Qué es el robo advisor de Openbank
Openbank tiene su propio gestor automatizado para clientes actuales y todo aquél que se abra una cuenta con ellos.
Como ya sabemos, y si no lo sabes te lo cuento ahora, Openbank pertenece al Grupo Santander y viene a ser su rama low cost y de bajas comisiones en internet. Así pues, como no podía ser de otra manera, este producto que se caracteriza por tener muy bajas comisiones, tenía que ser lanzado por Openbank de manera online.
Este robo advisor destaca por tener una barrera de entrada muy baja, ya que con tan sólo 500€ puedes abrir una cuenta y comenzar a invertir. Otros robo asesores que nos gustan más como Indexa Capital o Finizens, requieren de 1.000€ y 10.000€ respectivamente para abrir una cuenta. InbestMe, por ejemplo, pide incluso 3.000€, pero todos ellos tienen comisiones más bajas y han demostrado obtener una rentabilidad mayor.
Openbank asegura contar con el asesoramiento de BlackRock, la mayor gestora de activos del mundo, para la configuración de sus carteras.
Si quieres comenzar a invertir en un robo advisor con poco dinero, Openbank puede resultar la mejor alternativa ya que otros, a pesar de que creemos que tienen mejores prestaciones, requieren de un ingreso mayor para comenzar a invertir con ellos. Aquí puedes ver todas sus característcas y abrir una cuenta si así lo deseas.
Características principales de Openbank
A diferencia de otros gestores pasivos de los que hemos hablado en nuestra comparativa, el robo advisor de Openbank invierte no sólo en fondos indexados sino que diversifica más su inversión, combinando renta fija, variable, divisas, materias primas, activos…
La gestión tampoco es totalmente pasiva puesto que cuentan con la ayuda de BlackRock (una de las gestoras más grandes del mundo por activos) y un comité de inversores que toman decisiones y eligen las mejores oportunidades del mercado para invertir.
Una vez decides invertir con Openbank, tendrás que elegir entre las 5 carteras modelo que te proponen, de la más conservadora a la más atrevida. Para la elección de dicha cartera, como siempre en este tipo de gestores, tendrás que hacer un test de idoneidad y riesgo para saber qué tipo de inversor que eres en función de tus respuestas asignarte una u otra cartera. Recuerda que la cartera asignada es sólo una sugerencia y siempre la puedes cambiar a una que te sientas más cómodo.
Principales ventajas y desventajas
Invertir con Openbank tiene sus ventajas y desventajas, como no podía se de otra manera. Te las vamos a resumir a continuación para que veas de un vistazo qué destaca más de este robo advisor:
Ventajas
- Se puede comenzar con tan sólo 500€
- Respaldo institucional del Banco Santander
- Si ya eres cliente de Openbank puedes comenzar a invertir con un clic.
Desventajas
- Mayores comisiones que la competencia.
- Mayor intervención humana sin ser completamente inversión pasiva
Seguridad y protección del dinero
Uno de los aspectos por el que destaca este robo asesor es sin ningún lugar a dudas la confianza que puede aportar a mucha gente tener como respaldo al banco Santander.
Todas empresas que aquí os recomendamos y hemos analizado son 100% seguras y están todas ellas protegidas por las pertinentes normas y leyes estatales, estando todas ellas dadas de alta en la Comisión Nacional de Valores y protegidas por el Fondo de Garantía de Inversiones.
Aún así, es habitual encontrar inversores que se encuentran más a gusto con su banco de toda la vida. Siendo este el caso, a día de hoy, una de las pocas maneras que existe de invertir de una forma cómoda y rápida a través de un robo advisor de un banco es con Openbank.
¿Quién custodia mi dinero?
En este caso, al ser un propio banco el que ofrece el servicio, es Openbank mismo el que custodia y gestiona tu dinero invertido, así de sencillo. No hay terceras partes implicadas.
¿Cuándo y cómo puedo sacar mi dinero?
Mover tu dinero dentro de cuenta de cliente de Openbank es muy sencillo.
A la hora de abrir tu cuenta de inversor, tú decides cuanto dinero quieres invertir en el plan que hayas elegido y aportar esa cantidad. Una vez estés invertido, llegado el momento, puedes decidir cuánto dinero quieres sacar y pasar a tu cuenta corriente.
Puedes solicitar a Openbank que haga aportaciones periódicas a tu plan de inversión o no, tú decides.
