Qué es Myinvestor
En este artículo te voy a dar mi opinión de Myinvestor, siempre teniendo en cuenta sus características, comisiones y gastos, y te voy a explicar cómo funciona cada uno de los servicios que ofrece, que cada vez son más.
Myinvestor es una comercializadora de los mejores fondos de inversión que existen en el mercado, tanto nacionales como internacionales de las gestoras más importantes. Pero no solo eso, sino que además ofrece otros servicios como hipotecas, cuenta de ahorro remunerada, tarjetas y depósitos a plazo fijo. Incluso recientemente ha lanzado al mercado su propio broker online para invertir en bolsa.
En lo que a nosotros nos concierne, nos interesa especialmente su servicio de fondos indexados Myinvestor y en concreto sus carteras indexadas.
Myinvestor hizo mucho ruido en su creación ya que eliminó las comisiones de gestión para sus primeros usuarios, es decir, podías contratar sus productos sin tener que pagar nada por su gestión, solamente tenías que pagar los gastos asociados del producto en si.
A día de hoy ofrece servicios semejantes a otros robo advisors con sus comisiones correspondientes, aunque donde más a destacado ha sido en ofrecer la posibilidad de que cada cliente contrate el fondo indexado en el qué esté interesado, de forma individual, de tal manera que él mismo se cree su propia cartera de fondos a su gusto.
Dicho esto, vamos a ver en esta review si merece la pena utilizar el robo advisor Myinvestor o por el contrario existen mejores alternativas en este competitivo mercado, donde Myinvestor también cuenta con opiniones negativas.
Características principales de Myinvestor y productos
La característica principal de Myinvestor es que pretende ser un lugar donde puedas contratar productos no sólo suyos, sino de los principales bancos y gestoras del país.
Desde un principio se ha caracterizado por ofrecer unas condiciones muy agresivas y comisiones muy competitivas, destacando por ejemplo su robo advisor, que es el que menos comisión cobra de todos.
Entre sus productos podemos destacar:
- Cuenta Remunerada: La cuenta Myinvestor está remunerada al 2% TAE para lo primeros 50.000€ durante 1 año. Puedes obtener un 2% de forma indefinida tan sólo con tener una cuenta abierta en su robo advisor y hacer una aportación mensual de 300€ en el robo advisor o en alguno de sus productos de inversión.
- Tarjetas: Todo cliente dispone de una tarjeta de débito y crédito gratuita
- Inversión: Dispone de fondos de inversión y planes de pensiones
- Carteras indexadas: Dentro de inversión, tenemos también las carteras de fondos indexados, (Robo Advisor).
- Hipoteca: Ofrece la hipoteca más interesante de todo el mercado
- Broker Myinvestor: La última novedad ha sido el lanzamiento de su propio broker con comisiones competitivas del 0,12 % sin mínimo de inversión y 0,30 % de cambio de divisa.
- Depósitos bancarios:: Actualmente cuenta con un depósito al 3% TAE durante 6 o 12 meses y de uno al 2,75% TAE.
Si te interesa, a continuación vamos a profundizar un poco más en cada uno de estos productos:
Carteras indexadas Myinvestor (robo advisor)
Empezaremos en primer lugar por las carteras indexadas, que al fin y al cabo es el producto de inversión estrella en nuestra página web y el que recomendamos a todo aquel que quiera invertir de la forma más automatizada posible y con la menor comisión.
En este sentido, Myinvestor ofrece su propio robo adivsor compitiendo con el resto de opciones del sector. Para ello ofrece 5 carteras donde elgir de menor a mayor exposición a la renta variable.
Si estás interesado en esta opción, sigue leyendo porque más abajo de esta review desgranamos a fondo sus carteras
Cuenta Remunerada Myinvestor
Es de las pocas cuentas que ofrecen hoy un día una remuneración por el dinero que tengas depositada en ellas. Para ser exactos, te remunera al 2.5% TAE durante el primero año a los primeros 70.000€ invertidos. A partir del 2º año, la remuneración será del 0,30%.
