Comparativa de los mejores Robo Advisor de España

La gestión pasiva ha llegado para quedarse. Gracias a los robo advisors, ahora cualquier persona puede comenzar a invertir en carteras de fondos indexados o invertir en ETFs altamente diversificados con unas comisiones muy bajas. Pero, ¿qué robo advisor es el mejor?, ¿cuál cobra menos comisión y obtiene mayores rentabilidades? No te preocupes, en esta guía hemos recopilado todos los datos necesarios para que puedas elegir la mejor opción en función de tus necesidades.

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Jon P. Benito

Acreditado en riesgos financieros (FRM) por GRPR

Roboadvisors.es se mantiene gracias a sus lectores. Podemos percibir una compensación económica por parte de algunas empresas, no afectando en ningún caso a nuestras directrices editoriales.

El Líder
Indexa Capital
  • Dep. Min: 2.000€
  • Comisión: 0,60 - 0,63%
  • Nº Fondos: De 2 a 9
  • Cuenta "Monetarios" ± 3,5% interés
  • Novedad: Optimización fiscal
Más barato
Finizens
  • Dep. Min: 1.000€
  • Comisión: 0,60 - 0,62%
  • Nº de Fondos: 15
  • Cuenta "Monetarios" ± 3,5% interés
  • Novedad: Comisiones decrecientes
Mayor variedad
InbestMe
  • Dep. Min: 1000€
  • Comisión: 0,65%
  • Nº Fondos: De 2 a 13
  • Cuenta Ahorro al 3,10%
  • Puedes invertir en ETFs y renta fija

*Comisiones calculadas para una inversión menor a 100.000€. Para mayores aportaciones las comisiones decrecen en función del robo advisor y la cantidad aportada.
*Indexa Capital: 0,60% para inversiones a partir de 10.000€ y 0,63% para cantidades inferiores.
*Finizens: 0,60% para inversiones superiores a 20.000€ y y 0,63% para cantidades inferiores
*Finizens rebaja un 0,02% las comisiones por cada año que pases como cliente, convirtiéndose en el más barato a largo plazo.

Qué es un robo advisor

Un robo advisor es un gestor de inversión completamente automatizado, el cual, gracias a una serie de algoritmos, configura una cartera conforme a tu perfil de inversor y la mantiene ajustada constantemente a ese perfil sin intervención humana.

Aunque todo el proceso de creación de la cartera y gestión de la misma se realiza de forma automática, los algoritmos y supervisión del os mismos están creados por un comité experto en la materia, por lo que la actuación humana siempre existe, pero en un porcentaje muy bajo.

Esta automatización hace que las bajas comisiones que cobran por la gestión de las carteras sean muy bajas, radicando ahí gran parte de la rentabilidad obtenida en los fondos de inversión y planes de pensiones.

Estructura del contenido
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    Comparación robo advisors España

    Líder del mercado
    Indexa Capital
    El más económico
    Finizens
    Válido en todo Europa
    InbestMe
    Marketplace de Fondos
    Myinvestor
    Aspirante
    Finanbest
    Robo Advisor
    Robo Advisor
    Indexa Capital
    Finizens
    InbestMe
    Myinvestor
    Finanbest
    Plan
    Plan
    Cartera de Fondos
    Plan de inversión
    Cartera de fondos
    Cartera de fondos
    Cartera de fondos
    Tipo de contrato
    Tipo de contrato
    Contrato gestión
    Contrato de gestión
    Contrato de gestión
    Contrato de gestión
    Contrato de gestión
    Nº de Carteras
    Nº de Carteras
    10
    6
    11
    5
    9
    Fondos incluidos
    Fondos incluidos
    Renta variable, Renta fija
    15
    De 2 a 13
    De 7 a 9
    De 5 a 9
    Ingreso mínimo
    Ingreso mínimo
    2.000€
    1.000€
    1.000€
    150€
    3.000€
    Entidad custodia
    Entidad custodia
    Inversis o Cecabannk
    Inversis
    BNP Paribas
    Inversis
    Cecabank
    Comisión
    Comisión
    0,60% - 0,63%
    0,60% - 0,62%
    0,65%
    0,45%
    0,83%
    Características
    Características
    *Líder del mercado con más de 59.000 clientes *El mayor capital bajo gestión.
    *Comisiones más bajas y decrecientes. *Máxima diversificación *Incluye activos inmobiliarios globales *Alta totalmente online
    *Combinación de gestión activa y pasiva *Alta online *Dispone de carteras temáticas
    *Comisiones muy bajas *Puedes comprar fondos indexados por tu cuenta.
    *Gestión activa y pasiva *Carteras diversificadas *Se está integrando con Myinvestor
    Comisiones para una inversión de 10.000€. Los datos pueden variar si hay algún cambio que aún no hayamos reflejado.

