Comparativa de los mejores Robo Advisor de España

La gestión pasiva a llegado para quedarse. Gracias a los robo asesores ahora cualquiera puede comenzar a invertir en carteras de fondos indexados y ETFs ampliamente diversificadas con unas comisiones muy bajas. Pero, ¿que robo advisor es el mejor?, ¿cuál cobra menos comisión y obtiene mayores rentabilidades? Te lo contamos todo aquí.

Robo Advisor
Dep. mínimo
Comisión
Promoción
Test


1.000€


0,65% <20.000€
0,62% >20.000€



12.000€ Gratis
en comisiones


3.000€


0,67% <10.000€
0,62% >10.000€



10.000€ Gratis
en comisiones


1.000€


0,67% hasta 100.000€



10.000€ Gratis
en comisiones +50€

*Comisiones calculadas para una inversión menor a 100.000€. Para mayores aportaciones las comisiones decrecen en función del robo advisor y la cantidad aportada.
*Finizens rebaja un 0,02% las comisiones por cada año que pases como cliente.

Qué es un robo advisor

Un robo advisor es un gestor de inversión completamente automatizado, el cual, gracias a una serie de algoritmos, configura una cartera conforme a tu perfil de inversor y la mantiene ajustada constantemente a ese perfil sin intervención humana.

Aunque todo el proceso de creación de la cartera y gestión de la misma se realiza de forma automática, los algoritmos y supervisión del os mismos están creados por un comité experto en la materia, por lo que la actuación humana siempre existe, pero en un porcentaje muy bajo.

Esta automatización hace que las bajas comisiones que cobran por la gestión de las carteras sean muy bajas, radicando ahí gran parte de la rentabilidad obtenida en los fondos de inversión y planes de pensiones.

Estructura del contenido
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    Comparación robo advisors España

    Robo AdvisorIndexa Capital logoFinizens logoMyinvestorInbestme logoFinanbest
    PlanCartera fondos de inversiónPlan de inversiónCartera de fondos indexados

    inbestMe Strategic FI

    Cartera de fondos
    Tipo de contratoContrato gestiónContrato gestiónContrato gestiónContrato gestiónContrato gestión
    Tipo de AtivosRenta variable, Renta fijaRenta variable y Renta fija y REITsRenta variable y Renta fijaRenta variable, Renta fija y REITsRenta variable y Renta fija
    Nº de Carteras1055119
    Fondos incluidosDe 2 a 913De 7 a 9De 2 a 13De 5 a 9
    Ingreso min.3.000€1.000€150€ (Aportación obligatoria)1.000€3.000€
    Entidad custodiaInversis o CecabankInversisInversisBNP ParibasCecabank
    Comisión con aportación más baja0,62%0,65%0,45%0.74%0,85%
    Características*Líder del mercado
    con más de 39.000 clientes
    *El mayor capital bajo gestión.

    *Comisiones más bajas y decrecientes.
    *Máxima diversificación
    *Incluye activos inmobiliarios globales
    *Alta totalmente online

     

    *Comisiones muy bajas
    *Es obligatorio hacer una aportación mensual mínima de 150€
    *Combinación de gestión activa y pasiva
    *Alta online
    *Dispone de carteras temáticas
    *Gestión activa y pasiva
    *Carteras diversificadas
    PROMOCIÓN10.000€ de gestión GRATIS12.000€ de gestión GRATIS 20.000€ de gestión GRATIS10.000€ gestión + 50€ GRATIS50€ GRATIS
    Hacer TestVER OFERTAVER OFERTAVER OFERTA VER OFERTA VER OFERTA
    ReseñasOpinión indexa CapitalOpinión FinizensOpinión MyinvestorOpinión InbestmeOpinión Finanbest

    * En las rentabilidades anualizadas, cada robo advisor ha utilizado un históricos distinto, siendo algunos de 3 años, otros de 5 y otros de 15, por ejemplo), por lo tanto, la rentabilidad anualizada sirve para ver el restulado positivo que han obtenido a lo largo del tiempo, pero no pueden ser comparados unos resultados con otros, ya que que no utilizan el mismo período de tiempo.
    * La comisión de Finizens es a partir de 20.000€. Para importes inferiores la comisión es de 0,65%. Por otro lado, Finizens ofrece una reducción del 0,02% de comisión por año que pasas como cliente.

    De dónde surgen los gestores automatizados

    La historia en España de los robo asesores es muy corta, ya que tan sólo están presentes desde el año 2014 de la mano de Feelcapital, pionero en nuestro país.

    Sin embargo, en Estados Unidos todo comenzó 4 años antes, en el 2010. Actualmente prácticamente la mitad del dinero de los inversores de este país está invertido en gestión pasiva. Betterment y Wealthfront son los principales gestores automatizados de USA, los cuales gestionan millones de dólares con un éxito rotundo.