Si contratas uno de los planes de su robo advisor, la remuneración se mantendrá en el 2.5% TAE y además será por tiempo ilimitado, año tras año, mientras mantengas esa condición.
También te puedes beneficiar de ese 2.5% de forma permanente si contratas otros productos como Baelo Patrimonio, River Patrimonio e Impassive Wealth, entre otros.
Por último, otra opción de mantener ese TAE es mediante la contratación de un seguro en AXA a través de Myinvestor.
La cuenta no tiene comisiones ni condiciones de permanencia, y ofrece una tarjeta gratuita para todos sus clientes.
También ofrece transferencias gratuitas en la Unión Europea y puedes domiciliar nóminas y recibos sin problemas.
Tarjeta de crédito Myinvestor
La tarjeta que te ofrecen es de crédito y no cobran ni emisión ni mantenimiento.
Todos los clientes tienen 1 retirada gratuita al mes desde cualquier cajero del mundo, y si dispones de 3.000€ en productos de inversión con ellos o la hipoteca, el número de retiradas gratis serán 4.
La tarjeta también tiene un seguro de viajes con cobertura de hasta 120.000€.
Fondos de inversión
A diferencia de otros robo advisors, Myinvestor te da la opción de contratar los fondos por ti mismo, eligiendo cuales quieres contratar, el importe que deseas asignar… es decir, te tendrás que encargar tú de todo (rebalanceos, perfil de riesgo…) o por el contrario podrás contratar una de sus carteras modelo en función del tipo de inversor que seas.
Esta última opción es la que ofrecen el resto de gestores automatizados y la que más nos gusta siempre, ya que te desentiendes de todo por una comisión ridícula.
Destacan los fondos Vanguard e Ishares, sin inversión mínima por tu parte.
Accede a los fondos de inversión aquí.
Planes de Pensiones
También ofrece esta modalidad en planes de pensiones orientados a la jubilación.
Myinvestor comercializa planes de pensiones indexados, los que más nos gustan por su alta rentabilidad y bajas comisiones.
Accede a los planes de pensiones aquí.
Hipoteca Myinvestor
Quizás el producto que más comentarios ha suscitado para Myinvestor
Con este producto han roto el mercado y ofrecen la que probablemente sea la hipoteca más barata que puedas encontrar.
Las condiciones de la hipoteca pueden variar, así que por esta razón te recomendamos que visites su página web para conocer las condiciones actuales.
Broker Myinvestor
Uno de los últimos productos lanzados por Myinvestor ha sido su propio borker. Con dicho broker puedes invertir en acciones individualmente y no sólo en fondos de inversión.
Sus comisiones son competitivas, con una comisión del 0,12 % del capital invertir, sin mínimo de inversión y 0,30 % de cambio de divisa.
Una de las ventajas del broker de Myinvestor es que puedes sacar una rentabilidad del 1% al capital que tengas en efectivo en tu cuenta mientras está esperando a ser invertido.
Depósitos bancarios
Con la subida de intereses, algunos bancos se han lanzado a ofrecer depósitos bancarios muy interesantes.
En este sentido, Myinvestor es el banco español que mayor interés ofrece ahora mismo con su depósito a 3 y 6 meses. Este está remunerado al 3,00% TAE. Si decides contratarlo por 3 meses, el interés será al 2,75% TAE.
Principales ventajas y desventajas
Como todo producto financiero, Myinvestor cuenta con pros y contras que hacen que te decantes por ellos o no. Dicho esto, vamos con ellos.
Ventajas
- Cuenta sin comisiones ni condiciones
- Cuenta remunerada al 2.5%
- Tarjetas de débito y crédito gratis con seguro de accidente
- Disponibilidad de los productos más demandados de 250 gestoras, sin comisión de custodia ni compra-venta
- Bajas comisiones en el broker
Desventajas
- Si gestionas tus fondos, te requiere dedicar tiempo y conocimientos
- Su cartera de fondos indexados es una copia de los de Indexa Capital
Seguridad y protección de tu dinero
Como siempre en estos casos, surge la duda de si invertir en Myinvestor es seguro.
