Comparativa de los mejores robo advisor de España

La gestión pasiva a llegado para quedarse. Gracias a los robo asesores ahora cualquiera puede comenzar a invertir en carteras de fondos indexados y ETFs ampliamente diversificadas con unas comisiones muy bajas. Pero, ¿que robo advisor es el mejor?, ¿cuál cobra menos comisión y obtiene mayores rentabilidades? Te lo contamos todo aquí.

Robo Advisor

Depósito Mínimo

Comisión
Promoción

Test


10.000€


0,74%



12.000€ Gratis
en comisiones


1.000€


0,78%



10.000€ Gratis
en comisiones


1.000€


0,78%



15.000€ Gratis
en comisiones

Qué es un robo advisor

Un robo advisor es un gestor de inversión completamente automatizado, el cual, gracias a una serie de algoritmos, configura una cartera conforme a tu perfil de inversor y la mantiene ajustada constantemente a ese perfil sin intervención humana.

Aunque todo el proceso de creación de la cartera y gestión de la misma se realiza de forma automática, los algoritmos y supervisión del os mismos están creados por un comité experto en la materia, por lo que la actuación humana siempre existe, pero en un porcentaje muy bajo.

Esta automatización hace que las bajas comisiones que cobran por la gestión de las carteras sean muy bajas, radicando ahí gran parte de la rentabilidad obtenida en los fondos de inversión y planes de pensiones.

Estructura del contenido
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    Comparación robo advisors España

    Robo AdvisorIndexa Capital logoFinizens logoPopcoinInbestme logoFinanbest
    ProductoPlan de pensionesPlan de pensionesPlan de pensionesPlan de pensionesPlan de pensiones
    ContratoContrato gestiónContrato gestiónContrato gestiónContrato gestiónContrato gestión
    ActivosFondos indexadosFondos indexadosFondos indexados
    ETFs
    Fondos indexados
    ETFs
    Fondos indexados
    Depósito min.1.000€10.000€1.000€5.000€3.000€
    Entidad custodiaInversisInversisBankinterGVC GaescoBNP Paribas
    Comisión0,76%0,75%0,73%0.78%0,90%
    Entidad custodia*Líder del mercado
    *Constante bajada de comisiones
    *El mayor capital bajo gestion
    *Recomendado para aportaciones altas.
    *Alta completamente online
    *Alta diversificación
    *Comisiones muy bajas
    *Filial del banco Bankinter
    *Combinación de gestión activa y pasiva
    *Alta online
    *Dispone de carteras temáticas
    *Gestión activa y pasiva
    *Carteras diversificadas
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    ReseñasOpinión indexa CapitalOpinión FinizensOpinión PopcoinOpinión InbestmeOpinión Finanbest

    De dónde surgen los gestores automatizados

    La historia en España de los robo asesores es muy corta, ya que tan sólo están presentes desde el año 2014 de la mano de Feelcapital, pionero en nuestro país.

    Sin embargo, en Estados Unidos todo comenzó 4 años antes, en el 2010. Actualmente prácticamente la mitad del dinero de los inversores de este país está invertido en gestión pasivaBetterment y Wealthfront son los principales gestores automatizados de USA, los cuales gestionan millones de dólares con un éxito rotundo.

    A finales de 2015, nacieron en España dos de los principales robo advisor que han popularizado este tipo de inversión; Indexa Capital y Finizens. Ambas empresas han invertido mucho en tecnología y promoción de esta forma de inversión, y parece que ha calado hondo en los inversores españoles.

    Indexa Capital, por ejemplo, ha logrado en muy poco tiempo gestionar más de 300 millones de Euros y ha conseguido un hito al ser el primero en Europa que consigue ser un proyecto rentable para sus creadores. Todo esto ha sido gracias a el buen trabajo realizado y a las rentabilidades obtenidas en todo este tiempo por sus clientes, que no le ha hecho sino crecer exponencialmente tanto en clientes como en capital invertido.

    Finizens, por su parte, sigue con un crecimiento imparable y ha logrado unas rentabilidades muy por encima de la media. Aunque se ha centrado sobre todo en inversiones de mayor cantidad, se puede abrir una cuenta con ellos desde 10.000€.