    Top 10 mejores robo advisors para ahorrar e invertir

    Mejor robo advisor españaAunque son relativamente nuevos en nuestro país, este tipo de gestores están proliferando cada vez más, en parte gracias a la buena acogida que han tenido y por otro lado por los grandes bancos, que viendo su popularidad se han lanzado a crear los suyos propios para no perder parte del pastel.

    Aunque son muchos los que se han puesto la etiqueta de “robo advisor”, no todos son 100% gestión pasiva ni todos invierten en los mismos activos. Recuerda que incluso los mejores brokers de España te permiten invertir en fondos indexados, pero un robo advisor va más allá, creándote una completa cartera diversificada.

    Por esta razón, a continuación te mostramos una comparación de los mejores robo asesores puedes encontrar a día de hoy en España y qué nos gusta más de cada uno de ellos.

    1. Indexa Capital

    Pros
    • El robo advisor más utilizado en toda España
    • Comisiones muy competitivas.
    • Carteras muy diversificadas desde el principio.
    • Alta totalmente online. Han eliminado la firma física en papel del contrato.
    • Optimización fiscal disponible
    Cons
    • Depósito inicial 2.000€ (cuando otros empiezan en 1.000€)
    • Para inversiones menores de 10.000€, tu cartera estará formada tan sólo por 2 fondos.

    Fueron casi los pioneros, pero no sólo eso sino que en poco tiempo se han convertido en los líderes tanto en número de clientes como en patrimonio gestionado, convirtiéndose además en poco tiempo en el primer gestor automatizado que consigue ser rentable en todo Europa.

    Una página web sencilla, y un funcionamiento fácil de entender han hecho que miles de personas confían sus ahorros a Indexa Capital.

    Unido a todo esto está sin duda sus buenas rentabilidades obtenidas en escasos 5 años de funcionamiento.

    Indexa Capital comercializa tanto fondos de inversión como planes de pensiones (EPSV para el País Vasco), y en todos ellos utiliza fondos indexados como método de inversión. Igualmente, se pueden contratar planes de pensiones de empresa.

    Cuenta con comisiones muy competitivas, comenzando en un 0,67% para aportaciones inferiores a los 10.000€ y 0,62% para aportaciones superiores hasta 100.000€.

    Leer reseña de Indexa Capital

    2. Finizens

    Pros
    • Las comisiones más bajas del mercado, decrecientes cada año un -0,2%
    • Posibilidad de realizar todo el alta completamente online
    • Máxima diversificación independientemente del capital invertido. 15 fondos en cartera.
    • Incluye activos inmobiliarios globales (REIT´s/SOCIMI)
    • Ingreso mínimo de tan sólo 1.000€
    Cons
    • Pequeña comisión de reintegro de capital de 1€, cobrado por Inversis.
    • Finizens Premium sólo disponible a partir de 100.000€

    Lo verás en lo alto de todas las clasificaciones. Sus sobresalientes rentabilidades y las excelentes opiniones de miles de clientes,  hacen que sea uno de los robo advisor mejor valorados y de los únicos rentables en el mundo, además de ofrecer las comisiones más bajas del mercado a largo plazo y la mayor diversificación entre todos los robo advisors.

    Cuenta con una página web clara y una aplicación móvil muy agradable para seguir tus inversiones desde ella.

    Respecto a las comisiones, su principal ventaja frente a la competencia es que gracias a su campaña «Tu por Delante», no sólo pagarás lo  mínimo el primer año de cliente, sino que año tras año verás reducida tu comisión un 0,02%. De esta forma, la comisión de gestión que cobra Finizens pasará con el paso de los años del 0,41% al 0,14% el capital aportado (para inversiones de 1.000 a 20.000€, siendo menores cuanto más alta es tu aportación).

    Finizens es el único robo advisor que ofrece la máxima diversificación a todos los clientes, sin discriminar a aquellos clientes que comienzan con un capital más pequeño.

