Qué son los fondos cartera naranja ING
Los fondos cartera naranja ING son un conjunto de 7 carteras de inversión creadas por ING, una entidad bancaria holandesa que ha ganado mucha presencia en toda Europa, con una posición muy importante en países como España.
Cada una de estas carteras se compone a su vez de varios fondos de inversión, cada uno de ellos con su propia gestora, que suele ser Amundi.
La combinación de estos fondos, da lugar a carteras con un perfil de riesgo mayor o menor, de modo que con 7 carteras cubren las necesidades de todos los tipos de inversores.
Características principales
Las características más destacadas sobre las carteras naranjas de fondos ING son:
- Transparencia: ING ofrece toda la información referente a sus carteras, para que sepas a ciencia cierta en qué se va a invertir tu dinero si decides contratar sus servicios.
- Carteras diversificadas: las carteras ING naranja han sido desarrolladas por expertos en la materia, de modo que cuentan con la diversificación adecuada para disipar el riesgo y ofrecer la mejor rentabilidad posible.
- Seguimiento: puedes seguir tu inversión en todo momento desde la aplicación de ING, para que puedas ver tus fondos y operar con ellos.
- Gestión pasiva: los fondos escogidos para la composición de las carteras ING naranja son fondos indexados, minimizando los costes de inversión al mismo tiempo que se obtiene una buena rentabilidad.
Ventajas y desventajas de los fondos naranjas
Por supuesto, todas estas carteras tienen ciertos aspectos positivos y negativos, y si quieres invertir en ellas deberías conocerlos.
Ventajas
- Son una forma excelente de crear una cartera diversificada, equilibrada y adaptada a tu perfil de riesgo.
- No es necesario ser cliente con anterioridad para invertir en una cuenta naranja ING. Eso sí, si eres cliente podrás recibir asesoramiento sobre cuál es la más ade-cuada para ti.
- No hay inversión mínima para acceder a estas carteras, por lo que son aptas para todo el mundo.
Desventajas
- Las carteras no cambian con las condiciones del mercado, sino que son estáticas.
- Las comisiones son algo superiores a las que se pueden obtener con otros activos similares.
- Solo invierten en 2 fondos.
Seguridad y protección de tu dinero en ING
Como en todas las inversiones, la seguridad es lo más importante.
En este sentido, se puede decir con total certeza que invertir estas carteras es seguro. ING es una de las entidades bancarias más respetadas de Europa, y se encuentra debidamente regulada y controlada allí donde opera.
Para los fondos de inversión, ING ha confiado en Amundi, una de las mayores gestoras de fondos de inversión del mundo.
Además, ING está adherido al Sistema de Garantía de Depósitos Holandés (SGD), que garantiza los depósitos de todos sus clientes hasta 100.000 €. Es algo similar al fondo de garantía de depósitos español.
Por lo tanto, podemos decir con total seguridad que invertir en los fondos cartera naranja de ING es seguro.
Comisiones fondos cartera naranja
Todas las carteras de fondos ING naranja tienen las mismas comisiones:
Concepto | Comisión |
Comisión de gestión | 0,75% |
Gastos indirectos | 0,20% |
Comisión de custodia | 0,19% |
Otros gastos | 0,02% |
Total | 0,99% |
De este modo, las comisiones anuales (totales) por invertir en estos fondos son del 0,99%, una cifra que no está nada mal para tratarse de un banco, aunque aún están algo por encima de las comisiones ofrecidas por los roboadvisors modernos.
Rentabilidad cartera naranja ING
La rentabilidad obtenida por los fondos cartera naranja en los últimos años ha sido:
Cartera | 2021 * | 2020 | 2019 | 2018 |
10/90 | 0,50% | 1,81% | 4,18% | -1,78% |
20/80 | 2,55% | 1,71% | 6,93% | -2,54% |
30/70 | 4,68% | 1,62% | 9,92% | -3,51% |
40/60 | 5,46% | 1,90% | 11,56% | -4,58% |
50/50 | 7,84% | 2,04% | 14,61% | -5,43% |
75/25 | 11,68% | 2,43% | 19,29% | -7,09% |
90 | 17,06% | 2,65% | 24,91% | -8,72% |
* Rentabilidad acumulada desde el 1/01/2021 al 30/11/2021
Ojo, rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Por ello, puede que en los próximos años la rentabilidad de estas carteras no sea tan alta.
