Cómo invertir en bolsa desde casa

Cómo invertir desde casa en bolsa

Si has decidido dar el paso y quieres poner tu dinero a trabajar, es posible que te estés preguntando cómo invertir en Bolsa desde casa, ¿cierto? En este artículo te mostraré paso a paso cómo puedes hacerlo, y más importante, dónde invertir dinero de la forma adecuada.

Paso 1: Aprende a invertir en Bolsa

Si te planteas cómo invertir en Bolsa desde casa, lo más probable es que seas principiante. Por este motivo, el primer paso, y el más importante, es aprender a invertir en Bolsa.

En la actualidad existe una cantidad de recursos de aprendizaje nunca antes vista, algunos de ellos gratuitos y otros de pago. Los principales son:

  • Gratuitos:
    • Información en Internet.
    • Vídeos de YouTube.
    • Charlas y ponencias.
    • Podcasts
    • Cursos gratuitos.
  • De pago:
    • Libros
    • Cursos de pago.

Escojas la forma de aprendizaje que escojas, debes recordar que este es un paso fundamental. De hecho, me atrevería a decir que la mejor inversión que puedes hacer no son las acciones de ninguna empresa, sino la formación.

Además, una parte vital del aprendizaje es la práctica. Por ello, te recomiendo que no te quedes en la superficie. Haz tus propias investigaciones, busca empresas que te parezcan interesantes y síguelas a medida que sigues aprendiendo.

Paso 2: Establece tu estrategia de inversión

Una vez que ya tienes unos conocimientos básicos sobre la inversión en Bolsa, llega el momento de determinar tu estrategia.

Pero, ¿a qué me refiero? Es posible que durante el proceso de aprendizaje te hayas topado con varios métodos de inversión; trading, inversión en derivados, value investing, inversión en dividendos

En definitiva, existen muchas formas de invertir en Bolsa, y debes escoger aquella con la que te sientas cómodo.

Por ejemplo, si lo que buscas es hacer crecer tu patrimonio poco a poco, el trading no es para ti. En cambio, otros métodos de inversión a largo plazo se adaptarán mucho más a tu objetivo.

Es muy importante que definas qué estrategia de inversión vas a llevar a cabo, pues de lo contrario te encontrarás con tantas opciones, que no sabrás ni por dónde empezar a analizar.

Por supuesto, esto no es una norma estricta, es decir, puedes combinar varias estrategias. Por ejemplo, puedes destinar gran parte de tu cartera a inversiones a largo plazo, y la parte restante a operaciones tipo swing, o lo que es lo mismo, de pocos días o semanas de duración.

Lo fundamental de esta fase es que, cuando abras el broker por primera vez, sepas qué tienes que hacer.

Paso 3: Escoge un broker online

Tras determinar tu estrategia de inversión, llega el momento de escoger un broker, la plataforma que vas a utilizar para invertir en Bolsa.

Existen decenas de opciones, y para escoger la adecuada, te recomiendo que te fijes en los siguientes factores:

Seguridad

Por supuesto, lo más importante de un broker online es que sea seguro. Y no me refiero solo a seguridad informática, sino a su regulación.

Las empresas que ofrecen servicios de inversión deben estar reguladas en los lugares donde operan.

Por ejemplo, los brokers que operan en España (y el resto de Europa) suelen estar regulados por la FCA (Financial Conduct Authority) del Reino Unido o por la CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission) de Chipre.

Encontrar esta información es muy sencillo, puedes buscarla en Internet o acceder a la página web del broker que te interese y buscarla de primera mano, generalmente la ponen en el pie de página.

¿Se adapta a tu estrategia de inversión?

¿Recuerdas que el segundo paso era crear una estrategia de inversión? Ojo, esto no es casualidad, pues como puedes imaginar, no todos los brokers son iguales, y por ende, no todos se adaptan a todas las estrategias de inversión.

El broker que escojas, dentro de lo posible, debe adaptarse a la forma en la que quieres invertir. ¿De qué sirve un broker para invertir en divisas si tú quieres comprar ETFs o viceversa?

