Qué es Indexa Capital
En esta review os voy a contar mi experiencia con Indexa Capital, el robo advisor líder en España en cuanto a usuarios y capital gestionado se refiere, y el primero que probé en su momento, hace ya más de 8 años.
Desde su creación en diciembre del 2015, ha logrado unas cifras de récord, mas de 78.000 clientes que lo han convertido en el primer gestor automatizado de Europa en lograr la rentabilidad propia como empresa, y como decimos, en muy poco tiempo!
Sus usuarios están encantados ya que no sólo la empresa es rentable, sino que las rentabilidades que los clientes están obteniendo están siendo muy buenas y muy por encima de la gran mayoría de fondos de inversión gestionados que cobran una mayor comisión de gestión.
Todo esto ha hecho que las opiniones de Indexa capital sean a día de hoy muy positivas, tanto las escritas por medios expertos como las vertidas por sus propios usuarios en su página web oficial.
🙌 Indexa Capital es una de las empresas destacadas en el listado de mejores Robo Advisors de España y con la comisión más baja. Ahora puedes probarlo de forma gratuita durante un año para los primeros 15.000€ de tu cartera. No pierdas esta oportunidad de tiempo limitado. (VER PROMOCIÓN) 🎁
Caracteríticas principales y servicios de Indexa Capital
La principal característica de Indexa Capital es que permite invertir de forma muy diversificada en los principales fondos índice del mundo a las menores comisiones posible.
¿Cómo lo hace? Sencillo. Al contar con tantos clientes consigue entrar en la clase institucional de las principales gestoras (como por ejemplo Vanguard) y puede operar con comisiones aún más bajas. La clase institucional sólo es accesible a grandes capitales de dinero (Vanguard comienza en 5 millones de Euros), pero al negociar Indexa todo el dinero de sus usuarios de forma conjunta, puede acceder a ella.
Consideremos que es la mejor forma de invertir en fondos indexados con las comisiones más bajas.
Indexa Capital ofrece dos modalidades de inversión:
- Fondos de inversión: Carteras diversificadas en fondos indexados de las principales gestoras internacionales y adaptada a tu perfil de inversor. Dispone de carteras normales y carteras ISR (Socialmente responsables).
- Planes de pensiones: Invertidos en ETF’s indexados de las principales gestoras mundiales como Vanguard, Blackrock iShares… El plan de pensiones de Indexa Capital es uno de los mejores del mercado.
- Plan de pensiones de empleo: Para aquellas empresas que quieran tener un plan para sus empleados.
| Fondos de Inversión | Planes de Pensiones (EPSV) | |
|---|---|---|
| Inversión mínima | 2.000€ | 1.500€ |
| Nº de activos | Entre 2 y 12 | Entre 10 y 19 |
| Dónde invierte | Fondos indexados | ETFs |
| Comisión | 0,54%-0,63% | 0,50% (Indexa Mas Rent. Acciones PP) |
| PROMOCIÓN | 15.000€ de gestión GRATIS durante un año AQUI | |
* 0,67% para inversiones inferiores a 10.000€ y 0,54% de 10.000€ a 100.000€
Principales ventajas y desventajas
Como en toda empresa, Indexa Capital tiene sus ventajas y por qué no decirlo, algún pequeño inconveniente que también queremos mencionar.
Ventajas
- Es el robo advisor más utilizado en toda España, así que será por algo.
- Comisiones muy competitivas
- Carteras muy diversificadas desde el principio, por pequeña que sea tu aportación inicial.
- Puedes empezar a invertir desde tan sólo 2.000€.
- Alta totalmente online. Han eliminado la firma física en papel del contrato.
- Optimización fiscal disponible: Puedes ordenar la venta total o parcial de tu cartera para compensar otras inversiones que tengas a nivel fiscal.
- Promoción de 15.000€ gratis en gestión de tu cartera.
