Qué es Fondos.com
Fondos.com es una plataforma para invertir en fondos de inversión un tanto especial, pues cuenta con un componente de asesoramiento muy importante.
Al crear tu cuenta te harán un test para determinar tu perfil de inversor (similar a cómo lo hacen los robo advisors) y se pondrán en contacto contigo para entender al 100% tus objetivos.
Con estos datos, los asesores de Fondos.com te recomendarán una cartera de fondos u otra, permitiéndote rentabilizar tu ahorro de forma personalizada.
Características principales
Las características más importantes de Fondos.com son:
- Carteras dinámicas: aunque Fondos.com cuenta con 5 carteras diferenciadas, su composición cambia a lo largo del tiempo, adaptándose a las necesidades del mercado para obtener una mejor rentabilidad o disipar riesgos en caso de mercados bajistas.
- Fondos de inversión: todas las inversiones que Fondos.com te va a recomendar son fondos de inversión que comprará por ti, mientras lo visualizas en su plataforma, por lo que puedes beneficiarte de sus ventajas fiscales y, cuando quieras, traspasarlos a otra entidad sin costes adicionales.
- Asesoramiento: Fondos.com ofrece dos servicios de gestión.
En primer lugar, el servicio de asesoramiento por mandatos, donde en base al perfil inversor te recomendarán una cartera modelo con sus respectivas alternativas, siempre adaptándose a tu voluntad: realmente eres tú quien tiene la última palabra ya que puedes escoger entre sus alternativas y recomendaciones.
En segundo lugar, cuentan con un servicio de gestión discrecional de las carteras (GDC) cuya gestión es mucho más personalizada. En caso de que no dispongas de tiempo suficiente y quieras desentenderte por completo los propios asesores ejecutarán las propuestas sin necesidad de validación.
Dentro de la propia aplicación siempre tendrás la disponibilidad de cambiar entre ambos servicios. - Seguimiento de la inversión: en su página web podrás controlar fácilmente todos los aspectos relacionados con tu inversión; propuestas de inversión, gráficos, rentabilidad…
Servicios de Fondos.com
Los servicios de Fondos.com se centran, además de en proporcionar una plataforma de inversión segura, en el asesoramiento financiero.
Por este motivo, antes de empezar a invertir, debes realizar un test de perfil de inversor, y un asesor se pondrá en contacto contigo.
Así, son capaces de asesorarte de la forma más personalizada posible, y pueden recomendarte una de sus carteras.
Como te comentaba anteriormente, estas carteras no son estáticas, sino que van fluctuando a lo largo del tiempo, pero siempre estas “encuadrado” en una de ellas.
Aquí puedes ver cuáles son sus carteras y para quién están destinadas:
- Conservadora: ideal para personas que quieran invertir en valores seguros, con la certeza de que no van a perder sus ahorros.
- Moderada: enfocada a personas con un perfil de riesgo bajo, pero que también quieran tener un porcentaje de su cartera en productos de mayor riesgo.
- Equilibrada: diseñada para inversores que quieren mantener el riesgo estable, pero quieren obtener rentabilidad a largo plazo de sus ahorros.
- Dinámica: es la cartera perfecta para aquellos que quieran un rendimiento considerable, pero no quieren exponerse al 100%.
- Agresivo: esta cartera tiene como objetivo el aumento de patrimonio, por lo que está indicada para personas dispuestas a asumir un nivel de riesgo elevado
De este modo, sabes que siempre estarás invirtiendo en una cartera adaptada a ti, y que cuando sea necesario, cambiará para adaptarse a las condiciones del mercado.Cons
Principales ventajas y desventajas
Aunque los servicios de Fondos.com sean interesantes, como todas las empresas, tienen algunas ventajas y desventajas.
Ventajas
- En todo momento tienes el control sobre tu capital, pues al final eres tú quien decide seguir las indicaciones de Fondos.com, o no.
- Se trata de una plataforma correctamente controlada y regulada por las entidades correspondientes.
- Las comisiones de la plataforma son bastante reducidas, ofreciendo un servicio más competitivo que la mayoría bancos actuales.
- No hay periodo de permanencia ni comisiones por darte de baja, puedes irte cuando quieras.
Desventajas
- La inversión mínima en Fondos.com es de 10.000 €, de este modo se aseguran poder ofrecer un servicio de calidad.
Seguridad y protección de tu dinero
La seguridad de la inversión es uno de los aspectos más importantes que debes tener en cuenta al escoger plataforma.
Por ello, Fondos.com opera como agente bancario de Creand Wealth Management (Banco Alcalá), estando supervisados y controlados por el Banco de España y por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores).
Además, Fondos.com se encuentra adherida al Fogain (Fondo de Garantía de Inversiones), entidad que protege tu dinero hasta 100.000 € en cuentas corrientes del banco de depositaría de Fondos.com, Creand Wealth Management.
Comisiones de Fondos.com
El sistema de comisiones de Fondos.com es bastante sencillo, y es que ellos solo cobran la comisión de gestión.
