InbestMe: Opiniones y análisis de este robo asesor híbrido entre pasivo y activo

Gestor automatizado con gran variedad de opciones para invertir, desde carteras 100% de fondos indexados a otras opciones con ETFs o incluso inversión value.
Producto: InbestMe Strategic
  • Contrato: Contrato de gestión
  • Inversión mínima: 1.000€
  • De 2 a 13
  • Nº de carteras: 11
  • Comisión total: 0,76%
  • Promoción: 15.000€ gratis + 50€
Contenido de la reseña (Desplegar aquí)
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    ¿Qué es InbestMe?

    A continuación te vamos a mostrar todas las características y nuestra opinión de InbestMe, un robo advisor que va más allá de ofrecer simples planes de fondos indexados y que, a pesar de ser una de sus opciones, ofrece otras muchas que merecen la pena tener en cuenta.

    InbestMe, al igual que el resto de gestores automatizados que analizamos en nuestra web, centra su modelo de inversión en la gestión pasiva, pero en esta ocasión su estructura de servicios y planes disponibles puede ser algo más compleja de lo habitual.

    Sus planes, como el socialmente responsable o el valúe, son carteras más complejas para un inversor novel que busque la simplicidad en la que se suelen basar este tipo de servicios. Aún así, para inversores más expertos, son alternativas muy interesantes que merecen la pena ser analizadas y así lo hemos hecho.

    InbestMe ofrece a quienes se den de alta a través de este enlace 15.000€ de gestión gratuita durante el primer año y 50€ en efectivo en tu cuenta. Así que si tienes previsto abrir una cuenta con ellos, esta es una muy buena oportunidad.

    Análisis de InbestMe

    Características principales de InbestMe

    Destacamos principalmente la opción de invertir de forma diversificada tus ahorros de forma totalmente pasiva y con unas rentabilidades históricas muy interesantes.

    Por otro lado, para aquellos que tengan mayor experiencia en el mercado, InbestMe ofrece planes más complejos pero que pueden resultar realmente interesantes para quienes buscan algo más que invertir en fondos indexados.

    Al igual que pasa con otros robo advisors como Indexa Capital o Finizens, aquí también puedes optar por invertir en un fondo de inversión o en un plan de pensiones.

    La diferencia principal radica, como hemos comentado, en la gran variedad de opciones que tienes en el modelo de inversión.

    Para que te hagas una idea, estas son las opciones disponibles ahora mismo:

    • InbestMe Strategic FI: Cartera 100% compuesta por fondos indexados muy diversificados. Son traspasables y cuentan con diferimiento fiscal.
    • InbestMe Strategic ETF: Similar al anterior pero invierte en cartera de ETFs a nivel global.
    • InbestMe Dynamic: Cartera indexada de ETFs con revisión periódica para adaptarla a las circunstancias del mercado. Activos de gestión pasiva pero gestionados por su equipo.
    • InbestMe Advanced ISR: Plan con sesgo socialmente responsable que invierte en empresas respetuosas con el medio ambiente y los animales.
    • InbestMe Advanced Value: Plan con filosofía value que invierte en empresas que en teoría están muy por debajo de su precio objetivo mediante ETFs.
    • InbestMe Plus: Plan totalmente personalizado para aquellos que tienen bastante capital para invertir.
    Para que os quede un poco más claro lo que ofrece cada uno de estos planes, os hemos preparado esta tabla:
    Strategic FI Strategic ETF Dynamic Advanced ISR Advanced Value
    Inversión mínima 1.000€ 5.000€ 10.000€ 15.000€ 15.000€
    Nº de activos Entre 7 y 13 Entre 8 y 11 Entre 8 y 12 Enre 9 y 11 Entre 9 y 11
    Dónde invierte Fondos indexados ETFs ETFs ETFs ETFs
    Gestión Indexada Indexada Dinamica Indexada Indexada
    Comisión Total * 0,78% 0,87% 0,87% +5% rentabilidad 0,95% 0,95%

    *Esta comisión puede ir disminuyendo a medida que el importe invertido aumenta.

    Principales ventajas y desventajas

    InbestMe tiene muchas ventajas pero también tiene algún que otro inconveniente que citaremos a continuación.