    Otras empresas como Finanbest, InbestMe, o las pertenecientes a la banca tradicional como Openbank (Grupo Santander) y Popcoin (Grupo Bankinter), están ayudando igualmente a darlos a conocer en España gracias a sus planes exclusivos y personalizados.

    Veremos el recorrido que tienen en nuestro país, pero con tan sólo un 1% de las inversiones dedicadas a la gestión pasiva, aún le queda muchísimo por crecer.

    Ventajas y desventajas de los robo advisor

    Si tienes dudas de invertir con un robo advisor o no hacerlo, aquí te ponemos de forma resumida cada uno de sus pros y contras, para que lo veas aún más claro.

    Principales ventajas

    • Gestión automatizada, muy sencilla y sin necesidad de llevar un control por tu parte. Abres una cuenta, inviertes y te olvidas.
    • Rentabilidades más altas: Numerosos estudios han demostrado que la gestión pasiva supera a su propio índice de referencia en el 95% de los casos. Tener en cuenta que la gestión activa en muchas ocasiones ni supera la rentabilidad de dicho índice...
    • Posibilidad de invertir desde tan sólo 50€. Luego puedes ir haciendo aportaciones periódicas.
    • Comisiones muy bajas. Es su punto fuerte, ya que estas comisiones ridículas influyen directametente en la rentabilidad obtenida.
    • Posibilidad de crear planes de pensiones indexados, con el consiguiente ahorro fiscal

    Principales desventajas

    • La cartera que te crean según tu perfil no se puede modificar. Los fondos indexados o ETFs que elijan serán los que el robo asesor indique
    • Se trata de una inversión a largo plazo. Aunque en ocasiones las rentabilidadades obtenidas en un corto periodo han sido altas, su objetivo es ser rentable en un plazo extenso de tiempo.

    Top 6 mejores robo advisors para ahorrar e invertir

    Mejor robo advisor españaAunque son relativamente nuevos en nuestro país, este tipo de gestores están proliferando cada vez más, en parte gracias a la buena acogida que han tenido y por otro lado por los grandes bancos, que viendo su popularidad se han lanzado a crear los suyos propios para no perder parte del pastel.

    Aunque son muchos los que se han puesto la etiqueta de “robo advisor”, no todos son 100% gestión pasiva ni todos invierten en los mismos activos

    Por esta razón, a continuación te mostramos una comparación de los mejores robo asesores puedes encontrar a día de hoy en España y qué nos gusta más de cada uno de ellos.

    1. Indexa Capital

    Fueron casi los pioneros, pero no sólo eso sino que en poco tiempo se han convertido en los líderes tanto en número de clientes como en patrimonio gestionado.
     
    Una página web sencilla, y un funcionamiento fácil de entender han hecho que miles de personas confían sus ahorros a Indexa Capital. Unido a todo esto está sin duda sus buenas rentabilidades obtenidas en escasos 4 años de funcionamiento.
     
    Indexa Capital comercializa tanto fondos de inversión como planes de pensiones (EPSV para el País Vasco), y en todos ellos utiliza fondos indexados como método de inversión.
     
     

    2. Finizens

    Lo verás en lo alto de todas las clasificaciones y es que sus rentabilidades están siendo igualmente sorprendentes.

    Cuenta junto con Indexa de las comisiones más bajas del mercado y cuentan con una web clara y una aplicación móvil muy agradable para seguir tus inversiones desde ella.

    Como punto diferenciador, Finizens invierte principalmente en fondos índice pero también destina un pequeño porcentaje a bienes inmuebles o materias primas, lo cual le ha dado muy buenos resultados hasta la fecha.

    Leer reseña de Finizens

    3. InbestMe

    Si esto de la gestión automatizada te da un poco de miedo (no tendría por qué ya que su éxito está demostrado), siempre puedes recurrir a alguno de los planes que ofrece InbestMe.

    Ofrecen lo mejor de los dos mundos, por un lado tienen todas las ventajas de la gestiona pasiva pero le dan un toque de gestión pasiva con revisiones y control periódico.