En este sentido, debes saber que casi todos los brokers cuentan con un catálogo de productos relativamente amplio, aunque hay algunos brokers más especializados.

Por ejemplo, si buscas algo fácil de utilizar, eToro es la opción preferida por muchos usuarios. La interface es las más fácil e intuitiva de todos y tiene compra-venta de acciones sin comisiones. Interactive Brokers o Degiro son alternativas muy completas y con las que puedes hacer casi todas las inversiones que quieras, pero la curva de aprendizaje es mayor. Cobran comisiones pero muy bajas. En cambio, XTB es un broker de una calidad muy elevada, aunque está enfocado al trading.

Comisiones

Una de las características a las que más importancia se le suele prestar es el coste de operar con el broker, es decir, las comisiones.

En términos generales todos los brokers actuales tienen unas comisiones bastante bajas, aunque las de algunos, como las de los bancos, suelen ser un poco más elevadas.

Mi recomendación es que lo tengas en cuenta, pero que tampoco sea el principal factor por el que escoges un broker. Al final, si no operas mucho, la diferencia será mínima.

Inversión mínima

Los brokers imponen sus propias condiciones a los usuarios, y entre ellas, una de las más comunes es la inversión mínima.

Aunque se llama “inversión” mínima, realmente hace referencia al valor total de la cuenta, es decir, si la inversión mínima de un broker es de 1.000 €, puedes ingresar 1.000 € e invertir solo 100 €.

La mayor parte de los brokers actuales suelen poner el mínimo alrededor de los 100 €, aunque en algunas ocasiones, este límite puede subir bastante o simplemente, no existir.

Otros

Otros factores que son importantes a la hora de escoger un broker para invertir desde casa son:

  • Dificultad de uso de la plataforma.
  • Velocidad de carga.
  • Posibilidad de operar en corto.
  • Calidad del servicio de atención al cliente.

Finalmente, como sé que estás comenzando y no conoces casi ningún broker, aquí te dejo algunos de los que más me gustan:

  • eToro
  • Interactive Brokers.
  • Degiro
  • XTB
  • Ninety Nine.
  • Renta4

Paso 4: Determina cuánto dinero vas a invertir

Ahora que ya sabes cómo vas a invertir y dónde vas a hacerlo, llega el momento de ingresar el dinero, pero ¿cuánto?

Como puedes imaginar, no hay una respuesta clara a esta pregunta, pues todo depende de ti, de tu situación económica, de tus conocimientos…

Además, debes tener en cuenta que solo debes invertir el dinero que no necesites, por lo que lo ideal es que tengas un fondo de seguridad y, posteriormente, ingreses el dinero sobrante en el broker.

Este fondo de seguridad debe ser suficiente como para cubrir tus gastos mensuales durante 3 – 6 meses. A partir de ahí, se suele recomendar ingresar en el broker gran parte del ahorro que tengas de forma mensual.

Eso sí, te recomiendo que como mínimo ingreses 200 €, para que por lo menos, puedas comprar algunas acciones y veas cómo funciona la plataforma.

Posteriormente, cuando tengas más práctica, puedes hacer un ingreso mayor, cogiendo soltura poco a poco e incrementando tu capital mes a mes.

¿Hay un capital mínimo para invertir desde casa?

No, no hay un mínimo para invertir, aunque debes tener en cuenta que tus rendimientos (en términos absolutos) irán acorde con tu capital. Por lo que cuanto más ingreses, más podrás ganar.

Además, ingresar más dinero te permitirá diversificarte, disipando el riesgo de la inversión entre varios activos.

Invertir desde casa
Guía para invertir tu dinero desde tu propia casa

Paso 5: Lleva a cabo tu estrategia y mide tus resultados

Suponiendo que ya tienes una cuenta en un broker y tienes dinero para invertir, el siguiente paso es poner en práctica la estrategia.

Pero algo tan importante como cumplir con la estrategia, es medir sus resultados. De este modo, podrás ver si esta forma de invertir se adapta a ti y te da buenos resultados.

A título personal te recomiendo que te hagas con un cuaderno y apuntes todas las inversiones que haces, y sobre todo, el motivo por el que las hiciste.