    Como punto diferenciador, Finizens invierte principalmente en fondos índice, pero también destina un pequeño porcentaje a bienes inmuebles (incluye activos inmobiliarios globales: REIT´s/Socimi) o materias primas, lo cual le ha dado muy buenos resultados hasta la fecha.

    Leer reseña de Finizens

    3. InbestMe

    Pros
    • Ofrece carteras de fondos indexados diversificados y ETFs.
    • Alta 100% online, ningún papeleo físico.
    • Opción de cartera Value y otras opciones.
    • Pioneros en carteras Socialmente responsbales (ISR)
    Cons
    • Gran variedad de opciones que pueden hacer la elección más compleja a quienes buscan en los robo advisor la simplicidad para su inversión.
    • Capital inicial mínimo de 5.000€ (salvo fondos indexados)

    Si esto de la gestión automatizada te da un poco de miedo (no tendría por qué ya que su éxito está demostrado), siempre puedes recurrir a alguno de los planes que ofrece InbestMe.

    Ofrecen lo mejor de los dos mundos, por un lado tienen todas las ventajas de la gestiona pasiva pero le dan un toque de gestión Activa con revisiones y un control periódico.

    InbestMe siempre logra estar entre las carteras más rentables año tras año. Fueron pioneros en ofrecer carteras ISR  y sus comisiones son de las más competitivas del mercado.

    En mi opinión es una de las mejores formas de iniciarte en la inversión pasiva a través de un robo advisor, ya que ofrece comisiones muy bajas con rentabilidades históricas muy buenas, lo que lo convierten en un valor seguro a largo plazo.

    Leer reseña de InbestMe

    4. Myinvestor

    Pros
    • Cuenta sin comisiones ni condiciones.
    • Cuenta remunerada al 2.5% hasta 70.000€
    • Tarjetas de débito y crédito gratis con seguro de accidente
    • Disponibilidad de los productos más demandados de 250 gestoras, sin comisión de custodia ni compra-venta
    • Bajas comisiones en el broker
    Cons
    • Si gestionas tus fondos, te requiere dedicar tiempo y conocimientos, por lo que para solventar esto, deberías optar por sus carteras indexadas.

    Se trata, más que de un robo advisor, de un «supermercado» de fondos y otros productos tales como hipotecas y cuentas bancarias low cost.

    En lo que a inversión respecta, ofrece la posibilidad de invertir en fondos indexados por tu cuenta, es decir, siendo tú el que elige en qué fondos invertir, cuánta cantidad y en qué momento. No es gestión pasiva, porque eres tú el que se tiene que encargar de todo, pero si no te importa y quieres gestionar tu dinero tú mismo a través de la indexación, esta es una buena opción. Recuerda que tendrás que dedicarle tiempo y tener unos conocimientos previos antes de lanzarte a invertir.

    Además, Myinvestor pone a tu disposición una cuenta remunerada al 2,5% y depósitos al 3% TAE, lo cual son también dos opciones muy interesantes para los inversores más conservadores.

    5. IronIA Fintech

    Pros
    • No sólo es un robo advisor
    • Más de 26.000 fondos donde elegir
    • No tiene mínimo
    • Tarifa plana anual
    • Posibilidad de contratar fondos de clase limpia
    Cons
    • Puede ser un poco confuso si sólo buscas un robo advisor y no quieres más opciones

    Añadimos IronIA Fintech a nuestra comparativa de Robo Advisors dado que entre sus numerosos servicios, también ofrece la posibilidad de configurar una cartera de forma automatizada a través de un robo advisor.

    No es una opción muy conocida por los usuarios, ya que muchos inversores lo conocen por ser la mejor opción para contratar fondos de inversión a los precios más económicos (posibilidad de invertir en fondos de clase limpia), pero es otra de las opciones que tiene.

    Si te interesa esta opción, seriá lo que ellos denominan «Alchemy portofolio». Tiene un coste de 59,99€ al año más luego el coste que tengan los fondos contratados en si.

    Como punto diferenciador, puedes aceptar los fondos propuestos por el robo advisor o solicitar algún cambio si no estuvieras satisfecho con la selección ofrecida.