Desventajas
- Que el importe inicial mínimo sea de23.000€ en fondos de inversión, puede ser una barrera de entrada para algunos inversores. (Una vez tengas tu cuenta abierta tus aportaciones pueden ser desde 1€).
Indexa Capital por dentro
*Siempre cabe recordar que las rentabilidades pasadas no son un indicador fiable de las rentabilidades futuras.
Seguridad y protección de tu dinero
Una de las cosas que más nos puede preocupar, y con razón, a la hora de abrir una cuenta en nuevo sitio para invertir nuestro dinero, es saber si dicho importe estará seguro y si cuenta con algún tipo de protección en caso de problemas.
Debes saber que Indexa Capital es una compañía muy segura, ya que cuenta con los mismos niveles de seguridad que cualquier cuenta bancaria o fondo de inversión.
Indexa Capital está inscrita en la Comisión Nacional de Mercado de Valores (nº 257), comisión que se encarga de validar a las empresas para poder realizar este tipo de operaciones y proteger al inversor de posibles fraudes.
También está inscrita en el registro mercantil de Madrid y en el Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN), que protege las cuentas de los inversores hasta los 100.000€ en caso de fraudes.
De igual forma, al igual que pasa con los fondos de inversión tradicionales, están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos, el cual cubre hasta 100.000€ de la inversión.
¿Quién custodia mi dinero?
El dinero que ingresas en tu cuenta en realidad está custodiado y en manos de dos de los bancos de inversión más importantes del mundo:
- Inversis: uno de los bancos custodios más grandes e importantes en España
- Cecabank: banco mayorista y reconocido como uno de los mejores bancos custodios.
Indexa Capital se encarga de mover tu dinero e invertirlo de forma diversificada por diferentes fondos indexados, pero el encargado de custodiar y donde están depositados es en una cuenta a tu nombre será uno de estos dos bancos.
Indexa siempre elegirá por defecto el banco custodio que mejores prestaciones ofrezca para cada tipo de cliente, aunque tu mismo puedes seleccionar el que quieras manualmente.
Características de Inversis
- 0,11% comisión de custodia (IVA incluido)
- Compensación por redondeos de decimales de participaciones (impacto medio +4€ al año)
- Firma online
- También disponible para cuentas de menores y de empresas
- Ratio de solvencia de 22,7% (ratio CET1 a cierre de diciembre 2022), uno de los más altos de Europa
- Filial al 100% de Banca March
- Banco custodio de Indexa desde 2015
Características de Cecabank
- 0,12% comisión de custodia (IVA incluido)
- De momento no compensación por redondeos de decimales de participaciones
- 0€ por transferencia saliente a una cuenta en España o en la Zona Euro
- Firma online
- De momento sólo para personas físicas mayores de edad (todavía no disponible para cuentas de menores o de empresas)
- Ratio de solvencia de más de 30% (ratio CET1 a cierre de 2022), uno de los más altos de Europa
- Uno de los mayores bancos depositarios de España
- Banco custodio de Indexa desde 2019
¿Cuándo y cómo puedo sacar el dinero de mi cuenta?
Comisiones de Indexa Capital y gastos
En su página web, aseguran que invirtiendo en este robo advisor, puedes ahorrar de media un 81% respecto a la comisión que te cobrarían en una cartera gestionada.
Todo dependerá de lo que te cobre actualmente tu banco o tu gestor, pero si echas un vistazo a las comisiones de Indexa Capital que te mostramos a continuación, te podemos asegurar que a buen seguro son más bajas que las que tienes tu:
