tu cartera poco a poco con esas aportaciones y gracias al interés compuesto. Los fondos indexados son una de las mejores opciones para invertir con interés compuesto que hay. Puedes calcular cuanto ganarías con tu inversión utilizando nuestra calculadora de interés compuesto.
Esta estrategia de invertir cada cierto tiempo una cantidad de dinero para conseguir un precio medio de compra se llama hacer DCA o Dollar Cost Averaging.
Principales índices replicados por los fondos indexados
Entre los principales índices donde invierte la mayoría de inversores destacan:
1. S&P 500
El índice S&P 500 está compuesto por 500 de las empresas más grandes de Estados Unidos, incluidas gigantes como Apple, Microsoft, y Amazon. Es uno de los índices más seguidos en el mundo y se considera un indicador clave de la salud económica de EE. UU.
Cubre una amplia gama de sectores como tecnología, salud, finanzas y consumo, proporcionando una buena diversificación dentro del mercado estadounidense.
2. MSCI World
El MSCI World Index incluye empresas de mercados desarrollados de todo el mundo, abarcando más de 20 países como Estados Unidos, Japón, Alemania y Reino Unido. Es un índice que refleja el comportamiento del mercado global de las economías desarrolladas.
Ofrece exposición a una amplia gama de sectores y regiones, permitiendo a los inversores diversificar globalmente con una sola inversión.
3. FTSE All-World
Es similar al MSCI World, pero con una cobertura más amplia que incluye tanto mercados desarrollados como emergentes. Este índice sigue a más de 3,000 empresas a nivel mundial, proporcionando una diversificación aún mayor.
Combina compañías de diferentes tamaños y sectores en múltiples regiones, incluidas las economías emergentes, lo que permite capturar el crecimiento global.
4. MSCI Emerging Markets
Este índice se centra en los mercados emergentes como China, India, Brasil y Sudáfrica. Está compuesto por empresas de países en desarrollo que suelen tener un mayor potencial de crecimiento, pero también mayor volatilidad.
Es ideal para quienes buscan diversificar su cartera e incluir exposición a economías emergentes que pueden ofrecer mayores rendimientos, aunque con más riesgo.
5. FTSE 100
El índice FTSE 100 representa las 100 empresas más grandes cotizadas en la Bolsa de Londres. Es un referente del mercado bursátil del Reino Unido y está dominado por sectores como finanzas, energía y consumo.
Aunque ofrece exposición a grandes empresas británicas, muchas de estas compañías tienen operaciones globales, por lo que hay cierta diversificación internacional.
7. NASDAQ-100
Este está compuesto por 100 de las empresas no financieras más grandes que cotizan en el NASDAQ. Es conocido por tener una fuerte concentración en el sector tecnológico, con empresas como Alphabet (Google), Meta (Facebook) y Tesla.
Aunque ofrece menos diversificación sectorial, proporciona una alta exposición al sector tecnológico y de crecimiento, lo que lo hace popular entre los inversores que buscan capitalizar en tecnología.
8. Russell 2000
Este índice sigue a 2,000 empresas de pequeña capitalización en Estados Unidos. Es un buen indicador del rendimiento de las compañías más pequeñas que no están tan representadas en índices como el S&P 500.
Ofrece una oportunidad para diversificar hacia empresas de menor tamaño que pueden tener más potencial de crecimiento que las grandes corporaciones.
9. MSCI ACWI (All Country World Index)
Es similar al MSCI World, pero incluye tanto mercados desarrollados como emergentes. Este índice busca reflejar el comportamiento del mercado de acciones globales, proporcionando una visión completa del mercado mundial.
Con cobertura en más de 40 países, permite una diversificación global completa, capturando tanto el crecimiento en economías maduras como emergentes.
Cuánto dinero necesitas para invertir en fondos indexados
No hay una cifra exacta para invertir en fondos indexados. Cada fondo es distinto y exige unos mínimos, que por norma general no son muy altos, aunque si puede ser una barrera de entrada para que algunos inversores puedan comenzar a invertir.
Por ejemplo, hay fondos que te piden un mínimo de 1.000€ o incluso 3.000€, todo dependerá del fondo elegido. Esto suele ser la aportación incial, luego puedes ir haciendo aportaciones periódicas por la cantidad que tu quieras.
Otra opción es optar por ETFs indexados, en cuyo caso el mínimo necesario para comenzar a invertir suele ser de tan sólo 1€, mucho más bajo que los fondos.
Cuánto cuesta invertir en fondos indexados
Otra pregunta habitual es saber si las comisiones por invertir en este tipo de fondos son muy altas.
La respuesta es que no.
De echo, si lo comparamos con los fondos de inversión tradicionales veremos que los indexados son bastante más económicos, de ahí su atractivo.
A modo de resumen, a continuación te pongo todas las comisiones que debes tener en cuenta a la hora de contratar un fondo. Ojo, son posibles comisiones, pero no siempre se aplican todas ellas.
1. TER (Total Expense Ratio) o Ratio de Gastos Totales
- Qué es: Es el coste total que paga el inversor por mantener el fondo, expresado como un porcentaje anual del valor total de la inversión. Incluye gastos de gestión, administración, auditoría, y otros costes operativos.
- Rango típico: Los fondos indexados suelen tener ratios de gastos totales que varían entre 0.05% y 0.30% anual, dependiendo del fondo y el índice que replique. Esto es considerablemente más bajo que el TER de los fondos activos, que puede estar entre 1% y 2,5% o más.
2. Comisión de Gestión
- Qué es: Es la comisión que cobra la gestora del fondo por administrar la inversión y replicar el índice de referencia. Aunque es parte del TER, a veces se presenta por separado.
- Rango típico: Suele estar entre 0.05% y 0.20% anual en fondos indexados, ya que la gestión pasiva requiere menos intervención que la activa.
3. Comisión de Custodia
- Qué es: Es una tarifa que cobra la plataforma o entidad bancaria por mantener las participaciones del fondo en tu cuenta. No todos los fondos la tienen, pero algunas plataformas aplican esta comisión. Por lo tanto, te recomiendo que busque siempre un broker que no aplique esta comisión.
- Rango típico: Varía según la entidad y puede ser de 0.1% a 0.3% anual. En algunos casos, se cobra como una tarifa fija mensual o trimestral.
4. Comisión de Suscripción (Entrada)
- Qué es: Es un cargo que algunos fondos aplican cuando compras participaciones. En los fondos indexados, esta comisión suele ser inexistente o muy baja, ya que uno de sus atractivos es tener bajos costes.
- Rango típico: La mayoría de los fondos indexados no tienen esta comisión, pero si la hay, puede ser de 0% a 1% del monto invertido.
5. Comisión de Reembolso (Salida)
- Qué es: Es un cargo que se aplica cuando vendes tus participaciones en el fondo. Al igual que la comisión de suscripción, no es común en fondos indexados, pero puede aplicarse en algunos casos.
- Rango típico: Suele ser 0%, pero si se aplica, puede ser de hasta 1%.
6. Costes de Transacción Interna
- Qué es: Aunque no son comisiones directas que verás reflejadas, los fondos indexados incurren en ciertos costes al comprar y vender activos para ajustar la cartera y seguir el índice. Estos costes están incluidos en el TER y suelen ser menores que en los fondos activos porque las transacciones son menos frecuentes.
- Rango típico: No hay un rango claro porque varían según la frecuencia de ajustes, pero suelen ser muy bajos.
Por tu parte, lo que te tienes que fijar siempre a la hora de invertir en fondos indexados será en la TER del fondo, ya que esto siempre te indica cuál será la comisión total que vas a pagar.
