Micappital: Opinión y análisis de su propuesta de inversión

Asesoramiento en diferentes fondos de inversión para que tú seas quien tome la decisión final. Ellos recomiendan, tú inviertes.
Producto: Fondos de inversión
Jon P. Benito

Jon P. Benito

Acreditado en riesgos financieros (FRM) por GRPR

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    Qué es Micappital

    Micappital es una fintech española dedicada al asesoramiento financiero. Es decir, es una empresa que hace recomendaciones de inversión a sus clientes, pero no realiza la inversión por ellos.

    Sin embargo, la principal característica diferenciadora de Micappital es que te recomienda productos para que puedas invertir sin sacar el dinero de tu banco.

    Este modelo de negocio tan revolucionario en el mundo de las finanzas está obteniendo mucho reconocimiento por parte de la comunidad inversora, y desde que comenzaron su recorrido en 2016 su base de clientes está creciendo de forma disparada.

    De hecho, la empresa ha obtenido varios premios, como el BBVA Open Talent en 2017, el Cunef Emprende también en 2017 y el premio Asesor Top en las ediciones 2018 y 2020.

    A continuación te voy a dar mi opinión de Micappital y para quién lo recomiendo.

    Características principales

    Reseña Micappital

    Las características más importantes de Micappital son:

    • Independencia: Micappital no cobra comisiones de los fondos o de los bancos por las recomendaciones, de este modo, se aseguran de mantener la independencia y recomendar unos productos u otros por su calidad, no por su comisión.
    • Carteras adaptadas al mercado: las carteras de fondos de Micappital son revisadas de forma constante por sus analistas, y cuando el mercado lo requiere, se hacen los cambios pertinentes.
    • Fondos de inversión: Micappital solo recomienda fondos de inversión a sus clientes. De este modo, se aseguran de crear carteras correctamente diversificadas, y además puedes aprovechar los beneficios fiscales de este tipo de productos.
    • Oferta de activos: en la actualidad Micappital trabaja con más de 14.000 fondos en su base de datos, de modo que no tendrás problemas para construir una cartera ideal para ti.

    Servicios de Micappital

    Como te decía, Micappital ofrece un servicio de asesoramiento financiero. De este modo, tras hacerte un pequeño test de perfil de inversor, te recomendará una de sus carteras.

    Estas carteras se actualizan con el tiempo y condiciones del mercado, siempre tratando de ofrecer la mejor rentabilidad posible (en relación con el riesgo que estés dispuesto a asumir).

    Para ello, Micappital dispone de 3 planes:

    Plan gratuito

    Como indica su nombre, no tiene ningún coste. Está reservado para inversiones menores a 1.000 €.

    Eso sí, no tienes acceso a todas las ventajas de los planes de pago, de modo que solo calcularán tu perfil de riesgo y te harán una recomendación inicial de inversión.

    Plan a medida

    El plan a medida de Micappital es el más común entre sus clientes. Con él tienes acceso a todos los servicios de Micappital:

    • Cálculo de perfil de riesgo
    • Búsqueda de los mejores fondos en tu banco
    • Supervisión diaria de tu inversión
    • Informes detallados mes a mes
    • Acceso al área privada para controlar tus inversiones

    Todo esto por un coste de 2 €/mes por cada 1.000 € invertidos. De este modo, si inviertes 2.000 €, pagarías 4 € mensuales y así sucesivamente.

    Sin embargo, la principal característica de este plan es que solo pagas cuando tienes beneficios.

    Así, si un mes Micappital no te ha hecho una buena recomendación, no tendrás que hacer frente al coste del plan.

    Eso sí, el coste máximo mensual del plan son 20 €/mes. Es decir, a partir de 10.000 € invertidos las comisiones se mantienen estables.

    Plan ampliado

    El plan ampliado es muy parecido al anterior. De hecho, solo cambian 2 cosas:

    • El coste mensual es de 20 €/mes, sin importar el capital o si tienes beneficios o no.
    • Tienes acceso a una llamada por Skype al mes con un asesor de Micappital.