    A finales de 2015, nacieron en España dos de los principales robo advisor que han popularizado este tipo de inversión; Indexa Capital y Finizens. Ambas empresas han invertido mucho en tecnología y promoción de esta forma de inversión, y parece que ha calado hondo en los inversores españoles.

    Indexa Capital, por ejemplo, ha logrado en muy poco tiempo gestionar más de 300 millones de Euros y ha conseguido un hito al ser el primero en Europa que consigue ser un proyecto rentable para sus creadores. Todo esto ha sido gracias a el buen trabajo realizado y a las rentabilidades obtenidas en todo este tiempo por sus clientes, que no le ha hecho sino crecer exponencialmente tanto en clientes como en capital invertido.

    Finizens, por su parte, sigue con un crecimiento imparable y ha logrado unas rentabilidades muy por encima de la media. Aunque se ha centrado sobre todo en inversiones de mayor cantidad, se puede abrir una cuenta con ellos desde 1.000€.

    Otras empresas como Finanbest, InbestMe, o las pertenecientes a la banca tradicional como Openbank (Grupo Santander) y Popcoin (Grupo Bankinter), están ayudando igualmente a darlos a conocer en España gracias a sus planes exclusivos y personalizados.

    Veremos el recorrido que tienen en nuestro país, pero con tan sólo un 1% de las inversiones dedicadas a la gestión pasiva, aún le queda muchísimo por crecer. A día de hoy, la gente sigue invirtiendo mucho más en la gestión activa o incluso decide comprar acciones por su cuenta, también muy lucrativo pero con mayor riesgo sin duda.

    Ventajas y desventajas de los robo advisor

    Si tienes dudas de invertir con un robo advisor o no hacerlo, aquí te ponemos de forma resumida cada uno de sus pros y contras, para que lo veas aún más claro.

    Principales ventajas

    Principales desventajas

    Top 6 mejores robo advisors para ahorrar e invertir

    Mejor robo advisor españaAunque son relativamente nuevos en nuestro país, este tipo de gestores están proliferando cada vez más, en parte gracias a la buena acogida que han tenido y por otro lado por los grandes bancos, que viendo su popularidad se han lanzado a crear los suyos propios para no perder parte del pastel.

    Aunque son muchos los que se han puesto la etiqueta de “robo advisor”, no todos son 100% gestión pasiva ni todos invierten en los mismos activos

    Por esta razón, a continuación te mostramos una comparación de los mejores robo asesores puedes encontrar a día de hoy en España y qué nos gusta más de cada uno de ellos.

    1. Indexa Capital

    Fueron casi los pioneros, pero no sólo eso sino que en poco tiempo se han convertido en los líderes tanto en número de clientes como en patrimonio gestionado, convirtiéndose además en poco tiempo en el primer gestor automatizado que consigue ser rentable en todo Europa.
     
    Una página web sencilla, y un funcionamiento fácil de entender han hecho que miles de personas confían sus ahorros a Indexa Capital. Unido a todo esto está sin duda sus buenas rentabilidades obtenidas en escasos 5 años de funcionamiento.
     
    Indexa Capital comercializa tanto fondos de inversión como planes de pensiones (EPSV para el País Vasco), y en todos ellos utiliza fondos indexados como método de inversión. Igualmente, se pueden contratar planes de pensiones de empresa.
     
    Cuenta con comisiones muy competitivas, comenzando en un 0,67% para aportaciones inferiores a los 10.000€ y 0,62% para aportaciones superiores hasta 100.000€.
     
     

    2. Finizens

    Lo verás en lo alto de todas las clasificaciones. Sus sobresalientes rentabilidades y las excelentes opiniones de miles de clientes,  hacen que sea uno de los robo advisor mejor valorados, además de ofrecer las comisiones más bajas del mercado y la mayor diversificación entre todos los robo advisors.

    Cuenta con una página web clara y una aplicación móvil muy agradable para seguir tus inversiones desde ella.

    Respecto a las comisiones, su principal ventaja frente a la competencia es que gracias a su campaña “Tu por Delante”, no sólo pagarás lo  mínimo el primer año de cliente, sino que año tras año verás reducida tu comisión un 0,02%. De esta forma, la comisión de gestión que cobra Finizens pasará con el paso de los años del 0,41% al 0,14% el capital aportado (para inversiones de 1.000 a 20.000€, siendo menores cuanto más alta es tu aportación).

    Finizens es el único robo advisor que ofrece la máxima diversificación a todos los clientes, sin discriminar a aquellos clientes que comienzan con un capital más pequeño. 

    Como punto diferenciador, Finizens invierte principalmente en fondos índice, pero también destina un pequeño porcentaje a bienes inmuebles (incluye activos inmobiliarios globales: REIT´s/Socimi) o materias primas, lo cual le ha dado muy buenos resultados hasta la fecha.