En este sentido, puedes estar tranquilo, ya que Myinvestor pertenece a Adbank, y el banco depositario encargado de gestionar y almacenar tu dinero es Inversis, el mayor banco privado de España.
Myinvestor está regulado por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y está adherido al Fondo de Garantía de depósitos, el cual cubre hasta 100.000€ de tu inversión.
¿Cómo y cuándo puedo ingresar o sacar mi dinero?
El ingreso en cuenta es voluntario siempre que quieras y en la cantidad que desees. Para los fondos de inversión, el importe mínimo es de 10€ en Fondos Estratégicos y 1.000€ para las carteras de fondos.
Hay que tener en cuenta que en caso de liquidar una cartera, hay que esperar unos días hasta que se vendan los fondos y se reintegre el capital en tu cuenta.
Comisiones de Myinvestor y gastos
Comisiones cuenta y tarjeta
Tanto la cuenta como las tarjetas son gratuitas. En este sentido, no hay mucho que explicar. 🙂
Comisiones de la cartera de fondos (Robo Advisor)
Respecto a las comisiones de sus carteras de fondos indexados, que es lo que nos interesa, son las siguientes:
| Gasto: | Comisión: |
|---|---|
| Gastos de Gestión | 0,15% |
| Gastos de Custodia | 0,15% |
| Gastos de productos de inversión | 0,12%-0,15% |
| Gastos Totales | 0,42%-0,45% |
Comisiones fondos de inversión
Si decides invertir en fondos (tanto indexados como si no), Myinvestor a adoptado una política agresiva de comisiones 0, donde no pagas gastos por custodia ni mantenimiento de los fondos, sino que simplemente pagas por el propio coste que tiene dicho fondo.
En este sentido, gracias a esta oferta que mantiene por el momento, Myinvestor sería la mejor opción que existe en España para invertir en fondos, ya que su comisión es nula.
5 Carteras indexadas para elegir
En función del tipo de inversor que seas, Myinvestor te ofrece 5 carteras con mayor o menor riesgo donde invertir.
Deberás hacer un pequeño text con el que, en función de tus respuestas, te asignarán una u otra cartera.
La cartera CLASICA será las más conservadora, teniendo tan sólo un 13% en renta variable y un 83% en renta fija.
Por otro lado, la cartera METAL será la más agresiva, con un 100% invertido en renta variable.
Una vez realizado el test, puedes cambiar de cartera si no quedas satisfecho con tu elección y elegir la que tú creas más oportuna para tí.
Carteras disponibles:
13% Renta Variable y 87% Renta Fija
- iShares ESG Screened Global Corporate Bond Index Fund EUR Hedged – 38 % Global Fixed Income – IE00BJN4RG66
- Vanguard Global Short-Term Corporate Bond Index Fund EUR Hedged – 15 % Renta fija corporativa a corto plazo – IE00BDFB7290
- Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund – 14 % Europe Fixed Income – IE00B246KL88
- Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund – 10 % Europe Fixed Income – IE00B04GQR2
- Vanguard US Government Bond Index Fund EUR Hedged – 10 % US Fixed Income – IE0007471471
- Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR – 8 % US Equity Large Cap Blend – IE00BYX5MX67
- iShares Emerging Market Equity Index Fund – 3 % Global Emerging Markets Equity – IE00BYWYCC3
- Fidelity MSCI Europe Index Fund P-ACC-EUR – 2 % Europe Equity Large CapIE00BYX5MD61
39% Renta Variable y61% Renta Fija
- iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg3% en Emerging Markets Fixed IncomeLU1811365292
- iShares Europe Equity Index Fund (LU)9% en Europe Equity Large CapLU0836514744
- iShares US Index (IE) D Acc EUR21% en US Equity Large Cap BlendIE00BDZS0987
- Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional EUR Accumulation20% en Europe Fixed IncomeIE00B04GQR24
- IShares Emerging Market Index FND D EU4% en Global Emerging Markets EquityIE00BYWYCC39
- iShares Japan Index (IE) D Acc EUR3% en Japan EquityIE00BDRK7T12