| Fondos de Inversión | Planes de Pensiones (EPSV) | |
|---|---|---|
| Comisión Gestión | 0,39%* | 0,37% |
| Comisión Custodia | 0,11% | 0,05% |
| Gastos de los Activos | 0,10%** | 0,07% |
| Otros (auditoría,tasas...) | 0,02% (0,04%) | |
| TOTAL |
0,62% (hasta 10.000€) 0,60% (hasta 100.000€) |
0,51% (0,53%) |
*Gastos calculados para una inversión de 10.000 € asta 100.000€
** Esta comisión puede ir bajando hasta el 0,10% en función de la cantidad invertida.
*** Estos gastos pueden variar ligeramente en función del activo elegido, pero muy poco.
Si tienes previsto invertir grandes cantidades de dinero, las comisiones de indexa Capital disminuyen de la siguiente forma:
- Menos de 10.000€: 0,41%
- De 10 a 100 mil €: 0,39%
- Entre 100 y 500 mil €: 0,36%
- Entre 500 mil y 1 millón de €: 0,30%
- Entre 1 y 5 millones de €: 0,25%
- Más de 5 millones de €: 0,15%
Gracias a la cantidad de clientes y capital que tiene invertido Indexa Capital, ha logrado acceder a la clase institucional plus de fondos Vangard, algo muy complicado a día de hoy. Esto repercute de forma muy positiva entre sus clientes logran ofrecer comisiones aún más competitivas si cabe.
Aquí puedes echar un vistazo a todas las comisiones de Indexa Capital en mayor profundidad.
Rentabilidad de Indexa Capital
La rentabilidad de los robo advisor está demostrada por las estadísticas a lo largo del tiempo. Y es que según varios estudios, el 95% de los gestores de fondos activos, no logra superar a su propio índice.
Para poder ver qué de rentable es una cartera, lo podemos comparar con el Benchmark, ( índice que se toma como referencia para valorar la eficiencia en la gestión de una cartera ).
En este sentido, queda claro que las estadísticas de Indexa Capital muestran una rentabilidad mucho mayor.
Este es un ejemplo de rentabilidad lograda durante los últimos años para una cartera intermedia (6), donde se ve que Indexa supera claramente al Benchmark:
*Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
Como podemos observar, el año 2022 fue el peor de todos ya que nos encontramos en un uno de los peores años en bolsa del último lustro. Sin embargo, al año siguiente (2023), se recuperó prácticamente toda la bajada.
A continuación tienes la rentabilidad de las carteras de Indexa Capital en su último año completo, el 2023, donde vemos como se han comportado frente al Benchmark.
Su rentabilidad ha ido de menos a más desde sus carteras más conservadoras a las más agresivas.
- 2,7 % de rentabilidad para la cartera de menor riesgo (perfil 0/10)
- 15,0 % de rentabilidad para la cartera de mayor riesgo (perfil 10/10)
Si miramos con perspectiva las rentabilidades obtenidas hasta ahora, la rentabilidad de Indexa sigue siendo muy positiva desde sus inicios. De echo, en estos momentos en los que las carteras tienen ese bajón de rentabilidad, suelen ser los mejores para aportar dinero a tu cartera de cara al día de mañana.
Para que os hagáis una idea, a continuación os pongo una tabla con las rentabilidades máximas y mínimas esperadas para las diferentes carteras que ofrecen. Además, puedes ver la volatilidad, el peso de la renta variable y la comisión media de los fondos en según quñe cartera.
Como puedes observar, las estadísticas de Index Capital son muy buenas.
Para que te hagas una idea de cómo se ha comportado la rentabilidad a lo largo de estos últimos años, te mostramos un gráfico donde podemos ver la rentabilidad acumulada que han obtenido sus diferentes carteras desde el año 2016 hasta hoy.
Como puedes ver, la cartera más conservadora ha acumulado casi un 10%, mientras que la más agresiva ha logrado sumar un 76% de rentabilidad, más de un 10% anual.
De todas formas, si quieres más información, aquí tienes unas tablas con todas las rentabilidades de Indexa Capital en cada uno de sus productos.
Rentabilidad de Indexa como empresa
Cuando metes tu dinero en una empresa, sobre todo cuando se trata de una empresa que va a invertir tu dinero, nos gusta que se trate de una empresa rentable y fiable. Esto nos proporcionará una mayor seguridad y protección.
