Qué es IronIA Fintech
IronIA es una fintech española que pertenece al grupo Diaphanum y fue creada en el año 2020.
Su CEO es Jose Antonio Esteban, y se ha propuesto crear un lugar donde el inversor pueda encontrar no sólo los mejores fondos del mundo sino además sus clases más baratas, las clases limpias, que son aquellas que no tienen comisiones de retrocesión, reduciendo así sustancialmente el coste final a los inversores.
Pero además, de la posibilidad de contratar fondos por tu cuenta, también te ofrece la opción de configurar una cartera de fondos a través de un robo advisor, una cartera que estará ajustada a tu perfil de inversor en función de tus características personales.
Todos estos servicios los veremos a continuación en este artículo donde te daré mi opinión personal de IronIA fintech y el por qué me gusta tanto.
🙌 IronIA Fintech te permite invertir con un robo advisor o comprar por tí mismo los fondos que quieras, pero lo mejor de todo es que tienes esos fondos a un precio más barato gracias a sus clases limpias. Descúbrelo aquí!
Qué servicios ofrece
Es posible que hayas llegado aquí buscando el servicio de robo advisor de IronIA, pero has de saber que IronIA ofrece varias opciones muy interesantes, algunas de ellas le han llevado a ser mucho más reconocido que su robo advisor.
Además, recientemente ha reestrucutrado sus servicios dejando 2 claramente definidos.
Estas opciones son las siguientes:
- Plan Gestionado: Esta opción es para todo aquel que quiere que un profesional se encargue de su cartera. Tú sólo debes indicar qué cantidad quieres invertir y una cartera creada por un profesional hará el trabajo por ti
En este caso, será un servicio de robo advisor con 4 carteras prediseñadas para que elijas la que mejor se adapta a tu perfil de riesgo
💶 Precio: 39,99€/año. - Plan Libertad: Esta es la opción para aquellos que quieren elegir sus propios fondo donde invertir. IronIA ofrece miles de fondos con las comisiones más bajas, por lo tanto, será la mejor alternativa para quienes quieren invertir por su cuenta, con la garantía de que estarán haciéndolo al menor precio posible. Para acceder a estos fondos, hay que pagar una cuota anual.
💶 Precio: 99,99€/año (9,99€/año si tu capital es menor a 3.000€)
Robo advisor Ironia
Ironía cuenta con un servicio de robo advisor integrado en el «plan gestionado». A diferencia de otros robo advisors, no te cobra un % del capital total invertido, sino que te cobra una cuota anual, sea cual sea el importe invertido.
El precio de IronIA robo advisor es de 39,99€/año. Eso si, has de tener en cuenta que además deberás pagar la comisión de cada uno de los fondos contratados.
La composición de la cartera dependerá de tu perfil de inversor, si eres un inversor conservador o eres más arriesgado.
Para que te hagas una idea, esta sería la cartera sugerida (puedes hacer cambios) para un perfil 3 de 4:
Fondos de inversión IronIA
La gestión automatizada con IronIA y sus carteras automatizadas por robo advisor es una de sus opciones, pero no es la única y quizás no es la más llamativa de todas.
Si hay algo que diferencia a IronIA del resto de competidores, o por lo menos de la gran mayoría de España, es la posibilidad de contratar fondos de clase limpia.
¿Qué son los fondos de clase limpia?
Los fondos de clase limpia son fondos que no cobran comisiones de retrocesión. Las comisiones de retrocesión son la comisión que se queda el distribuidor.
En este caso, el distribuidor, que no es otro que IronIA, no cobra esa comisión de retrocesión, y si algún fondo la cobra, te la devuelven.
Por lo tanto, contratar fondos de inversión, ya sean fondos indexados o gestionados, es mucho más barato hacerlo en IronIA que en otros brokers.
Fondos indexados en IronIA
Si IronIA cuenta con más de 26.000 fondos donde elegir, pero lo mejor de todo es que entre todos estos fondos también tiene disponibles los mejores fondos indexados, aquellos más buscados y con las comisiones más bajas.
De echo, si haces uso de su buscador de fondos y utilizas el filtro de fondos indexados, podrás observar que te muestra más de 572 fondos de este tipo.
Tendrás a tu disposición fondos de gestoras como Vanguard, Amundi, iShares, BlackRock o Pictect.
Costes y comisiones de IronIA
Un factor diferenciador de esta fintech frente a otros robo advisors es sin duda sus sistema de comisiones.
