¿Qué es InbestMe?
A continuación te vamos a mostrar todas las características y nuestra opinión de InbestMe, un robo advisor que va más allá de ofrecer simples planes de fondos indexados y que, a pesar de ser una de sus ofertas, ofrece otras muchas otras opciones como carteras de ETF o de renta fija que merecen la pena tener en cuenta y de las que os vamos a hablar.
InbestMe, al igual que el resto de gestores automatizados que analizamos en nuestra web, centra su modelo de inversión en la gestión pasiva, pero en esta ocasión su estructura de servicios y planes disponibles puede ser algo más compleja de lo habitual.
Sus planes, como el socialmente responsable o el valúe, son carteras más complejas para un inversor novel que busque la simplicidad en la que se suelen basar este tipo de servicios. Aún así, para inversores más expertos, son alternativas muy interesantes que merecen la pena ser analizadas y así lo hemos hecho. No olvidemos que la inversión socialmente responsable cada vez es más demandada e InbestMe está a la cabeza.
InbestMe ofrece a quienes se den de alta a través de este enlace 15.000€ de gestión gratuita durante el primer año. Así que si tienes previsto abrir una cuenta con ellos, esta es una muy buena oportunidad.
Características principales de InbestMe
Destacamos principalmente la opción de invertir de forma diversificada tus ahorros de forma totalmente pasiva y con unas rentabilidades históricas muy interesantes.
Por otro lado, para aquellos que tengan mayor experiencia en el mercado, InbestMe ofrece planes más complejos pero que pueden resultar realmente interesantes para quienes buscan algo más que invertir en fondos indexados.
Al igual que pasa con otros robo advisors como Indexa Capital o Finizens, aquí también puedes optar por invertir en un fondo de inversión o en un plan de pensiones.
La diferencia principal radica, como hemos comentado, en la gran variedad de opciones que tienes en el modelo de inversión, desde los típicios fondos indexados o ETFs hasta carteras en renta fija (más o menos agresiva), carteras para niños, planes de pensiones o incluso un plan asesorado para grandes inversores con más de 100.000€.
InbestMe es además pionero en ofrecer carteras indexadas socialmente responsables, es decir, carteras con fondos que tienen en cuenta el impacto en la sociedad y en el medio ambiente. Este modelo fue posteriormente imitado también por Indexa Capital.
Por otro lado, y como novedad, InbestMe ofrece una cuenta ahorro (cartera ahorro) que te pagará un tipo de interés fijo mensual, para los ahorradores más conservadores. Este interés estará ligado a cómo estén los tipos de interés en Europa (si tienes tu cuenta en Euros) o Estados unidos (si tienes la cuenta en dólares), por lo que irá variando.
Para que te hagas una idea, estas son las opciones disponibles ahora mismo para fondos:
- InbestMe Fondos Indexados Estándar: Cartera 100% compuesta por fondos indexados muy diversificados. Son traspasables y cuentan con diferimiento fiscal.
- InbestMe ISR: Igual que la cartera anterior pero compuesto por fondos socialmente responsables.
- ETF Estándar: Similar al anterior pero invierte en cartera de ETFs a nivel global que trata de replicar los mejores índices mundiales.
- ETF ISR: Cartera indexada de ETFs pero en esta ocasión está compuesto por fondos cotizados socialmente responsables.
- ETF Valor: Cartera de ETFs con un gran sesgo «Value», para invertir en empresas de valor.
- Plan de pensiones Estándar: Plan de pensiones enfocado en fondos indexados tratando de sacar partido a los bajos costos que tienen este tipo de fondos.
- Plan de pensiones ISR: Al igual que las opciones anteriores, un plan para aquellos que prefieren invertir en test tipo de fondos.
- InbestMe Plus: Plan totalmente personalizado para aquellos que tienen bastante capital para invertir. En concreto es para carteras de más de 100.000€.
- Cuentas Kids: Carteras de fondos indexados para menores de edad, que pueden comenzar desde tan sólo 1.000€
- Renta fija bonos: Para aquellos que quieren sacar partido a los altos tipos de interés y sus posible futuras bajadas. Tienes la opción Bonos prudente y Atrevida.
- Cartera ahorro InbestMe: Una cartera que invierte en fondos monetarios de corta duración con una rentabilidad que ahora mismo está dando un 3,10% de interés.