    Por todo lo demás, tienes acceso a las mismas funcionalidades y condiciones que con el plan a medida.

    Qué ofrece Micappital

    Principales ventajas y desventajas

    Aunque Micappital ofrezca un servicio muy interesante, no quita que sea una plataforma con ciertas ventajas y desventajas. A continuación os mostramos todas ellas.

    Ventajas

    Desventajas

    Seguridad y protección de tu dinero

    Como es lógico, una de las cosas que te estarás preguntando es si Micappital es una empresa segura, ¿cierto?

    En este sentido puedo decirte que sí, Micappital cumple con todas las regulaciones necesarias para operar de forma legal.

    Se trata de una empresa regulada y controlada por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) bajo la figura de EAFI, y todos sus asesores cuentan con el certificado EFPA (European Financial Advisor).

    Además, a nivel de seguridad informática puedes estar tranquilo, pues Micappital nunca entra en contacto con el dinero de tu banco.

    En definitiva, puedes estar tranquilo al invertir tu dinero con Micappital.

    Comisiones Micappital

    Las comisiones son uno de los puntos clave en toda plataforma de inversión, y Micappital destaca precisamente por ser una de las más económicas.

    Esta no cobra ninguna comisión más allá del coste de sus planes, que en resumidas cuentas es:

    Plan

    Comisión

    Comisión máxima

    Gratis (inversiones hasta 1.000 €)

    Gratis

    A medida *

    2 €/mes por cada 1.000 € invertidos

    20 €/mes

    Ampliado

    20 €/mes

    20 €/mes

    *Cabe resaltar que si escoges el plan “A medida”, solo pagarás comisiones los meses que tengas beneficios. Es decir, que si un mes Micappital te ha hecho una mala recomendación, no te cobrarán nada.

    Eso sí, aunque Micappital no cobre ninguna comisión adicional, debes tener en cuenta que los productos en los que vas a invertir sí tienen comisiones.

    Estas son variables, y dependen principalmente del fondo de inversión del que se trate. Sin embargo, estas comisiones suelen ser inferiores al 1 % anual.

    Comisiones de Micappital

    Rentabilidad de Micappital

    Además de las comisiones, estoy convencido de que quieres saber qué rentabilidad puedes esperar de las carteras de Micappital, ¿verdad?

    En primer lugar, debes saber que las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, por lo que, aunque hasta ahora hayan obtenido buenos resultados, nada nos dice que esto vaya a ser así en el futuro.

    Micappital cuenta con 6 carteras de inversión, cada una de ellas con un perfil de riesgo diferente. No obstante, solo nos ofrecen datos de rentabilidad de su cartera más conservadora, de su cartera más agresiva y de su cartera moderada.

    De este modo, las rentabilidades obtenidas por estas carteras desde abril de 2014 hasta el 2021 son:

    • Cartera conservadora: 27%
    • Cartera moderada: 75%
    • Cartera agresiva: 135%

    Por el momento no tenemos datos más actualizados sobre la rentabilidad obtenida a partir del 2022

    Composición de sus carteras

    Como te decía, Micappital cuenta con 6 carteras diferentes, cada una con un perfil de riesgo diferente.

    Sin embargo, estas no tienen una composición fija, pues una de las características de Micappital es que van ajustando sus carteras según pasa el tiempo y en función de las condiciones de mercado.

    Sin embargo, lo que sí sabemos es que emplean fondos de inversión, tanto de gestión activa como de gestión pasiva (fondos indexados) para construir sus carteras.

    Pero, ¿cómo escogen qué fondos recomiendan? El proceso es bastante fácil de comprender, y se basa en 3 pasos:

    1. Análisis personal: todo comienza con el test de perfil de inversor para que Micappital sepa qué tipo de cartera ha de recomendarte.
    2. Diversificación: sabiendo cuáles son tus objetivos, Micappital genera una diversificación tanto de sectores como de zonas geográficas.
    3. Construcción: una vez saben cuáles son tus prioridades y qué distribución de cartera hay que crear, su algoritmo busca y filtra los mejores fondos para ti.