    Leer reseña de Finizens

    3. InbestMe

    Si esto de la gestión automatizada te da un poco de miedo (no tendría por qué ya que su éxito está demostrado), siempre puedes recurrir a alguno de los planes que ofrece InbestMe.

    Ofrecen lo mejor de los dos mundos, por un lado tienen todas las ventajas de la gestiona pasiva pero le dan un toque de gestión Activa con revisiones y un control periódico.

    Es una buena opción si te quieres iniciar en este tipo de inversión pero aún no te fías al 100% de ellos.

    Leer reseña de InbestMe

    4. Finanbest

    Con Finanbest pasa un poco como con InbestMe, sus carteras son de gestión automatizada pero con un componente de gestión activa también. Como indican en su página web, se encargan de gestionar tu cartera de fondos de forma activa, por lo tanto, no es un robo advisor al 100% pero se asemeja mucho por su forma de contratación e inversión en fondos indexados
     
    Dispone de 6 modelos de cartera y el componente pasivo y activo variará en función de la cartera asignada.
     
     

    5. Popcoin

    Popcoin pertenece al grupo Bankinter. Como ya hemos comentado, la banca tradicional ha visto en la gestión pasiva un nicho de mercado que también quieren abarcar. El problema con el que se encuentran es que por las bajas comisiones que tienen, no puede ser un producto ofrecido en sus oficinas físicas. Por esta razón, están aprovechando sus ramas online para competir en este producto.
     

    Popcoin ofrece un producto muy simple y con una comisión muy ajustada, y puede ser un buen producto para quienes no  quieren desligarse de un banco físico pero quiere adentrarse en este  mundo de los robo asesores.

     

    6. Openbank

    Con Openbank pasa un poco lo mismo. Este banco online es parte del Grupo Santander y siempre se ha caracterizado por sus bajas comisiones o por no tener prácticamente ninguna. Esto hace que ofrecer un servicio de robo advisor sea su camino natural y la forma más sencilla del banco Santander de entrar en este mercado.
     
    Lo mejor de todo es que si ya eres cliente de Openbank no necesitas crearte nueva cuenta ya que lo puedes hacer directamente desde tu cuenta existente.
     
    Al igual que pasa con Popcoin, si no quieres desvincularte de tu banco puede ser una opción a valorar.
     
     

    7. Myinvestor

    Se trata, más que de un robo advisor, de un “supermercado” de fondos y otros productos tales como hipotecas y cuentas bancarias low cost.

    En lo que a inversión respecta, ofrece la posibilidad de invertir en fondos indexados por tu cuenta, es decir, siendo tú el que elige en qué fondos invertir, cuánta cantidad y en qué momento. No es gestión pasiva porque eres tú el que se tiene que encargar de todo, pero si no te importa y quieres gestionar tu dinero tú mismo a través de la indexación, esta es una buena opción, pero recuerda que tendrás que dedicarle tiempo y tener unos conocimientos previos. 

    ¿Cómo invertir en un gestor automatizado?

    Comenzar a invertir con un robo advisor es muy sencillo. De echo, una de sus virtudes es hacerlo todo lo más sencillo posible, por esta razón gusta tanto a la gente que lo utiliza. Es un sistema fácil desde el principio, desde el momento que te das de alta hasta cuando eres clientes y quieres consultar tus rendimientos, hacer aportaciones o retiradas.

    Los pasos para abrir una cuenta y comenzar a invertir son:

    • Elegir tu robo advisor preferido
    • Hacer el test de perfil
    • Aceptar la cartera asignada o modificarla
    • Ingresar el dinero en tu cuenta.

    1. Elegir un robo advisor

    Como ya has visto, existen varias opciones en el mercado. Elegir uno u otro dependerá de tu objetivo, de si buscas gestión pasiva al 100% o prefieres algo mixta (pagando algo más de comisión), o de las ofertas que existan en cada momento, que también hay que tenerlas en cuenta.

    Ahora mismo Finizens ofrece los primeros 12.000€ sin comisión durante 1 año y una reducción de comisiones año tras año, mientras que Indexa Capital tiene una promoción con la que te ofrece los primeros 10.000€ de inversión exentos de comisiones durante el primer año.

    Este tipo de ofertas te dan la posibilidad de probarlos sin ningún gasto por tu parte, por lo que son dos  promociones a tener muy en cuenta.

    2. Hacer un test de perfil

    Antes de abrir una cuenta con cualquiera de los roboadvisor que hemos comentado, lo primero que te piden hacer es un pequeño test de unas 10 preguntas. Con estas preguntas determinan el perfil de inversor que eres, si buscas más seguridad en tus inversiones o por el contrario estás dispuesto a correr un mayor riesgo en busca de mayores rentabilidades.