- Cartera Objetivo: Se trata de otro tipo de cartera compuesta por ETFs y fondos de rentabilidad objetivo con una rentabilidad a vencimiento esperada de 3,70%.
| Strategic FI | Strategic ETF | Dynamic | Advanced ISR | Advanced Value | |
|---|---|---|---|---|---|
| Inversión mínima | 1.000€ | 5.000€ | 10.000€ | 15.000€ | 15.000€ |
| Nº de activos | Entre 7 y 13 | Entre 8 y 11 | Entre 8 y 12 | Enre 9 y 11 | Entre 9 y 11 |
| Dónde invierte | Fondos indexados | ETFs | ETFs | ETFs | ETFs |
| Gestión | Indexada | Indexada | Dinamica | Indexada | Indexada |
| Comisión Total * | 0,66% | 0,87% | 0,87% +5% rentabilidad | 0,95% | 0,95% |
*Esta comisión puede ir disminuyendo a medida que el importe invertido aumenta.
Principales ventajas y desventajas
InbestMe tiene muchas ventajas pero también tiene algún que otro inconveniente que citaremos a continuación.
Ventajas
- Ofrece carteras de fondos indexados diversificados y ETFs.
- Alta 100% online, ningún papeleo físico.
- Opción de cartera Value y otra socialmente responsable, algo diferente a la competencia.
- Opción de cartera de Renta fija, muy interesante para las futuras bajadas de tipos.
- Ofrece cartera para niños, una buena opción de ahorrar para su futuro y concienciarles de la importancia de empezar cuanto antes.
- Posibilidad de poner tu dinero a trabajar de forma más segura con una rentabilidad el 3,35% en su carera ahorro o una rentabilidad objetivo de 3,70% en su cartera objetivo, para los inversores más conservasores.
Desventajas
- Gran variedad de opciones que pueden hacer la elección más compleja a quienes buscan en los robo advisor la simplicidad para su inversión.
- Capital inicial mínimo de 5.000€ (salvo fondos indexados)
InbestMe por dentro
Llevamos varios años probando InbestMe, así que nada mejor que mostraros nuestra cuenta desde dentro para que veáis su funcionamiento y lo fácil que es interpretar donde está invertido tu dinero y la rentabilidad que lleva en cada momento.
Seguridad y protección de tu dinero
Si te preocupa tener tu dinero en una empresa online como esta, no tienes por qué estarlo. El dinero que tiene invertido en InbestMe está igual de protegido o más que si lo tuvieras en un depósito bancario por ejemplo.
¿Por qué decimos que estás más protegido? Ahora lo verás.
InbestMe Europe, A.V, S.A.U está registrada en la CNMV con el registro 272 como es necesario para este tipo de empresas de gestión de capitales.
Al igual que toda su competencia, está inscrita en el registro mercantil de Madrid y en el Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN), de tal forma que las cuentas de los inversores están protegidas hasta los 100.000€.
En el caso de las carteras de FI (Fondos Indexados) tus posiciones están custodiadas en GVC Gaesco Sociedad de Valores S.A. La operativa de traspaso, suscripción y reembolso de fondos indexados se hace a través de Allfunds Bank. Así mismo, se mantendrá un 1% en efectivo que estará depositado en una cuenta del BBVA de InbestMe.
En el caso de los planes de pensiones, la entidad de custodia será BNP Paribas.
Por último, y esto si que le diferencia del resto, para las carteras de ETFs, tu dinero estará en una cuenta bancaria de Interactive Brokers, uno de los brokers más importantes a nivel mundial, con el que también se llevará a cabo la operativa. Este, está adscrito al Financial Conduct Authority (FCA) del Reino Unido, el organismo correspondiente a la CNMV en España. Interective Brokers pertenece a Securities Investor Protection Corporation (SIPC), el cual ofrece una protección que llega hasta los 500.000 dólares, muy superior a los 100.000€ que tenemos aquí en España.
Como podéis observar, la protección de InbestMe es incluso superior a lo que estamos acostumbrados, por esta razón comentábamos antes que es incluso más seguro que un depósito.
¿Quién custodia mi dinero?
Salvo para el plan de fondos indexados, el resto de planes utiliza, como ya hemos comentado Interactive Brokers. Tu dinero estará en una cuenta de este broker a tu nombre, no ha nombre de la gestora.