    Este último paso puede ser el más complicado, pues al no sacar el dinero de tu banco, se encuentran limitados por tu entidad.

    Micappital no te va a pedir que te cambies de banco, simplemente adaptará la cartera para poder ajustarse a tus necesidades.

    Sin embargo, ellos dicen que los mejores bancos para trabajar con ellos son: Renta 4, Bankinter, BNP, OpenBank, EVO y Mapfre Inversión.

    Además, la composición de tu cartera cambiará, o más bien, te harán recomendaciones para que la cambies, aunque hacerlo o no, es decisión tuya.

    Cómo abrir una cuenta en Micappital

    Si Micappital te ha parecido una alternativa interesante para invertir tus ahorros sin moverte de tu banco, aquí tienes el paso a paso de cómo abrir una cuenta:

    1. Accede a Micappital y haz clic en “Comienza”.
    2. Contesta al formulario. Te preguntarán aspectos como: tu experiencia invirtiendo, tus objetivos, a qué plazo te gustaría invertir…
    3. Ingresa tus datos personales: nombre, email, teléfono, edad, DNI…
    4. Selecciona tu banco (o tus bancos si tienes más de uno).
    5. Escoge uno de los planes de Micappital.
    6. Establece una contraseña para tu cuenta.
    7. Añade una tarjeta de crédito o débito (no harán ningún cargo, y no tiene porqué ser la tarjeta del banco desde el que vas a invertir).
    8. Cuando hayas añadido la tarjeta, el algoritmo de Micappital se pondrá a trabajar y te dirá cuál es la cartera más adaptada para ti.

    ¡Listo! Con estos simples pasos ya tendrás una cuenta en Micappital, y sabrás cuál es la cartera recomendada para ti.

    Además, justo al recibir la recomendación, te dirán el paso a paso de cómo invertir en el fondo o fondos que hayan recomendado.

    Una vez hayas invertido en el fondo, Micappital te ofrecerá activar Micappital Connect, lo que permite a la empresa hacer un seguimiento de tus inversiones, supervisando tus resultados y permitiéndoles hacerte recomendaciones cuando sea necesario.

    Por ello, mi recomendación es que lo hagas. Para ello, tan solo tienes que hacer clic en “Activar Micappital Connect” y seguir los pasos que marque la pantalla.

    Opinión final de Micappital

    Micappital opinión

    En mi opinión, me parece que tienen una propuesta muy interesante o por lo menos diferente al resto. Hay personas que no les apetece mover su dinero de una plataforma o banco a otro, por lo que en este caso esta puede ser una buena opción.

    Si nos fijamos en las reseñas que hay de Micappital en internet, veremos que no hay muchas referencias sobre esta empresa, pero creemos que poco a poco se puede ir haciendo un hueco en el mercado con gente que le interese este tipo de propuestas,.

    A diferencia de lo que puede parecer, invertir desde tu banco no quiere decir invertir con poca rentabilidad, pues todo depende del producto que escojas, si es que sabes escogerlo, y aquí es donde entra en juego Micappital.

    También me ha parecido muy fácil registrarme, no he tenido ningún inconveniente, y he tardado alrededor de 5 minutos.

    Además, una vez te dicen en qué debes invertir, te ponen un vídeo explicativo en el que te dicen cómo hacerlo desde tu banco, por lo que literalmente, cualquier persona puede utilizar Micappital para invertir.

    Y una cosa que también me ha gustado es que no se esconden. Su número de teléfono está presente en toda la web, apto para que les mandes un WhatsApp. O si lo prefieres, puedes ir a sus oficinas, mandar un correo o concertar una llamada

    Por todo ello, considero que, si lo que quieres es invertir de forma activa, sencilla y con buenos resultados, Micappital es una opción que sin duda, debes tener en cuenta.

    Ya sabes que nosotros somos más amigos de la gestión pasiva, ya que sus resultados a largo plazo han demostrado que ser superiores a la gestión activa, pero si aún así prefieres mover tu tu dinero entre fondos activos, esta puede ser tu mejor opción.

    Datos de Micappital