En este caso, Indexa se convirtió en el primero robo advisor a nivel europeo en ser rentable. Como podemos observar en la siguiente grafica, es el gestor automatizado independiente que más crece año tras año, el que más ingresos tiene de España.
Por otro lado, si echamos un vistazo al ranking de gestión discrecional de carteras por grandes bancos de inversión, observamos que Indexa se ha hecho un hueco entre los principales nombres nacionales.
Que un gestor independiente y relativamente nuevo, si lo comparamos con la competencia, logre situarse en ese listado, es ya de por si todo un logro, situándose por delante incluso de Renta4 o Andbank (que incluye Myinvestor).
Pero Indexa Capital no sólo es lider en España, sino que a nivel Europeo, es a día de hoy el más eficiente de todos y el único que es rentable (obtiene más ingresos que gastos).
Scalable o Moneyfarm obtienen más ingresos, pero a su vez gastan muchísimo más dinero y no logran ser una empresa rentable como podemos ver en el siguiente gráfico:
Composición de la cartera
La composición de tu cartera en indexa Capital puede variar en función del importe que elijas invertir.
A continuación te mostramos la composición para una cartera de entre 10.000€ y 100.000€, para que te hagas una idea de cómo está invertido tu dinero:
Si optas por una cartera Socialmente Responsable (ISR) la composición de tu cartera será de la siguiente forma:
Las principales diferencias entre las carteras ISR y las carteras por capitalización son las siguientes:
- Fondos seleccionados con criterios ISR (socialmente responsables)
- 0,15% de coste medio de los fondos (vs. 0,08% en las carteras por capitalización)
- 4 fondos, independientemente del tamaño de la cartera (vs. 2 a 12 fondos en las carteras por capitalización)
- El criterio de inversión sin o con ISR se elige al final del cuestionario de perfil.
Optimización fiscal
Indexa Capital ofrece a todos sus clientes la posibilidad compensar ganancias y pérdidas entre tus productos de inversión. Es una funcionalidad única que otros robo advisors no ofrecen y lo cual es una gran ventaja a nivel fiscal que te puede hacer ahorrar mucho dinero.
A final de año, si ves que te conviene compensar tus ganancias de Indexa Capital con pérdidas (o viceversa) que tengas en alguna otra inversión, tan sólo deberás solicitar la venta total o parcial de tu cartera hasta la cantidad que desees compensar, de tal forma que fiscalmente obtendrás ese beneficio y ahorro en tu declaración.
Si la venta es con beneficios, Indexa comprará al día siguiente la parte proporcional de los fondos vendidos. Si has realizado pérdidas, en este caso esperará los 2 meses obligatorios por ley para volverlos a comprar, custodiando ellos mismos tu dinero sin necesidad de que lo tengas que retirar a tu cuenta bancaria, ahorrándote tiempo y gastos innecesarios.
Cómo abrir una cuenta con Indexa Capital
Comenzar a invertir en Indexa Capital es muy sencillo y rápido. Tan sólo debes seguir estos pasos que te ponemos a continuación:
- Haz clic en el siguiente enlace y accederás al test de Indexa Capital para averiguar cuál es tu perfil de inversor. (Con este enlace tendrás de regalo la gestión de tus primeros 15.000€ gratis durante un año, así que aprovéchalo).
- Elige si quieres contratar un fondo de inversión o un plan de pensiones (o EPSV si resides en el Pais Vasco).
- Completa el formulario de 10 preguntas para averiguar si eres más conservador o más agresivo en tus inversiones. Tus respuestas son secretas y nadie puede acceder a ellas. Se te asignará un perfil del 1 al 10 que tú mismo podrás modificar si no estás satisfecho con él.
- Una vez has completado todo, podrás firmar el contrato online y no tienes que hacer nada más.
- Por último, deberás transferir el dinero que quieras invertir a la cuenta que Indexa te haya asignado. Una vez reciban tu ingreso procederán a conformar tu cartera y tan sólo tendrás que hacer un seguimiento de ella cuando te apetezca ver como va tu inversión, nada más.