Si en tu caso tiene contratado un plan Strategic FI, entonces tu dinero estará en la entidad española GVC Gaesco, encargada de custodiar el capital invertido en fondos indexados de InbestMe.
¿Cuándo puedo sacar mi dinero?
Puedes retirar el dinero de tu cuenta siempre que lo desees. Basta con que lo indiques en tu panel de cliente y en un plazo d 4 y 7 días (dependerá si es un ETF o fondo indexado lo que tienes contratado) tendrás el dinero en tu cuenta bancaria.
La retirada de dinero es totalmente gratuita y debes tener en cuenta que sólo se permite hacer una retirada al mes.
Comisiones de InbestMe
Al ser una entidad que cuenta con varios planes para invertir, su estructura de comisiones es algo más complicada de entender, aunque esperamos que os quede un poco más claro gracias a esta tabla de comisiones:
| Sample ID | Fondos Indexados | Fondos Indexados ISR | InbestMe ETF | InbestMe ETF Dynamic | InbestMe ETF ISR | InbestMe ETF Value | InbestMe Advanced |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Gastos Gestión | 0,41% | 0,41% | 0,41% | 0,50% | 0,41% | 0,41% | 0,60% |
| Gastos Depositaria | 0,11%* | 0,11%* | 0,11%* | 0,11%* | 0,11%* | 0,11%* | 0,11%* |
| Gastos Implicitos | 0,14% | 0,17% | 0,19% | 0,19% | 0,23% | 0,25% | 0,25% |
| Otros (Éxito) | 5% | ||||||
| TOTAL * | 0,66% | 0,69% | 0,71% | 0,85% | 0,75% | 0,77% | 1,00% |
* Esta comisión puede ir bajando considerablemente en función de la cantidad invertida.
** Estos gastos pueden variar ligeramente en función del activo elegido, pero muy poco.
Si tienes previsto invertir grandes cantidades de dinero, las comisiones de InbestMe disminuyen de la siguiente forma:
InbestMe Strategic (Indexados)
- De 5.000.€ a 99.999€ = 0,41%
- De 100.000€ a 499.000€ = 0,38%
- De 500.000€a 999.999€ = 0,30%
- Más de 1.000.000 € = 0,25%
- Más de 5.000.000€ = 0,13%
Rentabilidad de InbestMe
En las siguientes tablas, tienes las rentabilidades obtenidas año por año y cartera por cartera, para que veas como te hubiera ido en función de tu perfil.
Recuerda que InbestMe tiene carteras de fondos indexados normales (Strategic FI) y carteras ISR (Socialmente responsables, por lo que os ponemos las dos).
Resumen de Rentabilidad Carteras indexadas 2021
Este último año, las rentabilidades de InbestMe se encuentran entre las más altas entre los robo advisors de España. La rentabilidad obtenida por sus carteras más agresivas han sido simplemente espectaculares.
Histórico anual Carteras Fondos Indexados
Histórico anual Cartera Socialmente Responsable
Rentabilidad planes de pensiones
Respecto a los planes de pensiones, su rentabilidad ha sido espectacular como se puede ver en el siguiente gráfico, donde mostramos la rentabilidad media acumulada de sus carteras desde el año 2015:
Rentabilidad ETFs Value
A continuación os dejamos una tabla donde podéis ver las rentabilidades de los ETFs Value, otra de las opciones de inversión más destacadas de InbestMe. En esta tabla puedes ver no sólo la rentabilidad anualizada, sino también la acumulada a lo largo del tiempo para carteras hasta 5.000€:
| Carteras | Rentabilidades | Riesgo y otras ratios | ||||||
| ETFs Value | Anualizado | Acum. | 2021 | Volat. | Shape Ratio | RAPV | Sortino Ratio | MAX Drawdown |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Value 1 | 1,1% | 8,1% | 0,9% | 3,2% | 0,45 | 0,35 | 0,74 | -13,1% |
| Value 2 | 2,4% | 18,4% | 3,5% | 5,0% | 0,56 | 0,49 | 0,93 | -16,9% |
| Value 3 | 3,1% | 23,7% | 5,0% | 6,3% | 0,54 | 0,49 | 0,91 | -19,9% |