- iShares Euro Government Bond Index Fund (LU)24% en Europe Fixed IncomeLU0839964631
- Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund14% en Europe Fixed IncomeIE00B04FFJ44
- iShares Pacific Index (IE) D Acc EUR2% en Asia ex-Japan EquityIE00BDRK7R97
60% Renta Variable y 40% Renta Fija
- Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional EUR Accumulation22% en Europe Fixed IncomeIE00B04GQR24
- Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund4% en Europe Fixed IncomeIE00B04FFJ44
- IShares Emerging Market Index FND D EU6% en Global Emerging Markets EquityIE00BYWYCC39
- iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg3% en Emerging Markets Fixed IncomeLU1811365292
- iShares Pacific Index (IE) D Acc EUR3% en Asia ex-Japan EquityIE00BDRK7R97
- iShares Japan Index (IE) D Acc EUR6% en Japan EquityIE00BDRK7T12
- iShares US Index (IE) D Acc EUR30% en US Equity Large Cap BlendIE00BDZS0987
- iShares Euro Government Bond Index Fund (LU)11% en Europe Fixed IncomeLU0839964631
- iShares Europe Equity Index Fund (LU)15% en Europe Equity Large CapLU0836514744
78% Renta Variable y 22% Renta Fija
- Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional EUR Accumulation20% en Europe Fixed IncomeIE00B04GQR24
- IShares Emerging Market Index FND D EU12% en Global Emerging Markets EquityIE00BYWYCC39
- iShares Europe Equity Index Fund (LU)20% en Europe Equity Large CapLU0836514744
- iShares Japan Index (IE) D Acc EUR8% en Japan EquityIE00BDRK7T12
- iShares Pacific Index (IE) D Acc EUR3% en Asia ex-Japan EquityIE00BDRK7R97
- iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg2% en Emerging Markets Fixed IncomeLU1811365292
- iShares US Index (IE) D Acc EUR35% en US Equity Large Cap BlendIE00BDZS0987
100% Renta Variable
- IShares Emerging Market Index FND D EU15% en Global Emerging Markets EquityIE00BYWYCC39
- iShares US Index (IE) D Acc EUR35% en US Equity Large Cap BlendIE00BDZS0987
- iShares Japan Index (IE) D Acc EUR9.5% en Japan EquityIE00BDRK7T12
- iShares Europe Equity Index Fund (LU)22.5% en Europe Equity Large CapLU0836514744
- Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund EUR Acc14% en Global Equity Large CapIE00B5456744
- iShares Pacific Index (IE) D Acc EUR4% en Asia ex-Japan EquityIE00BDRK7R97
Como puedes observar, las carteras de gestión discrecional de Myinvestor están integradas por fondos de Vanguard, iShares y Fidelity.
Rentabilidad de Myinvestor
Respecto a la rentabilidad de Myinvestor, tenemos que decir que su robo advisor tan sólo lleva funcionando desde mediados del año 2020, por lo tanto tan sólo ha cerrado dos años enteros, cuyas rentabilidades han sido las siguientes (cartera intermedia INDIE):
- Año 2021: 16,20%
- Año 2022: -15,60%
El año 2022 ha sido uno de los peores que se recuerdan en bolsa, por lo que la rentabilidad obtenida tanto por Myinvestor como por el resto de Robo Advisors ha sido muy mala.
Si nos ceñimos a un histórico de sus carteras, desde el año 2007 llevaría una rentabilidad acumulada del 151,9% y una rentabilidad anualizada del 6,3%, muy por encima de su referencia (Categoría Inverco).
*Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
Ya sabemos que la inversión en fondos indexados es una carrera de largo plazo, como queda demostrado en este último gráfico donde a pesar de sufrir años malos, a la larga las rentabilidades son muy buenas.
Planes de pensiones Myinvestor
Myinvestor también ofrece Planes de pensiones, en concreto más de 80 planes de pensiones de decenas de bancos y gestoras.
Pero además, y aquí está lo más atractivo para aquellos que buscan ahorrar para su jubilación, cuenta con dos planes de pensiones indexados propios con condiciones muy buenas:
MyInvestor Global Stock PP: El cual trata de réplica de la forma más exacta posible el índice MSCI ACWI.