    Leer reseña de IronIA

    6. Finanbest

    Pros
    • Alta 100% online. A diferencia de otros robo asesores, no hace falta enviar ningún documento.
    • Carteras muy diversificadas con inversión en fondos indexados y parte activa si así lo deseas.
    • Promoción de 50€ gratis al abrir tu cuenta desde nuestro enlace.
    Cons
    • Inversión mínima de 3.000€ para comenzar a invertir.
    • Para retirar el dinero de tu cuenta es necesario enviar una copia de tu DNI cada vez que quieras hacerlo.
    Con Finanbest pasa un poco como con InbestMe, sus carteras son de gestión automatizada pero con un componente de gestión activa también. Como indican en su página web, se encargan de gestionar tu cartera de fondos de forma activa, por lo tanto, no es un robo advisor al 100% pero se asemeja mucho por su forma de contratación e inversión en fondos indexados
     
    Dispone de 6 modelos de cartera y el componente pasivo y activo variará en función de la cartera asignada.
     
    A destacar la rentabilidad de sus carteras, que suele andar siempre entre las más altas del mercado.
     
     

    7. Popcoin (Bankinter)

    Pros
    • Fondos indexados con comisiones muy bajas
    • Puedes invertir en gestión pasiva con las garantías de un banco tradicional
    • Web y proceso de alta muy sencillo
    Cons
    • Las comisiones en el resto de planes (no indexados) son más altas
    • Test de inversor de tan sólo 3 preguntas (poco específico)
    • Las comisiones en su web están sin IVA (no es lo habitual)
    Popcoin pertenece al grupo Bankinter. Como ya hemos comentado, la banca tradicional ha visto en la gestión pasiva un nicho de mercado que también quieren abarcar. El problema con el que se encuentran es que por las bajas comisiones que tienen, no puede ser un producto ofrecido en sus oficinas físicas. Por esta razón, están aprovechando sus ramas online para competir en este producto.
     

    Popcoin ofrece un producto muy simple y con una comisión muy ajustada, y puede ser un buen producto para quienes no  quieren desligarse de un banco físico pero quiere adentrarse en este  mundo de los robo asesores.

     

    8. Revolut

    Pros
    • Neobanco con optición de Robo Advisor
    • Fácil acceso para los clientes
    • Mínimo de tan sólo 100 euros.
    Cons
    • Comisiones algo más elevadas que la competencia.
    • No nos acaban de convencer sus claúsulas de seguridad y protección

    Revolut ha sido el último de los bancos (o neobancos) en incorporarse a la moda de los robo advisors. Sabedores del éxito que están teniendo y de que les puede reportar un gran número de nuevos clientes, Revolut ha lanzado su pripio robo advisor.

    Su funcionamento es igual que el del resto de gestores automatizados analizados. Disponen de varias carteras en función del tipo de inversor que seas, y te asignan una de ellas para que en todo momento se mantenga tu perfil.

    Sus comisiones son ligeramente más altas que las de sus competidores más directos, en concreto de un 0,75% de comisión del capital invertido. Aún así, seguro que muchos de sus clients actuales optan por utilizarlo por comodidad y simplicidad del servicio.

    9. Openbank

    Pros
    • Ingreso inicial mínimo de tan sólo 500€
    • Respaldo institucional del Banco Santander
    • Si ya eres cliente de Openbank puedes comenzar a invertir con un clic.
    Cons
    • Mayores comisiones que la competencia.
    • Mayor intervención humana sin ser completamente inversión pasiva
    Con Openbank pasa un poco lo mismo. Este banco online es parte del Grupo Santander y siempre se ha caracterizado por sus bajas comisiones o por no tener prácticamente ninguna. Esto hace que ofrecer un servicio de robo advisor sea su camino natural y la forma más sencilla del banco Santander de entrar en este mercado.
     
    Lo mejor de todo es que si ya eres cliente de Openbank no necesitas crearte nueva cuenta ya que lo puedes hacer directamente desde tu cuenta existente.
     
    Al igual que pasa con Popcoin, si no quieres desvincularte de tu banco puede ser una opción a valorar.
     

    10. Fondos.com

    Pros
    • En todo momento tienes el control sobre tu capital, pues al final eres tú quien decide seguir las indicaciones de Fondos.com, o no. (No robo advisor puro)
    • Se trata de una plataforma correctamente controlada y regulada.
    • Las comisiones de la plataforma son bastante reducidas, ofreciendo un servicio más competitivo que la mayoría bancos actuales.
    • No hay periodo de permanencia ni comisiones por darte de baja, puedes irte cuando quieras.
       