Composición de sus carteras naranjas
Como es lógico, si quieres invertir en los fondos cartera naranja de ING, querrás saber cómo están compuestas dichas carteras, ¿verdad?
Lo cierto es que ING no se ha comido mucho la cabeza, y todas sus carteras se componen de 2 fondos de inversión, combinados en distintas proporciones para dar lugar a las distintas carteras naranjas.
Estos son fondos indexados, es decir, replican a un índice de referencia. Estos índices son:
- MSCI All Countries World Index: es el conocido como ACWI, e invierte en acciones de gran y mediana capitalización de países desarrollados y emergentes, invirtiendo en cerca de 3.000 compañías diferentes.
- Bloomberg Barclays Global-Aggregate Total Return Index Value Hedged EUR: este índice replica la rentabilidad obtenida por la deuda pública con un rating mínimo de BBB-, tanto de países desarrollados como emergentes.
De este modo, se combinan los fondos que replican estos 2 índices dando lugar a estas 7 carteras:
- Cartera naranja 10/90:
- 10% renta variable
- 90% renta fija
- Cartera naranja 20/80:
- 20% renta variable
- 80% renta fija
- Cartera naranja 30/70:
- 30% renta variable
- 70% renta fija
- Cartera naranja 40/60:
- 40% renta variable
- 60% renta fija
- Cartera naranja 50/50:
- 50% renta variable
- 50% renta fija
- Cartera naranja 75/25:
- 75% renta variable
- 20% renta fija
- 5% oro
- Cartera naranja 90:
- 90% renta variable
- 10% oro
Para las carteras 75/25 y 90, el porcentaje en oro puede encontrarse también en efectivo, o lo que es lo mismo, sin estar invertido.
Cómo abrir una cuenta en ING
Si tras leer el artículo crees que alguna de estas carteras se adapta a ti y aún no eres cliente de ING, debes seguir estos pasos para contratarla:
- Accede a la pestaña de fondos de inversión en la web de ING.
- Escoge un fondo cartera naranja y haz clic en “Empezar”.
- Completa la información requerida por ING: nombre, DNI, email, residencia…
- Una vez completada toda la información, ING creará una cuenta en la que debes ingresar el dinero que quieras invertir.
Con estos pasos ya estarás invirtiendo en un fondo cartera naranja de ING. Para controlar tu inversión podrás acceder a la app o web de ING con las credenciales generadas en el proceso de registro.
En el caso de que ya seas cliente de ING puedes saltarte algunos de estos pasos y contratar el fondo directamente desde el área de cliente.
Mi opinión de los fondos cartera naranja de ING
En definitiva, los fondos cartera naranja son una opción de inversión interesante, pero con algunos “peros”.
Lo que me ha gustado de ellas es que su funcionamiento es realmente sencillo, las carteras están bien diferenciadas unas de otras, y usan fondos indexados para su creación. De este modo, consiguen mantener las comisiones a raya.
Sin embargo, hay 2 cosas que no acaban de convencerme. En primer lugar, sus comisiones. Y sí, aunque son bastante competitivas, hay robo advisors como MyInvestor o Indexa Capital, cuyas comisiones son (literalmente) la mitad.
Y el otro factor que no me ha gustado, es la composición de las carteras. Sinceramente creo que podrían haberse esforzado un poco más, y no repetir los mismos fondos pero en distintas proporciones.
Además, y aunque un fondo que replique un índice como el ACWI está bien diversificado, me hubiese gustado ver carteras compuestas por entre 3 y 9 fondos, cubriendo bien aquellas regiones con mucho potencial, y no solo de pasada.