El TIN y el TAE suelen ser dos términos que confunde mucho la gente. Para ayudarte a distinguirlos, a continuación te mostramos qué es cada uno de ellos y cuáles son las principales diferencias entre TAE y TIN.
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¿Qué es TIN?
TIN son las siglas de Tipo de Interés Nominal, que en pocas palabras es el porcentaje fijo que se pacta con el banco por el hecho de que te presten dinero. Así, la cantidad que debes devolver es el dinero que te prestaron, más el porcentaje de interés en cuestión.
El TIN se calcula fácilmente sumando el Euríbor al diferencial aplicado por el banco, siendo el Euríbor el tipo de interés al que los bancos europeos se prestan el dinero unos a otros.
Cabe resaltar que el TIN no tiene una temporalidad fija, sino que puede expresarse de forma semanal, mensual, anual… Por ello siempre deben especificarlo justo a la cifra, y en caso de que no se aclare, se sobreentiende que es el TIN anual.
Además, y por definición, el TIN no tiene en cuenta otros costes asociados a la toma de un préstamo, por lo que el mejor indicador para saber cuánto te costará un crédito no es el TIN, sino el TAE.
¿Qué es TAE?
TAE son las siglas de Tasa Anual Equivalente o Tasa Anual Efectiva, y sirve para representar el coste total de una operación financiera en un periodo anual. Generalmente se utiliza para conocer el valor real del dinero que hay que devolver al pedir un préstamo o una hipoteca.
Puesto que en el TAE se incluyen todos los gastos y costes generados por el banco, es una buena métrica para comparar distintos préstamos sabiendo que no habrá costes ocultos. Eso sí, existen gastos como los seguros y garantías que no se incluyen en el cálculo del TAE.
De este modo, si el banco te concede un préstamo de 100.000 € a un 2 % TAE, tendrás que devolver 102.000 €.
De igual forma, si un banco te ofrece una cuenta remunerada a un tipo TAE específico, esa será la cantidad que te llevarás.
Diferencias entre TIN y TAE
La principal diferencias TIN y TAE es que uno engloba todos los gastos y otro no.
A diferencia del TIN, en el TAE se engloban todos los gastos que tiene la entidad gestora, por lo que refleja la cantidad real que hay que pagar al final del periodo. Del mismo modo que el TIN, se expresa en forma de porcentaje.
Ahora ya sabes qué es el TIN y el TAE. Esperamos que a partir de ahora te sea más sencillo diferenciarlos y los entiendas cuando vayas a tu banco y te hablan de ellos.
Calcular TIN y TAE
Calcular TIN (Tipo de Interés Nominal) y TAE (Tasa Anual Equivalente) es fundamental para comprender los costos reales de un préstamo o una inversión. El TIN es el porcentaje que se aplica al capital prestado, mientras que el TAE incluye tanto el TIN como las comisiones y gastos adicionales.
Cómo calcular el TIN
Para calcular el TIN, es necesario conocer el importe del préstamo y el tipo de interés nominal anual. Multiplicando el capital prestado por el TIN y dividiendo entre 100, obtendremos el importe de los intereses a pagar cada año. Por ejemplo, si solicitamos un préstamo de 10,000 euros con un TIN del 5%, los intereses anuales serían de 500 euros.
Cómo calcular el TAE
Por otro lado, el cálculo del TAE es más complejo, ya que implica tener en cuenta otros costos asociados a la operación financiera. Además de los intereses, se incluyen comisiones, gastos de apertura, seguros obligatorios, entre otros. El TAE se calcula teniendo en cuenta la duración del préstamo y los pagos periódicos. Es una medida más precisa de los costos totales del préstamo.
Como ya hemos comentado, la diferencia principal entre el TIN y el TAE radica en que el TIN solo refleja el tipo de interés nominal, mientras que el TAE incluye todos los costos adicionales. Por lo tanto, el TAE siempre será mayor que el TIN. Es importante tener en cuenta ambos indicadores al comparar diferentes ofertas de préstamos o inversiones, ya que el TIN puede ser más atractivo, pero el TAE nos dará una idea más precisa de los costos totales.