| inbestMe Value 4 | 3,7% | 29,3% | 6,4% | 7,6% | 0,54 | 0,49 | 0,90 | -22,6% |
| Value 5 | 4,2% | 33,4% | 8,0% | 8,7% | 0,52 | 0,48 | 0,88 | -24,6% |
| Value 6 | 5,5% | 45,9% | 11,0% | 9,9% | 0,59 | 0,56 | 1,01 | -25,6% |
| Value 7 | 6,1% | 51,5% | 13,4% | 11,3% | 0,57 | 0,54 | 0,97 | -27,3% |
| Value 8 | 6,9% | 59,2% | 16,6% | 12,6% | 0,57 | 0,55 | 0,97 | -29,9% |
| Value 9 | 7,3% | 63,3% | 18,7% | 14,0% | 0,54 | 0,52 | 0,92 | -32,4% |
| Value 10 | 7,9% | 70,4% | 21,8% | 15,0% | 0,55 | 0,53 | 0,95 | -33,6% |
| Promedio | 4,8% | 40,3% | 10,5% | 9,4% | 0,54 | 0,50 | 0,92 | -24,6% |
Como podéis observar, InbestMe ha demostrado ser rentable a lo largo de los últimos años y muy por encima de la media de fondos que existen, logrando una rentabilidad media acumulada (del conjunto de sus carteras) del 40,30% y anualizada del 4,8%.
Planes de pensiones
InbestMe ofrece igualmente la posibilidad de invertir en planes de pensiones.
Como ya hemos comentado, invertir en fondos indexcados para planes de pensiones es ideal, puesto que al ser un producto que se mantiene a lo largo del tiempo, es primordial contar con un producto que te cobre comisiones muy bajas. De esta forma ahorrarás mucho dinero en gastos a lo largo del tiempo.
Los gastos y comisiones de los planes de pensiones de InbestMe son los siguientes:
| Comisión de gestión* | Coste de Depositaría | Coste medio por otros conceptos | Coste medio de los activos** |
|---|---|---|---|
| 0,60% | 0,10% | 0,11% | 0,15% |
Destacar el reciente lanzamiento de las carteras de planes de pensiones sostenibles, carteras personalizadas que conjugan criterios ESG y de impacto positivo, con una rentabilidad similar o, incluso, superior a la gestión indexada estándar.
Cuenta ahorro InbestMe
InbestMe, al igual que lo hace por ejemplo Myinvestor, también ofrece una cuenta remunerada para todos sus clientes, «cartera ahorro» como la llaman ahora.
A diferencia de Myinvestor, no existe una cantidad máxima a depositar, lo cual es apta para grandes capitales que quieren sacarle una rentabilidad fija a este dinero.
Existe la posibilidad de tener la cuenta en Euros o Dólares.
Si la cuenta la tienes en Euros, la tendrás ligada a cómo se encuentren los tipos de interés en ese momento en Europa.
Si tienes la cuenta en dólares, el interés que te de esa cuenta estará ligado a los tipos de interés de Estados Unidos.
En estos momentos el interés de estas cuentas es de 3,10% (EUR) hasta el 5,00% (USD) TAE*, pero como decimos, irán variando.
Las características principales de la cartera ahorro son:
- Rentabilidad ligada al BCE.
- La TIR (Tasa interna de Retorno) es variable (Tipo de interés BCE).
- Benefíciate del efecto del interés compuesto.
- Sin límite de capital ni permanencia.
- Difiere tu fiscalidad hasta la retirada.
- Cartera de fondos monetarios traspasables (para la custodia nacional).
- Cartera de ETFs de acumulación (para custodia Internacional, mínimo de 5.000€ para esta opción).
- Cobertura: FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversiones en España).
- Custodio nacional e internacional.
- Existen otros escenarios que pueden generar una TIR diferente, superior o inferior, según puede verse más abajo.
Cuenta objetivo InbestMe
A parte de la cartera ahorro, que te garantiza un tipo de interés en función de como estén los tipos de interés en Europa en cada momento (en estos momentos tiene una TIR del 3,35%), InbestMe pone a disposición de sus usuarios otro tipo de cartera para quienes no quieren renunciar a una rentabilidad algo mayor.