MyInvestor S&P 500 PP: El cual trata de replicar en este caso el famoso índice estadounidense S&P 500
Las comisiones para estos planes de Myinvestor son:
- Comisión de gestión: 0,30%
- Comisión de depositaria: 0,08%
- Comisión de los activos: 0,011%
- Total: 0,49%
Cómo abrir una cuenta en Myinvestor
Abrir una cuenta es muy sencillo ya que todo el proceso se hace online.
Lo primero que tienes que hacer es crearte una cuenta (recuerda que es gratuita) para poder traspasar tu dinero a dicha cuenta. Una vez que tienes tu dinero en ella, puedes comenzar a invertir en los productos que tú quieras.
Recuerda que puedes comprar fondos por tu cuenta o puedes elegir una de sus carteras indexadas y olvidarte de todo.
Opinión de Myinvestor
Tras este análisis en profundidad de Myinvestor, toca daros mi opinión personal de Myinvestor y para quién lo recomiendo.
Primero de todo, destacar que si buscas «Myinvestor opiniones» en Google, lo primero que encontrarás serán opiniones muy positivas de sus clientes. Las valoraciones de Trustpilot han ido mejorando con el paso del tiempo y a día de hoy son muy positivas (nada que ver con sus inicios).
Aún así, también podemos encontrar opiniones negativas de Myinvestor, como por ejemplo las críticas a su aplicación móvil, que sufre constantes caídas desde su creación y que esperan solucionar con la nueva App recientemente lanzada.
Actualmente, dadas sus características, Myinvestor está enfocado principalmente para quienes quieren gestionar personalmente su cartera de fondos y llevar el control total de dónde invierten.
Si tienes conocimientos, esto está muy bien porque te ahorra gastos. Por otro lado, gestionar todo, elegir los fondos y realizar rebalanceos periódicos de tu cuenta te llevara su tiempo.
Sin embargo, si buscas un gestor automatizado para olvidarte de todo y que ellos se encarguen de todo por una pequeña comisión, un robo advisor será la mejor opción ya que ellos se encargan de crear una cartera por tí y de realizar todos los ajustes periódicos que sean necesarios.
Tú decides el tipo de inversor que eres y que nivel de personalización de tu cartera deseas, al igual que el tiempo y conocimientos de los que dispones para hacerlo por ti mismo o delegarlo a un gestor automatizado.
Si prefieres delegarlo, aunque Myinvestor también ofrece carteras automatizadas, aquí tienes las otras alternativas a Myinvestor de calidad:
Indexa Capital | Finizens | InbestMe | Finanbest | Openbank
Mi opinión entre Indexa Y Myinvestor
Si estás en dudas y no sabes cuál de estos dos gestores de carteras elegir, te recomendamos echar un vistazo a esta comparativa entre Myinvestor e Indexa Capital, donde podrás ver sus principales diferencias de un vistazo.
Myinvestor opera online y te permite contratar fondos de las mejores gestoras a bajas comisiones, pero en realidad es una marca que depende de Andbank España, un grupo bancario más conocido por su banca física tradicional.
Myinvestor ofrece una cuenta remunerada al 1% TIN/TAE durante los primeros 12 meses y hasta un máximo de 15.000€. Es uno de sus principales atractivos para atraer a nuevos clients.
Comenzar a operar con ellos es muy sencillo. Tan sólo tienes que transferir dinero a tu cuenta Myinvestor desde tu cuenta bancaria tradicional y en cuanto llegue tu dinero lo tendrás disponible para comenzar a invertir en los fondos que quieras, en sus carteras gestionadas o dejarlo en la cuenta remunerada al 1%.
Datos de Myinvestor
- Nombre: MYINVESTOR (Grupo ANDBANK ESPAÑA, S.A.U)
- CIF: A-86701711
- Dirección: Paseo de la Castellana 55, 3ª Planta, 28046
- Teléfono: (+34) 900 800 555
- Email: info@myinvestor.es
- Registro CNMV: número 237