    Este test en ningún caso te llevará más de 4-5 minutos y no es definitivo, ya que en caso de no estar de acuerdo con el perfil asignado lo puedes modificar tu posteriormente al abrir tu cuenta y ponerlo en un nivel en el que te encuentres más cómodo.

    3. Aceptar la cartera asignada

    Como hemos comentado en el punto anterior, el test que realices te asignará una cartera con un perfil de inversor afín al riesgo que estés dispuesto a asumir en tus inversiones. Este perfil es “teórico” y o puedes modificar tú mismo en el momento de darte de alta o posteriormente, una vez estés invirtiendo y quieras modificarlo.

    El perfil de inversor viene determinado por el porcentaje que destinas a la renta variable y a la renta fija. A mayor % asignado a la renta variable (acciones) mayor riesgo pero mayor potencial de revalorización. En cambio, a mayor % de renta fija (bonos), tu inversión será más estable y con menos sobresaltos.

    Ten en cuenta que una de las ventajas de este tipo de inversión es la diversificación. Elijas la opción que elijas tu cartera estará siempre muy diversificada, pero tenderá más a renta variable o fija en función de tu elección.

    De ti depende elegir un perfil con el que te sientas a gusto.

    4. Ingresar el dinero en tu cuenta

    Una vez tengas todo listo, deberás firmar un contrato (en algunos casos se hace online y en otro es necesario enviar un documento por correo postal), y una vez reciban tu primera aportación tu cartera comenzará a funcionar.

    Desde tu panel de cliente podrás ver en todo momento la composición de tu cartera y la evolución de la misma.

    ¿Es seguro invertir en un robo advisor?

    Una pregunta habitual entre los que se inician en la gestión pasiva a través de un gestor automatizado es saber si son realmente seguros.

    Desde Roboadvisor.es te podemos asegurar que invertir en un robo asesor es igual de seguro que invertir en cualquier otro fondo de inversión a través de una gestora de renombre.

    Los gestores están inscritos en la CNMV y en el Registro Mercantil. Además, tu cartera estará protegida siempre por el FOGAIN o fondo general de garantía de inversores, el cual protege y asegura tu inversión hasta los primeros 100.000€. Esta protección es la misma que tienen los fondos de inversión tradicionales.

    Debes saber que tus fondos estará siempre en un banco a tu nombre. Esto quiere decir que la gestora sólo tiene el poder de administrar tu cartera pero en caso de que la gestora tuviera algún problema, tu cartera y por lo tanto tu dinero, seguirían a tu nombre en el banco a buen recaudo. El robo asesor es tan sólo un gestor, no custodia tu dinero.

    Rentabilidad de los robo advisor

    Aunque este tipo de inversión pasiva en fondos indexados (principalmente) y ETFs, está pensada para dar frutos a largo plazo, lo cierto es que las rentabilidades conseguidas en el mercado español desde un principio han llamado la atención.

    Las carteras más agresivas de Indexa Capital y Finizens se han situado entre las primeras posiciones por rentabilidad de los fondos nacionales (gestionados y pasivos), llamando mucho la atención entre lo inversores.

    Aún así, sus responsables llaman a la cautela para no desviarse del plan de inversión de la gestión pasiva, que siempre ha sido con un horizonte e medio largo plazo, que es realmente dónde se ve su verdadero potencial. Estas altas rentabilidades desde un principio son bienvenidas, pero esto no debe desviar la premisa y el objetivo largoplacista de papel que juegan los robo advisor de cara al futuro.

    Aspectos finales a tener en cuenta

    Si tienes pensado invertir parte de tu patrimonio a través de la gestión pasiva, me gustaría que tuvieras en cuenta determinados aspectos para lograr una buena rentabilidad en el futuro.

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    Preguntas frecuentes sobre Robo Advisors

    Dependiendo de tu perfil de inversor, te será más llamativo uno u otro gestor automatizado. Para la inversión en fondos indexados destacamos Indexa Capital y Finizens sobre el resto, ya que ofrecen las comisiones más bajas y la mayor diversificación. Finizens ofrece la mayor diversificación incluso para las aportaciones más bajas.

    Aquí tienes un comparación entre Indexa Capital y Finizens para salir de dudas.

    Para planes de pensiones recomendamos echar un vistazo a la oferta de InbestMe, así como a Finizens, (recientemente reconocido como mejor plan de pensiones de España) y dónde te beneficiarás de la oferta "tu por delante", que te rebaja las comisiones un 0,02% al año, y eso en planes de pensiones es muy interesante al ser un producto que se mantiene durante muchos años por norma general.

    Si, hay algunos planes que son exclusivos de fondos indexados y otros los combinan con ETF´s e incluso con activos inmobiliarios.
    Los robo advisor trabajan con fondos de inversión que por norma general se pueden traspasar de unos a otros sin pagar impuestos hasta el día que decides liquidarlos.