De este modo, cada vez que cierres una operación, ya sea en positivo o en negativo, puedes acudir al cuaderno y ver en qué te fijaste para determinar que esa inversión era buena.

Así, conseguirás no solo llevar un control de tus inversiones, sino que podrás perfeccionar la estrategia.

Paso 6: No te olvides de los trámites legales

Como ocurre en todas las actividades económicas, aún queda un paso más para invertir con éxito, y es cumplir tus obligaciones con Hacienda. Como inversor, debes tener en cuenta 2 factores:

Fiscalidad

Si te ha ido bien con las inversiones, Hacienda querrá su parte. Por lo que en la Declaración de la Renta debes presentar todas las operaciones que hiciste en el ejercicio anterior.

Por ejemplo, si estás haciendo la declaración en el 2022, tienes que presentar tus operaciones desde el 1 de enero de 2021, hasta el 31 de diciembre de 2021.

Si el resultado neto de las operaciones es positivo, tendrás que pagar IRPF (en concepto de rentas del ahorro). Pero ¿y si es negativo? En ese caso, estas exento de pagar impuestos, aunque eso no te exime de la obligación de presentar tus operaciones.

Además, esto tiene una ventaja, y es que si al año siguiente tienes beneficios, no tendrás que pagar tantos impuestos, pues parte de la ganancia, ha sido engullida por las pérdidas del año anterior.

El tipo impositivo de los rendimientos obtenidos invirtiendo en Bolsa desde casa es:

Beneficio Tipo
Hasta 6.000 € 19 %
6.000 – 50.000 € 21 %
50.000 – 200.000 € 23 %
Más de 200.000 26 %

 

Modelos D6 y 720

Además de pagar el IRPF, Hacienda quiere saber qué dinero está fuera de sus fronteras. Por este motivo, muchos inversores tenemos que presentar el modelo D6 y, en algunos casos, el modelo 720.

Ambos son modelos informativos, es decir, que no son impuestos, pero es necesario presentarlos para que Hacienda tenga constancia de dónde esta nuestro dinero. Si no lo haces, puedes enfrentarte a multas muy graves.

El modelo D6 tendrás que presentarlo si tu broker guarda tu dinero fuera de España. Esto ocurre con brokers como Degiro o Interactive Brokers.

Sin embargo, si inviertes con el broker del banco o con otros como Renta4, es decir, brokers españoles, no tendrás que hacer esta declaración.

En cuanto al modelo 720, funciona de un modo similar al modelo D6, aunque en este caso no solo debes informar de tus posiciones en Bolsa, sino también de otros activos en el extranjero, como las propiedades inmobiliarias.

No obstante, el modelo 720 solo tienes que presentarlo si tienes un capital superior a 50.000 €. En cambio, el modelo D6 deben presentarlo todos los inversiones, con independencia de su capital.

Consejos para invertir en Bolsa desde casa

Por último, me gustaría darte una serie de consejos que estoy convencido de que te ayudarán a invertir desde casa:

  • No te machaques cuando piernas dinero, es una parte fundamental del aprendizaje.
  • La inversión es un juego de largo plazo, por lo que no puedes esperar grandes resultados en poco tiempo. Puedes comprar acciones de empresas muy buenas y no ver resultados hasta pasado un tiempo.
  • No revises tus posiciones todos los días, los mercados están llenos de ruido que pueden hacerte perder el rumbo en tus inversiones.
  • Invierte solo dinero que no te importe perder, por mucho análisis que hayas hecho, nunca sabes qué puede ocurrir en el mercado.
  • No te fíes de los analistas de Internet. Siempre que escuches una recomendación de inversión que parece interesante, analiza la empresa antes de invertir en ella.
  • Crea carteras de inversión diversificadas, pero no peques por exceso.
  • Dedica un poco de tiempo todas las semanas a aprender sobre inversión en Bolsa, al final lo verás reflejado en tus operaciones.
  • No te olvides de tus obligaciones tributarias e informativas con Hacienda.

Ahora que ya sabes cómo invertir en bolsa desde casa, ¿a qué esperas para probarlo?

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