    Es una buena opción si te quieres iniciar en este tipo de inversión pero aún no te fías al 100% de ellos.

    Leer reseña de InbestMe

    4. Finanbest

    Con Finanbest pasa un poco como con InbestMe, sus carteras son de gestión automatizada pero con un componente de gestión activa también. Como indican en su página web, se encargan de gestionar tu cartera de fondos de forma activa, por lo tanto, no es un robo advisor al 100% pero se asemeja mucho por su forma de contratación e inversión en fondos indexados
     
    Dispone de 6 modelos de cartera y el componente pasivo y activo variará en función de la cartera asignada.
     
     

    5. Popcoin

    Popcoin pertenece al grupo Bankinter. Como ya hemos comentado, la banca tradicional ha visto en la gestión pasiva un nicho de mercado que también quieren abarcar. El problema con el que se encuentran es que por las bajas comisiones que tienen, no puede ser un producto ofrecido en sus oficinas físicas. Por esta razón, están aprovechando sus ramas online para competir en este producto.
     

    Popcoin ofrece un producto muy simple y con una comisión muy ajustada, y puede ser un buen producto para quienes no  quieren desligarse de un banco físico pero quiere adentrarse en este  mundo de los robo asesores.

     

    6. Openbank

    Con Openbank pasa un poco lo mismo. Este banco online es parte del Grupo Santander y siempre se ha caracterizado por sus bajas comisiones o por no tener prácticamente ninguna. Esto hace que ofrecer un servicio de robo advisor sea su camino natural y la forma más sencilla del banco Santander de entrar en este mercado.
     
    Lo mejor de todo es que si ya eres cliente de Openbank no necesitas crearte nueva cuenta ya que lo puedes hacer directamente desde tu cuenta existente.
     
    Al igual que pasa con Popcoin, si no quieres desvincularte de tu banco puede ser una opción a valorar.

    ¿Cómo invertir en un gestor automatizado?

    Comenzar a invertir con un robo advisor es muy sencillo. De echo, una de sus virtudes es hacerlo todo lo más sencillo posible, por esta razón gusta tanto a la gente que lo utiliza. Es un sistema fácil desde el principio, desde el momento que te das de alta hasta cuando eres clientes y quieres consultar tus rendimientos, hacer aportaciones o retiradas.

    Los pasos para abrir una cuenta y comenzar a invertir son:

    • Elegir tu robo advisor preferido
    • Hacer el test de perfil
    • Aceptar la cartera asignada o modificarla
    • Ingresar el dinero en tu cuenta.

    1. Elegir un robo advisor

    Como ya has visto, existen varias opciones en el mercado. Elegir uno u otro dependerá de tu objetivo, de si buscas gestión pasiva al 100% o prefieres algo mixta (pagando algo más de comisión), o de las ofertas que existan en cada momento, que también hay que tenerlas en cuenta.

    Ahora mismo Indexa Capital ofrece los primeros 10.000€ sin comisión durante 1 año y Finizens hace lo mismo pero con los primeros 12.000€.

    Este tipo de ofertas te dan la posibilidad de probarlos sin ningún gasto por tu parte, por lo que son dos  promociones a tener muy en cuenta.

    2. Hacer un test de perfil

    Antes de abrir una cuenta con cualquiera de los roboadvisor que hemos comentado, lo primero que te piden hacer es un pequeño test de unas 10 preguntas. Con estas preguntas determinan el perfil de inversor que eres, si buscas más seguridad en tus inversiones o por el contrario estás dispuesto a correr un mayor riesgo en busca de mayores rentabilidades.

    Este test en ningún caso te llevará más de 4-5 minutos y no es definitivo, ya que en caso de no estar de acuerdo con el perfil asignado lo puedes modificar tu posteriormente al abrir tu cuenta y ponerlo en un nivel en el que te encuentres más cómodo.