Clientes contentos y satisfechos en Indexa Capital
El mejor síntoma de que estás haciendo bien las cosas es cuando tus propios clientes te recomiendan y hablan bien de tí.
Este es el caso de indexa Capital, donde todos sus clientes lo recomiendan a amigos y familiares.
Además, en plataformas de recolección de opiniones, Indexacapital.com sale igualmente muy bien parada, con valoraciones muy positivas:
Por último, si buscas Indexa Capital Forocoches, verás que también es el robo advisor más utilizado dentro de la comunidad, cosechando muy bunas críticas entre sus usuarios, los cuales no se andan con problemas a la hora de criticar o elogiar un determinado servicio.
Mi opinión de Indexa Capital tras invertir con ellos
Para hacer este análisis, hemos creado previamente una cuenta y mantenido nuestra inversión en ella durante unos meses (en realidad llevamos con la cuenta más de 5 años y se ha convertido en nuestro robo asesor de referencia junto a Finizens e InbestMe, donde también mantenemos una cuenta activa con saldo invertido).
Durante este tiempo hemos comprobado lo fácil que es empezar con ellos y a posteriori dejar que el dinero trabaje sólo. Es la mejor alternativa que hemos encontrado a dejar el dinero muerto en una cuenta bancaria.
Es cierto que durante estos meses, ha habido períodos mejores y peores, pero en el largo plazo los rendimientos obtenidos han sido muy superiores a lo esperados y sobre todo infinitamente mejores que dejarlos «ahorrados» en nuestro banco.
Después de esta prueba realizada, no podemos sino recomendar Indexa Capital como uno de los mejores robo advisor de España, con el que mejores rentabilidades hemos obtenido y probablemente el más sencillo de utilizar y entender.
Si estás pensando en probar la gestión pasiva, no dudaría un momento en realizar el test de perfil y abrir tu cuenta ahora mismo. Además, si lo haces durante estos días, podrás aprovechar la promoción de tus primeros 15.000€ libres de gastos de gestión, es decir, lo puedes probar gratis!
Por otro lado, también puedes echar un vistazo a nuestra comparativa entre Indexa Capital vs Myinvestor o incluso Indexa Capital vs Finizens, para que tengas de un vistazo sus principales diferencias.
Mucha gente lo primero que pregunta es cuánto se gana con fondos indexados y en concreto con Indexa Capital. Al tratarse de una inversión en renta variable, la rentabilidad varía en función del comportamiento bursátil ese año. En mi experiencia, hay años en los que se ha ganado casi un 20% y otros tan "sólo" un 5%. Lo importantes es ir sumando a largo plazo en este tipo de inversión.
Indexa Capital ofrece tanto carteras de inversión en fondos indexados como planes de pensiones. Elegir una u otra opción dependerá de tu objetivo y plazos de inversión. Puedes ver todas sus características aquí.
Pregunta habitual que se hace mucha gente y que no tiene una respuesta clara.
Indexa Capital cuenta con el mayo número de clientes en carteras de inversión mientras que Finizens ha obtenido muy buenos resultados en planes de pensiones, además de ofrecer las comisiones más bajas actualmente en este tipo de producto.
Ambas opciones son muy buenas.
Aquí tienes una comparativa entre Indexa Capital y Finizens, para que lo veas más claro.
Si te das de alta a través de este enlace, Indexa Capital te regala los gastos de gestion de tus primeros 15.000€ de inversión durante el pimer año.
Esto quiere decir que puedes invertir hasta 15.000€ si gastos ni comisiones, para que hagas la prueba durante un año de forma totalmente gratuita.
Datos de Indexa Capital
- Nombre: INDEXA CAPITAL A.V., S.A.
- CIF: A87409728
- Dirección: C/ Serrano 213, Piso 1, A4, 28016
- Teléfono: (+34) 91 220 72 53
- Email: info@indexacapital.com
- Registro CNMV: número 257