Se trata de la cartera objetivo, que como su nombre indica, tiene un objetivo de rentabilidad específico a vencimiento, la cual es en estos momentos del 3,70%, algo mayor que la cartera ahorro. Esta rentabilidad irá variando en función del compromiso de tiempo que tomes.
Eso si, debes tener en cuenta que esta rentabilidad no está garantizada, y si las condiciones de mercado cambian podría sufrir una variación, tanto al alza como a la baja.
Cartera renta fija
Una de las grandes novedades que ha incluido InbestMe recientemente es sus carteras de renta fija.
Ante la situación actual de tipos de interés en la que nos encontramos, la renta fija puede ser una buena opción, no sólo para este año sino para años venideros donde se espera que los tipos comiencen a bajar.
InbestMe ofrece en este caso 2 carteras de bonos, una prudente y otra atrevida que te darán exposición a la renta fija.
Sin duda una opción más a tener en cuenta.
Cómo abrir una cuenta en InbestMe
Comenzar a invertir en InbestMe es muy sencillo y se hace de una forma muy similar al resto de robo asesores que hemos analizado en nuestro sitio web.
Los pasos a seguir son los siguientes:
- Entra en la web oficial a través de este enlace para beneficiarte de la promoción de 10.000€ de gestión gratis durante un año + 50€ de regalo para carteras indexadas.
- Responde al formulario de 8 preguntas que te irán haciendo en el proceso de alta.
- Cuando hayas finalizado con el test, te pedirán que introduzcas tu nombre y un correo electrónico para poder acceder al plane que te corresponda y la rentabilidad estimada que puedes lograr. Puedes quedarte con ese plan o cambiar a otro más conservador o agresivo.
- Deberás cumplimentar tus datos con una copia de tu DNI y un recibo bancario para comprobar tu identidad. * Además, en el caso de abrir una cuenta de Fondos Indexados Cotizados (ETFs) será necesario aportar una copia de un documento de prueba de residencia.
- Debes firmar online tu documento para acabar de cumplimentar la apertura de la cuenta.
- Una vez terminado, te proporcionan un número de cuenta donde hacer el ingreso del dinero que quieras invertir.
Valoración de sus clientes
Si echamos un vistazo a las opiniones de los clientes de InbestMe, veremos que a pesar de disponer de un número reducido de ellas, estas son muy positivas.
Todos sus usuarios destacan la facilidad de apertura de la cuenta y el buen rendimiento de sus carteras.
Igualmente, destacan el servicio ofrecido, sobre todo en cuanto a las carteras de ETFs que es donde más destacan.
Como podemos ver a continuación, los clientes de InbestMe le dan un 4,5 sobre 5 para un total de 255 opiniones.
La seguridad de InbestMe es otra cosa que se destaca mucho y en el que todos los usuarios confían.
Mi opinión personal de InbestMe durante las pruebas
La opinión que tengo de InbestMe es un poco contradictoria. Por un lado se supone que uno de los aspectos fundamentales que deben de cumplir este tipo de empresas es la simplicidad a la hora de invertir y en este caso, al dar tantas opciones, puede que se complique un poco la cosa y no sea un robo advisor puramente dicho. (entre otras cosas porque hay planes con parte de gestión activa).
Sin embargo, esa variedad de planes hace que sea una opción de inversión adaptada prácticamente a cualquier tipo de inversor, ya sea uno que sólo quiere invertir en fondos indexados de forma automatizada como uno que requiera de un mayor control por parte de una persona.
Por esta razón, pienso que InbestMe es para todos los públicos, si bien será necesario tener algo más de conocimientos para optar a alguno de los planes diferenciadores del resto de gestores de este tipo, según mi opinión.
Creo que para invertir en planes como los Advanced ISR o Value, se requiere conocer un poco más donde se está metiendo uno realmente y saber bien como funciona la inversión en ese tipo de empresas.
Por otro lado, la novedad de incluir carteras en renta fija o cuentas ahorro, me parece una gran opción dada la situación actual de mercado con tipos de interés tan altos. Sin duda un gran acierto por su parte.
Datos de InbesMe
- Nombre: InbestMe Europe, Agencia de Valores
- CIF: A66929613
- Dirección: Calle Doctor Ferran 3, 08034 Barcelona
- Teléfono: +34 931 575 633
- Email: info@inbestme.com
- Registro CNMV: número 272