Los robo advisors han ganado cada vez más popularidad como una alternativa a la inversión con un gestor tradicional. Pero, ¿cuál es realmente la rentabilidad que se puede esperar de ellos?
En este artículo te explico cómo funcionan, qué rentabilidades han ofrecido históricamente los roboadvisors y qué factores afectan a sus resultados.
¿Qué es un robo advisor y cómo invierte tu dinero?
Un robo advisor es una plataforma de inversión automatizada que gestiona tu cartera en base a algoritmos y a tu perfil de riesgo. La mayoría de estos servicios invierte en fondos indexados o ETFs diversificados globalmente, lo que permite obtener una rentabilidad expuesta a los mercados financieros, pero con comisiones muy bajas.
En definitiva, de un robo advisor destaca:
🔹 Inversión a largo plazo
🔹 Diversificación global
🔹 Comisiones muy bajas
🔹 Gestión pasiva adaptada a tu perfil de riesgo
¿Cuál es la rentabilidad media de un robo advisor?
La rentabilidad de un robo advisor no es fija, ni mucho menos: depende del perfil de riesgo elegido, del comportamiento de los mercados y del horizonte temporal que tengas.
Aun así, es posible establecer rangos orientativos.
Rentabilidades históricas estimadas (últimos 5-10 años) de los mejores robo advisors en España:
- Perfil conservador: 2% – 4% anual
- Perfil moderado: 4% – 6% anual
- Perfil dinámico/agresivo: 6% – 8% anual
Estas cifras son medias y no garantizadas, y están sacadas de una representación de la evolución de carteras reales ofrecidas por robo advisors conocidos como Indexa Capital, Finizens o MyInvestor.
Cada uno de estos robo advisors ofrecen una serie de carteras con varios perfiles de inversor que pueden ir del 1 al 10 u otro número de carteras estipulado por cada roboadvisor. A mayor nº de perfil mayor será el riesgo de tu cartera pero mayor será su potencial de revalorización.
¿Qué factores afectan a la rentabilidad de un robo advisor?
A la hora de valorar la rentabilidad de un robo advisor, debemos tener en cuenta varios factores que afectarán a la misma:
1. Perfil de riesgo
Una cartera agresiva tenderá a tener más renta variable, y por tanto más potencial de rentabilidad (y también más volatilidad). Una cartera conservadora sin embargo tendrá más peso en renta fija y a priori será más conservadora.
2. Comisiones
Los robo advisors destacan por sus bajas comisiones, pero hay diferencias entre plataformas. Una menor comisión total (gestión + fondos + custodia) mejora la rentabilidad neta a largo plazo, por lo tanto deberás tenerlo en cuenta a la hora de elegir tu gestor automatizado.
3. Horizonte temporal
Cuanto más largo el plazo, más se suavizan las caídas del mercado y más relevante se vuelve el interés compuesto.
4. Aportaciones periódicas
Invertir de forma regular (DCA) ayuda a reducir el impacto de la volatilidad y mejora el rendimiento ajustado al riesgo.
Comparativa de rentabilidades entre robo advisors en España
| Robo advisor | Rentabilidad 5 años (perfil moderado) | Comisión total estimada | Review |
|---|---|---|---|
| Indexa Capital | ~5,5% anual | 0,60% | Opinión Indexa Capital |
| Finizens | ~5,2% anual | 0,6% | Opinión Finizens |
| MyInvestor | ~5,0% anual | 0,45% | Opinión Myinvestor |
Fuente: datos oficiales de cada plataforma a cierre de 2024. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
¿Cómo se compara la rentabilidad de un robo advisor con otras formas de inversión?
- Frente a un fondo de gestión activa: En muchos casos, los robo advisors baten a fondos tradicionales gracias a sus menores comisiones y a su enfoque pasivo. A grandes rasgos, según las estadísticas tan sólo el 5% de los fondos gestionados logran batir a su índice, por lo tanto, conseguir que tus fondos elegidos manualmente estén dentro de ese 5% se hace complicado.
- Frente a invertir por tu cuenta: Aunque invertir por libre puede ser más barato, implica más esfuerzo, errores emocionales y riesgo de desalineación con tu perfil.
- Frente a depósitos o renta fija tradicional: A largo plazo, la rentabilidad potencial es mucho mayor, aunque con más riesgo.
¿Es rentable invertir en un robo advisor?
Sí, para muchos perfiles de inversor, invertir en un robo advisor es rentable, especialmente si:
- Tienes un horizonte de inversión superior a 5 años, es decir, vas a invertir a largo plazo.
- No quieres gestionar tu cartera activamente.
- Buscas una alternativa a la gestión activa y los productos bancarios tradicionales con un coste mayor.
La combinación de diversificación, bajas comisiones y gestión automatizada los convierte en una opción eficiente para construir patrimonio a largo plazo.
Conclusión: la rentabilidad de los roboadvisors es consistente y competitiva
Los robo advisors ofrecen rentabilidades atractivas en relación con su bajo coste y simplicidad. Aunque no hay garantías, su enfoque basado en fondos indexados globales y gestión pasiva les permite replicar con eficacia la evolución de los mercados de una forma estable y sin esfuerzos por tu parte.
Invertir con un robo advisor no es una fórmula mágica, pero sí una solución inteligente para muchos pequeños y medianos inversores que buscan una buena rentabilidad ajustada al riesgo.