    Cons
    • Mayores comisiones que la competencia.
    • No es un robo advisor puramente hablando.
    • Mayor intervención humana sin ser completamente inversión pasiva

    En último lugar os traemos un gestor de fondos un tanto diferente al resto. En este caso no se trata de un robo advisor al uso, es decir, no es un gestor automatizado como los demás ya que Fondos.com no gestiona la cartera por ti ni la rebalancea. Detrás de fondos.com se encuentra un asesor que estará disponible para acompañarte y asesorarte. Las inversiones están consensuadas y profundamente estudiadas previamente. 

    Fondos.com te hace un cuestionario previo para ver tu perfil de inversor, y una vez te asigna uno, te recomienda fondos en los qué podrías invertir dado tu perfil, ajustando tu capital y tu riesgo al mercado, pero en cualquier caso eres tú quien tiene la última palabra para aceptar esos fondos o no; ellos simplemente te asesoran y tú eres finalmente quien decide aceptar o solicitar otras opciones (aunque también disponen del servicio de gestión discrecional si prefieres delegar tus inversiones en manos de expertos).

    Como ves, Fondos.com tiene parte de robo advisor y parte de gestión activa también. Es una opción más que existe en el mercado y que creemos debes conocer como opción alternativa.

    Leer reseña de Fondos.com

    De dónde surgen los gestores automatizados

    La historia en España de los robo asesores es muy corta, ya que tan sólo están presentes desde el año 2014 de la mano de Feelcapital, pionero en nuestro país.

    Sin embargo, en Estados Unidos todo comenzó 4 años antes, en el 2010. Actualmente prácticamente la mitad del dinero de los inversores de este país está invertido en gestión pasiva. Betterment y Wealthfront son los principales gestores automatizados de USA, los cuales gestionan millones de dólares con un éxito rotundo.

    A finales de 2015, nacieron en España dos de los principales robo advisor que han popularizado este tipo de inversión; Indexa Capital y Finizens. Ambas empresas han invertido mucho en tecnología y promoción de esta forma de inversión, y parece que ha calado hondo en los inversores españoles.

    Indexa Capital, por ejemplo, ha logrado en muy poco tiempo gestionar más de 300 millones de Euros y ha conseguido un hito al ser el primero en Europa que consigue ser un proyecto rentable para sus creadores. Todo esto ha sido gracias a el buen trabajo realizado y a las rentabilidades obtenidas en todo este tiempo por sus clientes, que no le ha hecho sino crecer exponencialmente tanto en clientes como en capital invertido.

    Finizens, por su parte, sigue con un crecimiento imparable y ha logrado unas rentabilidades muy por encima de la media. Aunque se ha centrado sobre todo en inversiones de mayor cantidad, se puede abrir una cuenta con ellos desde 1.000€.

    Otras empresas como Finanbest, InbestMe, o las pertenecientes a la banca tradicional como Openbank (Grupo Santander) y Popcoin (Grupo Bankinter), están ayudando igualmente a darlos a conocer en España gracias a sus planes exclusivos y personalizados.

    Veremos el recorrido que tienen en nuestro país, pero con tan sólo un 1% de las inversiones dedicadas a la gestión pasiva, aún le queda muchísimo por crecer. A día de hoy, la gente sigue invirtiendo mucho más en la gestión activa o incluso decide comprar acciones por su cuenta, también muy lucrativo pero con mayor riesgo sin duda.

    Ventajas y desventajas de los robo advisor

    Si tienes dudas de invertir con un robo advisor o no hacerlo, aquí te ponemos de forma resumida cada uno de sus pros y contras, para que lo veas aún más claro.

    Principales ventajas

    Principales desventajas

    Si quieres profundizar en todos los pros y contras que ofrece este tipo de inversión, echa un vistazo a todas las ventajas y desventajas de los robo advisors que hemos  explicado de forma extendida.

    ¿Cómo invertir en un gestor automatizado?

    Comenzar a invertir con un robo advisor es muy sencillo. De echo, una de sus virtudes es hacerlo todo lo más sencillo posible, por esta razón gusta tanto a la gente que lo utiliza. Es un sistema fácil desde el principio, desde el momento que te das de alta hasta cuando eres clientes y quieres consultar tus rendimientos, hacer aportaciones o retiradas.