Ironía no cobra por la gestión ni venta de fondos, sino que te cobra un precio determinado anual por según qué producto elijas.
Lo que hace IronIA es que no cobra las comisiones de retrocesión que las gestoras dan a los intermediarios por vender un fondo. IronIA ofrece las clases limpias de estos fondos que no lleva consigo esta comisión o te la devuelve si algún fondo la cobra.
Por ejemplo, el servicio de robo advisor mediante sus plan Gestionado tiene un precio de 39,99€ al año. A esto debes sumarle el precio que tenga cada uno de los fondos que contrates.
Para que te hagas una idea, los precios de IronIA son:
- Plan Gestionado (robo advisor): 39,99€/año.
- Plan Libertad: 99,99€/año (9,99€/año para inversiones inferiores a 3.000€)
Con el plan «Libertad», puedes invertir en tantos fondos como quieras por una tarifa plan de 99,99€ al año. Esto te permite ahorrar muchísimo dinero si inviertes de forma habitual en fondos.
Vetajas y desventajas de IronIA
Tras analizar los servicios y costes que tiene, ahora vamos a ver las principales ventajas de IronIA así como alguna desventaja que podemos destacar frente a sus competidores.
Ventajas
- Comercializa fondos de clase limpia y te devuelven las retrocesiones en caso de que las haya, teniendo así los fondos más baratos del mercado.
- Recomendaciones independientes, ya que no cobran comisión por recomendarte uno u otro fondo.
- Más de 26.000 fondos disponibles, de los cuales más de 500 son fondos indexados.
- Robo advisor incluido si quieres automatizar toda tu inversión
- Dispone de puntos IronIA para clasificar los fondos y sus recomendaciones.
- Integración con plataforma Braindex para la educación financiera
- Programa MyMoneyGym para el entretenimiento
Desventajas
- Plataforma de inversión diferente al resto, que puede ser confusa en un principio para nuevos usuarios.
- No dispone de soporte telefónico.
¿Es seguro?
Al tratarse de una fintech joven muchos usuarios se pregunta si se trata de un sitio seguro para invertir o no.
En este sentido, al igual que el resto de robo advisors y plataformas de inversión de los que hablamos aquí, Ironía es completamente seguro y cumple con exactamente las mismas regulaciones que sus competidores.
Está dada de alta en la CNMV con el número de registro 265 y además está adscrito al FOIGAN, lo que te garantizan hasta 100.000€ en caso de quiebra de la entidad donde tengas tu dinero.
Cómo ingresar dinero en IronIA
Muchos usuarios se preguntan cómo hay que ingresar dinero en IronIA para la posterior compra de fondos.
Es una pregunta habitual ya que suele ser lo más normal en cualquier broker conocido, ingresar dinero en una cuenta creada con ellos.
Pues bien, en IronIA el dinero permanece siempre en tu banco de confianza. Sólo cuando vayas a realizar la compra de un fondo, ellos se conectan a tu banco de forma segura y se realiza la compra del fondo o fondos seleccionados. Es como realizar una compra en una tienda online.
De esta forma, tu dinero siempre permanecerá de forma segura en tu banco y no necesitarás transferir ningún capital a IronIA.
Opinión de IronIA tras probarlo
He probado IronIA y puedo decir que efectivamente, lo que me gusta mucho, es la posibilidad de contratar los mismos fondos que tengo en otro broker pero en su clase más barata, la clase limpia, lo que te va a permitir ahorrar bastante dinero en comisiones.
Si eres un inversor que invierte una cantidad de dinero importante, el ahorro que puedes obtener es sustancial, por lo tanto, deberías darle una oportunidad.
En cuanto a su robo advisor, es algo diferente a los de la competencia. Choca que puedas modificar la cartera que te proponen, dado que la función principal de un robo advisor es que no haya influencia humana y que no puedas influir en la composición de la cartera.
De todas formas, hay a quien le puede gustar más esta opción, por lo tanto, es una alternativa a otros gestores automatizados como Indexa Capital, Finizens o InbestMe, por ejemplo.
Datos de IronIA
- Nombre: SIMPLICITAS CAPITAL, S.L. (IronIA)
- CIF: B87806337
- Dirección: C/María de Molina 40, 28006 Madrid
- Teléfono: (+34) 91 793 94 00
- Email: info@ironia.tech
- Registro CNMV: número 265