Además, cuentan con una tarifa plana, de modo que sabes dese un primer momento cuánto vas a pagar, más concretamente:
| Capital | Comisión de gestión |
| De 10.000 € a 300.000 € | 0,75% |
| De 300.000 € a 1.000.000 € | 0,55% |
| Más de 1.000.000 € | 0,40% |
Para el servicio de gestión discrecional, sin embargo, las comisiones son diferentes porque conllevan también una comisión de éxito sobre ganancias con watermark.
Se trata de comisiones anuales que se cobran trimestralmente, siendo posible comprar y vender fondos, hacer intercambios de divisa y, en definitiva, usar tu cuenta en Fondos.com sin restricciones.
Rentabilidad Fondos.com
Para entender la rentabilidad de Fondos.com, debes comprender que no se trata de un servicio de inversión automatizada.
Ellos analizarán tu caso, y en función de una serie de factores te recomendarán una cartera inicial, que irá evolucionando según lo haga el mercado.
Sin embargo, eres tú quien decide hacer o no dichas inversiones. Por lo tanto, tu rentabilidad dependerá en última instancia de cuáles de estas inversiones hayas realizado.
Pero si haces todas las inversiones recomendadas por Fondos.com, tu inversión será la misma que la de sus carteras, que históricamente ha sido de:
Perfil | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 |
Defensivo | – 3,84% | 5% | – 0,3% | – 0,58% |
Conservador | – 4,2% | 6,72% | 0,5% | 1,31% |
Moderado | – 5,84% | 9,15% | 2,55% | 4,25% |
Equilibrado | – 9,47% | 14,18% | 0,14% | 7,45% |
Dinámico | -14,57% | 21,79% | – 0,74% | 12,85% |
Eso sí, debes saber que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Por ello, seguir las inversiones de Fondos.com es garantía de que se vayan a repetir estos resultados
Composición de sus carteras
Como te decía, Fondos.com cuenta con 5 carteras diferentes, cada una para un perfil de inversor: defensivo, conservador, equilibrado, moderado y dinámico.
Sin embargo, estas carteras no tienen una composición fija y constante en el tiempo, pues conforme evolucionan los mercados, Fondos.com hace nuevas recomendaciones a sus clientes.
Lo que sí se puede decir con bastante certeza, es que gran parte de sus inversiones se realizan siguiendo el índice Eurostoxx 50, pues es uno de sus benchmarks (índices de referencia).
Cómo abrir una cuenta
Si todo esto te parece interesante y quieres invertir tu dinero con Fondos.com, sigue estos pasos:
- Accede a la web de Fondos.com y haz clic en “Abrir una cuenta”.
- Completa los datos del formulario de registro.
- Realiza el test de perfil de inversor, son 7 preguntas y se tarda alrededor de 5 minutos.
- Cuando hayas recibido el resultado del test de perfil de inversor puedes continuar con el proceso haciendo clic en “Empezar a invertir” o repetir el test si no estás conforme.
Las siguientes fases del proceso consisten en aportar y verificar tus datos personales. Al final, estás abriendo una cuenta en una entidad bancaria (Banco Alcalá), por lo que necesitan imágenes de tu DNI y pruebas de residencia.
Una vez finalices todos estos pasos, tan solo debes ingresar el dinero por transferencia bancaria y empezar a invertir en Fondos.com.
Opinión final de Fondos.com
Si nos guiamos porlo que vemos en internet, veremos que no existen muchas reseñas de Fondos.com, más bien todo lo contrario.
Es una empresa más nueva que ha empezado poco a poco y a día de hoy no cuenta con tantos clientes como otros gestores automatizados que os hemos hablado aquí.
En mi opinión, Fondos.com es una plataforma para invertir en fondos de inversión con un fuerte componente de asesoramiento financiero, por lo que poco tiene de gestión pasiva.
Esto permite que cualquier persona, sin importar sus conocimientos sobre la materia, pueda tener una cartera adaptada tanto a su perfil de inversor como a las condiciones del mercado, logrando crear una cartera de gestión semi activa sin tener mucho conocimiento del mercado.
Fondos.com lo consigue con unos niveles de comisiones anuales de máximo el 1%, una cifra bastante competitiva, sobre todo en un sector en el que los usuarios cada vez quieren servicios más económicos.
Eso sí, para acceder a sus servicios necesitas hacer una inversión mínima de 10.000 €, un capital un tanto elevado para muchos inversores, sobre todo si están comenzando.
También cabe destacar que aunque sus comisiones son buenas, están muy lejos de ser las mejores del sector, pues plataformas como los robo advisors que invierten principalmente en fondos indexados, llegan a tener incluso la mitad.
Sin embargo, si buscas una plataforma en la que te asesoren y te acompañen en la inversión, pero en la que eres tú quien tiene la última palabra, Fondos.com es una buena alternativa para ti. Y, si prefieres delegar tu decisión en expertos de inversión, siempre puedes escoger el servició de Gestión Discrecional y no preocuparte por nada.
Datos de Fondos.com
- Nombre: Fondos.com (Foncom Tecnológica, S.L)
- CIF: B87762514
- Dirección: P.º de la Castellana, 200, 28046 Madrid
- Teléfono: (+34) 649 722 132
- Email: hola@fondos.com
- Registro Mercantil de Madrid: tomo 35683, folio 51, inscripción 1 con hoja M-641265