    Los pasos para abrir una cuenta y comenzar a invertir son:

    • Elegir tu robo advisor preferido
    • Hacer el test de perfil
    • Aceptar la cartera asignada o modificarla
    • Ingresar el dinero en tu cuenta.

    1. Elegir un robo advisor

    Como ya has visto, existen varias opciones en el mercado. Elegir uno u otro dependerá de tu objetivo, de si buscas gestión pasiva al 100% o prefieres algo mixta (pagando algo más de comisión), o de las ofertas que existan en cada momento, que también hay que tenerlas en cuenta.

    Ahora mismo Finizens ofrece los primeros 12.000€ sin comisión durante 1 año y una reducción de comisiones año tras año, mientras que Indexa Capital tiene una promoción con la que te ofrece los primeros 15.000€ de inversión exentos de comisiones durante el primer año.

    Este tipo de ofertas te dan la posibilidad de probarlos sin ningún gasto por tu parte, por lo que son dos  promociones a tener muy en cuenta.

    2. Hacer un test de perfil

    Antes de abrir una cuenta con cualquiera de los roboadvisor que hemos comentado, lo primero que te piden hacer es un pequeño test de unas 10 preguntas. Con estas preguntas determinan el perfil de inversor que eres, si buscas más seguridad en tus inversiones o por el contrario estás dispuesto a correr un mayor riesgo en busca de mayores rentabilidades.

    Este test en ningún caso te llevará más de 4-5 minutos y no es definitivo, ya que en caso de no estar de acuerdo con el perfil asignado lo puedes modificar tu posteriormente al abrir tu cuenta y ponerlo en un nivel en el que te encuentres más cómodo.

    3. Aceptar la cartera asignada

    Como hemos comentado en el punto anterior, el test que realices te asignará una cartera con un perfil de inversor afín al riesgo que estés dispuesto a asumir en tus inversiones. Este perfil es «teórico» y o puedes modificar tú mismo en el momento de darte de alta o posteriormente, una vez estés invirtiendo y quieras modificarlo.

    El perfil de inversor viene determinado por el porcentaje que destinas a la renta variable y a la renta fija. A mayor % asignado a la renta variable (acciones) mayor riesgo pero mayor potencial de revalorización. En cambio, a mayor % de renta fija (bonos), tu inversión será más estable y con menos sobresaltos.

    Ten en cuenta que una de las ventajas de este tipo de inversión es la diversificación. Elijas la opción que elijas tu cartera estará siempre muy diversificada, pero tenderá más a renta variable o fija en función de tu elección.

    De ti depende elegir un perfil con el que te sientas a gusto.

    4. Ingresar el dinero en tu cuenta

    Una vez tengas todo listo, deberás firmar un contrato (en algunos casos se hace online y en otro es necesario enviar un documento por correo postal), y una vez reciban tu primera aportación tu cartera comenzará a funcionar.

    Desde tu panel de cliente podrás ver en todo momento la composición de tu cartera y la evolución de la misma.

    ¿Es seguro invertir en un robo advisor?

    Una pregunta habitual entre los que se inician en la gestión pasiva a través de un gestor automatizado es saber si son realmente seguros.

    Desde Roboadvisor.es te podemos asegurar que invertir en un robo asesor es igual de seguro que invertir en cualquier otro fondo de inversión a través de una gestora de renombre.

    Los gestores están inscritos en la CNMV y en el Registro Mercantil. Además, tu cartera estará protegida siempre por el FOGAIN o fondo general de garantía de inversores, el cual protege y asegura tu inversión hasta los primeros 100.000€. Esta protección es la misma que tienen los fondos de inversión tradicionales.

    Debes saber que tus fondos estará siempre en un banco a tu nombre. Esto quiere decir que la gestora sólo tiene el poder de administrar tu cartera pero en caso de que la gestora tuviera algún problema, tu cartera y por lo tanto tu dinero, seguirían a tu nombre en el banco a buen recaudo. El robo asesor es tan sólo un gestor, no custodia tu dinero.

    Rentabilidad de los robo advisor

    Aunque este tipo de inversión pasiva en fondos indexados (principalmente) y ETFs, está pensada para dar frutos a largo plazo, lo cierto es que las rentabilidades conseguidas en el mercado español desde un principio han llamado la atención, de ahí su rápida expansión y éxito.