    Ventajas

    • Ofrece carteras de fondos indexados diversificados y ETFs.
    • Alta 100% online, ningún papeleo físico.
    • Opción de cartera Value y otra socialmente responsable, algo diferente a la competencia.

    Desventajas

    • Gran variedad de opciones que pueden hacer la elección más compleja a quienes buscan en los robo advisor la simplicidad para su inversión.
    • Capital inicial mínimo de 5.000€ (salvo fondos indexados)

    Seguridad y protección de tu dinero

    Si te preocupa tener tu dinero en una empresa online como esta, no tienes por qué estarlo. El dinero que tiene invertido en InbestMe está igual de protegido o más que si lo tuvieras en un depósito bancario por ejemplo.

    ¿Por qué decimos que estás más protegido? Ahora lo verás.

    InbestMe Europe, A.V, S.A.U está registrada en la CNMV con el registro 272 como es necesario para este tipo de empresas de gestión de capitales.

    Al igual que toda su competencia, está inscrita en el registro mercantil de Madrid y en el Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN), de tal forma que las cuentas de los inversores están protegidas hasta los 100.000€.

    Por último, y esto si que le diferencia del resto, tu dinero estará en una cuenta bancaria de Interactive Brokers, uno de los brokers más importantes a nivel mundial. Este, está adscrito al Financial Conduct Authority (FCA) del Reino Unido, el organismo correspondiente a la CNMV en España. Interective Brokers pertenece a Securities Investor Protection Corporation (SIPC), el cual ofrece una protección que llega hasta los 500.000 dólares, muy superior a los 100.000€ que tenemos aquí en España.

    Como podéis observar, la protección de InbestMe es incluso superior a lo que estamos acostumbrados, por esta razón comentábamos antes que es incluso más seguro que un depósito.

    ¿Quién custodia mi dinero?

    Salvo para el plan de fondos indexados, el resto de planes utiliza, como ya hemos comentado Interactive Brokers. Tu dinero estará en una cuenta de este broker a tu nombre, no ha nombre de la gestora.

    Si en tu caso tiene contratado un plan Strategic FI, entonces tu dinero estará en la entidad española GVC Gaesco, encargada de custodiar el capital invertido en fondos indexados de InbestMe.

    ¿Cuándo puedo sacar mi dinero?

    Puedes retirar el dinero de tu cuenta siempre que lo desees. Basta con que lo indiques en tu panel de cliente y en un plazo d 4 y 7 días (dependerá si es un ETF o fondo indexado lo que tienes contratado) tendrás el dinero en tu cuenta bancaria.

    La retirada de dinero es totalmente gratuita y debes tener en cuenta que sólo se permite hacer una retirada al mes.

    Comisiones de InbestMe

    Al ser una entidad que cuenta con varios planes para invertir, su estructura de comisiones es algo más complicada de entender, aunque esperamos que os quede un poco más claro gracias a esta tabla de comisiones:

    Sample ID Strategic FI Strategic ETF Dynamic Advanced ISR Advanced Value
    Gastos Gestión 0,45% 0,45% 0,55% 0,55% 0,55%
    Gastos Custodia 0,16% 0,20% 0,20% 0,20% 0,20%
    Gastos de activos 0,17% 0,22% 0,22% 0,32% 0,25%
    Otros (Éxito) 5%
    TOTAL * 0,78% 0,87% 0,97% + 5% 1,07% 1,00%

    * Esta comisión puede ir bajando considerablemente en función de la cantidad invertida.
    ** Estos gastos pueden variar ligeramente en función del activo elegido, pero muy poco.

    Si tienes previsto invertir grandes cantidades de dinero, las comisiones de InbestMe disminuyen de la siguiente forma:

    InbestMe Strategic:

    • De 5.000.€ a 99.999€ = 0,45%
    • De 100.000€ a 499.000€  = 0,40%
    • De 500.000€a 999.999€ = 0,30%
    • Más de 1.000.000 € = 0,25%

    InbestMe Dynamic, Advance ISR y Value

    • De 10.000.€ a 99.999€ = 0,55%
    • De 100.000€ a 499.000€ = 0,50%
    • De 500.000€ a 999.999€ = 0,40%
    • Más de 1.000.000 € = 0,30%

    Rentabilidad de InbestMe

    La rentabilidad de inbestMe en lo que va de año está siendo espectacularmente buena con unos % de revalorización muy altos, sobre todo en sus carteras más agresivas.