    3. Aceptar la cartera asignada

    Como hemos comentado en el punto anterior, el test que realices te asignará una cartera con un perfil de inversor afín al riesgo que estés dispuesto a asumir en tus inversiones. Este perfil es “teórico” y o puedes modificar tú mismo en el momento de darte de alta o posteriormente, una vez estés invirtiendo y quieras modificarlo.

    El perfil de inversor viene determinado por el porcentaje que destinas a la renta variable y a la renta fija. A mayor % asignado a la renta variable (acciones) mayor riesgo pero mayor potencial de revalorización. En cambio, a mayor % de renta fija (bonos), tu inversión será más estable y con menos sobresaltos.

    Ten en cuenta que una de las ventajas de este tipo de inversión es la diversificación. Elijas la opción que elijas tu cartera estará siempre muy diversificada, pero tenderá más a renta variable o fija en función de tu elección.

    De ti depende elegir un perfil con el que te sientas a gusto.

    4. Ingresar el dinero en tu cuenta

    Una vez tengas todo listo, deberás firmar un contrato (en algunos casos se hace online y en otro es necesario enviar un documento por correo postal), y una vez reciban tu primera aportación tu cartera comenzará a funcionar.

    Desde tu panel de cliente podrás ver en todo momento la composición de tu cartera y la evolución de la misma.

    ¿Es seguro invertir en un robo advisor?

    Una pregunta habitual entre los que se inician en la gestión pasiva a través de un gestor automatizado es saber si son realmente seguros.

    Desde Roboadvisor.es te podemos asegurar que invertir en un robo asesor es igual de seguro que invertir en cualquier otro fondo de inversión a través de una gestora de renombre.

    Los gestores están inscritos en la CNMV y en el Registro Mercantil. Además, tu cartera estará protegida siempre por el FOGAIN o fondo general de garantía de inversores, el cual protege y asegura tu inversión hasta los primeros 100.000€. Esta protección es la misma que tienen los fondos de inversión tradicionales.

    Debes saber que tus fondos estará siempre en un banco a tu nombre. Esto quiere decir que la gestora sólo tiene el poder de administrar tu cartera pero en caso de que la gestora tuviera algún problema, tu cartera y por lo tanto tu dinero, seguirían a tu nombre en el banco a buen recaudo. El robo asesor es tan sólo un gestor, no custodia tu dinero.

    Rentabilidad de los robo advisor

    Aunque este tipo de inversión pasiva en fondos indexados (principalmente) y ETFs, está pensada para dar frutos a largo plazo, lo cierto es que las rentabilidades conseguidas en el mercado español desde un principio han llamado la atención.

    Las carteras más agresivas de Indexa Capital y Finizens se han situado entre las primeras posiciones por rentabilidad de los fondos nacionales (gestionados y pasivos), llamando mucho la atención entre lo inversores.

    Aún así, sus responsables llaman a la cautela para no desviarse del plan de inversión de la gestión pasiva, que siempre ha sido con un horizonte e medio largo plazo, que es realmente dónde se ve su verdadero potencial. Estas altas rentabilidades desde un principio son bienvenidas, pero esto no debe desviar la premisa y el objetivo largoplacista de papel que juegan los robo advisor de cara al futuro.

    Aspectos finales a tener en cuenta

    Si tienes pensado invertir parte de tu patrimonio a través de la gestión pasiva, me gustaría que tuvieras en cuenta determinados aspectos para lograr una buena rentabilidad en el futuro.

    • La gestión pasiva es una estrategia de inversión a largo plazo: Comienza a invertir pronto (a edad más temprana mejor) y olvídate de mirar constantemente tu rentabilidad obtenida.
    • La importancia de las aportaciones periódicas: La inversión recurrente, ya sea mensualmente o anualmente. De esta forma evitas aportar todo el capital de forma inicial sin saber en el momento de mercado que lo estás haciendo y de cara al futuro, con esas aportaciones mensuales, haces crecer tus ahorros como una bola de nieve gracias al interés compuesto.
    • El potencial de las bajas comisiones: Tener una comisión muy baja no sólo te beneficia en tener menos gastos, sino que ese dinero que te ahorras en comisión se reinvierte en tu propia cartera sacando el máximo provecho al interés compuesto.