Comisiones de Openbank y gastos
En el tema de las comisiones es quizás donde más cojea. Comparado con su competencia (Indexa Capital, Finizens, InbestMe, Popcoin…) sus conisiones son más altas.
| Robo Advisor Openbank | |
|---|---|
| Comisión de gestión y custodia | 0,42 – 1,03 % |
| Gastos de los activos | 0,16 – 0,23 % |
| TOTAL | 0,58 – 1,26 % |
Resumen de las gestiones anuales por cantidad invertida:
- Para saldos inferiores a €25.000: 0,85% + IVA (1,03% IVA incluido)
- Para saldos iguales o superiores a €25.000 e inferiores a €100,000: 0,65% + IVA (0,79% IVA incluido)
- Para saldos iguales o superiores a €100.000 e inferiores a €500.000: 0,55% + IVA (0,67% IVA incluido)
- Para saldos iguales o superiores a €500.000 y €1.000.000: 0,45% + IVA (0,54% IVA incluido)
- Para saldos iguales o superiores a €1.000.000: 0,35% + IVA (0,42% IVA incluido)
Rentabilidad del Robo Advisor Openbank
Según sus promociones, la rentabilidad máxima esperada en su cartera más agresiva sería del 6-7%, lo cual está muy bien pero no parece ser una rentabilidad “agresiva” cuando otros mencionan porcentajes que doblan esa cantidad.
Estos datos son los que podemos ver en su simulador de inversión (imagen de abajo), pero para ver las ganancias reales, podéis seguir leyendo para ver el porcentaje real obtenidas hasta el día de hoy.
Si acudimos a su página web, vemos un enlace en el que podemos descargarnos una tabla con el resumen de rentabilidades obtenidas a lo largo de los últimos años. En dicha tabla aparece la rentabilidad separada por los 5 planes diferentes que ofrecen.
A continuación tienes dicha tabla:
Cómo abrir una cuenta en Openbank
Abrir una cuenta en el banco de Openbank es muy sencillo. Es un paso previo que debes realizar si quieres acceder a contratar una cartera de inversión con ellos.
Los pasos a seguir son:
- Acceder a la página oficial de Openbank
- Rellenar todos tus datos y abrir una cuenta corriente
- Firmar digitalmente el contrato.
- Hacer un ingreso de dinero en la cuenta personal que te proporcionen.
- Hacer el test de inversión en el robo advisor (Servicio Invertimos por ti)
- Transferir desde tu cuenta el importe que deseas invertir
Opinión de los clientes de Openbank
En este sentido, la experiencia de los usuarios y clientes de Openbank en internet no es del todo satisfactoria.
Es habitual que cuando alguien tenga una experiencia buena se la calle y no escriba nada en internet (somos así), pero cuando te pasa algo malo vamos corriendo aponer una crítica.
Este es el caso de Openbank, donde podemos ver como la valoración de la gente que lo ha probado no es del todo buena
Mi opinión de Openbank tras años como cliente
Conozco muy bien Openbank puesto que llevo bastantes años como cliente suyo, no como usuario de su servicio de inversión pasiva pero sí como cliente con una cuenta bancaria y tarjeta de débito asociada.
En cuanto a su servicio como banco online, no tengo ninguna queja, es más, todo lo contrario. Puedo decir que es el mejor banco sin comisiones que existe, nunca me han cobrado por nada.
Respecto a Openbank robo advisor, no lo he utilizado porque considero que en esta materia existen alternativas mucho mejores y más enfocadas a este cometido, además de que tienen menos gastos y comisiones. Prefiero seguir utilizándolo como banco y destinando mi capital para invertir a sitios como Indexa Capital, Finizens o incluso InbestMe, que son proyectos creados única y exclusivamente para ese cometido y ponen todos sus esfuerzos en sacar la máxima rentabilidad posible. Para mí estos tres son los mejores robo advisor del momento y prefiero invertir con ellos y tener menos gastos (lo que ayuda a una mayor rentabilidad sin ninguna duda).
De todas formas, si ya eres cliente de Openbank, reconozco que es muy cómodo comenzar a probar este servicio ya que lo puedes hacer con unos pocos clics y no tienes que andar creando una cuenta nueva en otro sitio. Si este es tu caso te invito a que lo pruebes y nos cuentes tu experiencia.