    A continuación os dejamos una imagen donde podéis ver cómo va, no sólo este año, sino desde su configuración inicial en el año 2015

    Rentabilidad de InbestMe

    Como podéis observar, InbestMe ha demostrado ser rentable a lo largo de los últimos años y muy por encima de la media de fondos que existen, logrando una rentabilidad media acumulada en torno al 14,8% con un TAE medio del 4,4%.

    Cómo abrir una cuenta en InbestMe

    Comenzar a invertir en InbestMe es muy sencillo y se hace de una forma muy similar al resto de robo asesores que hemos analizado en nuestro sitio web.

    Los pasos a seguir son los siguientes:

    1. Entra en la web oficial a través de este enlace para beneficiarte de la promoción de 10.000€ de gestión gratis durante un año + 50€ de regalo.
    2.  Responde al formulario de 8 preguntas que te irán haciendo en el proceso de alta.
    3.  Cuando hayas finalizado con el test, te pedirán que introduzcas tu nombre y un correo electrónico para poder acceder al plane que te corresponda y la rentabilidad estimada que puedes lograr. Puedes quedarte con ese plan  o cambiar a otro más conservador o agresivo.
    4.  Deberás cumplimentar tus datos con una copia de tu DNI y un recibo bancario para comprobar tu identidad. * Además, en el caso de abrir una cuenta de Fondos Indexados Cotizados (ETFs) será necesario aportar una copia de un documento de prueba de residencia.
    5. Debes firmar online tu documento para acabar de cumplimentar la apertura de la cuenta.
    6. Una vez terminado, te proporcionan un número de cuenta donde hacer el ingreso del dinero que quieras invertir.
    Crear una cuenta en InbestMe es igual de sencillo que en resto de sitios. No te llevará más de 5 minutos y ya tendrás a tu disposición una cuenta para invertir de forma sencilla.

    Valoración de sus clientes

    Si echamos un vistazo a las opiniones de los clientes de InbestMe, veremos que a pesar de disponer de un número reducido de ellas, estas son muy positivas.

    Todos sus usuarios destacan la facilidad de apertura de la cuenta y el buen rendimiento de sus carteras.

    Igualmente, destacan el servicio ofrecido, sobre todo en cuanto a las carteras de ETFs que es donde más destacan.

    Valoración clientes InbestMe

    La seguridad de InbestMe es otra cosa que se destaca mucho y en el que todos los usuarios confían.

    Mi opinión personal de InbestMe durante las pruebas

    La opinión que tengo de InbestMe es un poco contradictoria. Por un lado se supone que uno de los aspectos fundamentales que deben de cumplir este tipo de empresas es la simplicidad a la hora de invertir y en este caso, al dar tantas opciones, puede que se complique un poco la cosa y no sea un robo advisor puramente dicho. (entre otras cosas porque hay planes con parte de gestión activa).

    Sin embargo, esa variedad de planes hace que sea una opción de inversión adaptada prácticamente a cualquier tipo de inversor, ya sea uno que sólo quiere invertir en fondos indexados de forma automatizada como uno que requiera de un mayor control por parte de una persona.

    Por esta razón, decimos que InbestMe es para todos los públicos si bien será necesario tener algo más de conocimientos para optar a alguno de los planes diferenciadores del resto de gestores de este tipo. Creemos que para invertir en planes como los Advanced ISR o Value, se requiere conocer un poco más donde se está metiendo uno realmente y saber bien como funciona la inversión en ese tipo de empresas.

    Datos de InbesMe

    • Nombre: InbestMe Europe, Agencia de Valores
    • CIF: A66929613
    • Dirección: Calle Doctor Ferran 3, 08034 Barcelona
    • Teléfono: +34 931 575 633
    • Email: info@inbestme.com
    • Registro CNMV: número 272