    Las carteras más agresivas de Indexa Capital y Finizens se han situado entre las primeras posiciones por rentabilidad de los fondos nacionales (gestionados y pasivos), llamando mucho la atención entre lo inversores.

    Aún así, sus responsables llaman a la cautela para no desviarse del plan de inversión de la gestión pasiva, que siempre ha sido con un horizonte e medio largo plazo, que es realmente dónde se ve su verdadero potencial. Estas altas rentabilidades desde un principio son bienvenidas, pero esto no debe desviar la premisa y el objetivo largoplacista de papel que juegan los robo advisor de cara al futuro.

    ¿Qué robo advisor es más rentable?

    Esta es una pregunta que nos hacen habitualmente y a la que no tenemos respuesta. Cada robo advisor diseña su propia cartera y esta tendrá un comportamiento u otro en función del mercado.

    En ocasiones una cartera será más rentable que otra, pero a la larga, al invertir en prácticamente los mismos activos aunque con diferente proporción, suelen lograr una rentabilidad muy similar.

    De todas formas, puedes echar un ojo a nuestra comparativa de rentabilidades, donde puedes ver cuánto a ganado cada uno de ellos a lo largo del tiempo.

    Comparativa de comisiones

    La comisión que te cobran a la hora de gestionar un fondo de inversión, influye directamente en la rentabilidad que obtendrás del mismo. De echo, si antes nos preguntábamos por su rentabilidad, son las comisiones las que al final decantan el rendimiento por una u otra opción.

    Hay que tener en cuenta que quien invierte en este tipo de fondos, por norma general lo hace a largo plazo, por lo que contar con un robo advisor que cobre bajas comisiones será fundamental para maximizar tu rentabilidad.

    A continuación puedes ver un gráfico con las comisiones que cobra cada uno de ellos (en rojo) así como otros datos de rentabilidades obtenidas.

    * En las rentabilidades anualizadas, cada robo advisor ha utilizado un históricos distinto, siendo algunos de 3 años, otros de 5 y otros de 15, por ejemplo), por lo tanto, la rentabilidad anualizada sirve para ver el restulado positivo que han obtenido a lo largo del tiempo, pero no pueden ser comparados unos resultados con otros, ya que que no utilizan el mismo período de tiempo.
    * La comisión de Finizens es a partir de 20.000€. Para importes inferiores la comisión es de 0,65%. Por otro lado, Finizens ofrece una reducción del 0,02% de comisión por año que pasas como cliente.

    Aspectos finales a tener en cuenta

    Si tienes pensado invertir parte de tu patrimonio a través de la gestión pasiva, me gustaría que tuvieras en cuenta determinados aspectos para lograr una buena rentabilidad en el futuro.

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    Preguntas frecuentes sobre Robo Advisors

    Dependiendo de tu perfil de inversor, te será más llamativo uno u otro gestor automatizado. Para la inversión en fondos indexados destacamos Indexa Capital y Finizens sobre el resto, ya que ofrecen las comisiones más bajas y la mayor diversificación. Finizens ofrece la mayor diversificación incluso para las aportaciones más bajas.

    Aquí tienes un comparación entre Indexa Capital y Finizens para salir de dudas.

    Para planes de pensiones recomendamos echar un vistazo a la oferta de InbestMe, así como a Finizens, (recientemente reconocido como mejor plan de pensiones de España) y dónde te beneficiarás de la oferta "tu por delante", que te rebaja las comisiones un 0,02% al año, y eso en planes de pensiones es muy interesante al ser un producto que se mantiene durante muchos años por norma general.

    Aunque el precio no es lo único importante en la elección, si que es verdad que es uno de los puntos a tener en cuenta, puesto que cuanto más pagues menos rentabilidad obtendrás.

    A día de hoy, a largo plazo, el robo advisor más barato es Finizens. ¿Por qué? Porque te reduce cada año que pasa un 0,02 la co misión total que pagas, de tal forma que vas pagando cada vez menos.

    Si, hay algunos planes que son exclusivos de fondos indexados y otros los combinan con ETF´s e incluso con activos inmobiliarios.
    Los robo advisor trabajan con fondos de inversión que por norma general se pueden traspasar de unos a otros sin pagar impuestos hasta el día que decides liquidarlos.