Gracias a las subidas de tipos de interés hoy en día podemos encontrar depósitos a plazo fijo muy interesantes con una remuneración muy buena.
Dependiendo del plazo y de cantidad aportada, podemos encontrar rentabilidades que rondan el 3-4% TAE, una opción muy válida para todos aquellos que tienen un dinero parado en su cuenta bancaria sin sacarle ninguna rentabilidad y que no lo van a utilizar en un corto periodo de tiempo.
Por ejemplo, Banca Sistema ofrece un interés del 4,15% TAE a 1 año a través de Raisin. Por detrás, hablando siempre de depósitos a 12 meses, tenemos a Haitong, el banco con sucursal española que ofrece un interés a plazo fijo del 4,00% TAE.
En tercer lugar nos gusta mucho Freedom24, que nos da a elegir varios plazos para depositar nuestro dinero con un interés que va hasta el 3,6% TAE.
Aunque somos fieles defensores de la inversión en fondos indexados a largo plazo, para aquellos que quieran invertir un dinero con un interés a plazo fijo preestablecido, esta es la mejor opción.
Contenido del artículo
Comparativa de los mejores depósitos a plazo fijo
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Depósito Myinvestor
El depósito de plazo fijo Myinvestor se ha convertido en uno de los más contratados en muy poco tiempo. ¿Por qué? Porque Myinvestor ha crecido mucho en muy poco tiempo, se ha ganado el prestigio de ser un banco confiable, con comisiones bajísimas en todos sus productos y por ser en uno de los primeros en lanzar nuevos productos.
Todo esto, unido a su facilidad para abrir una cuenta online, lo han convertido en uno de los depósitos favoritos por mucha gente.
Myinvestor ofrece un depósito al 2,75% TAE a 3 meses o un depósito al 3,00% TAE para quienes decidan e plazo de 6 o 12 meses.
Depósito Freedom24
El depósito de Freedom24 es otro de nuestros preferidos. Puedes abrir una cuenta cómodamente online, de forma rápida y en cuestión de minutos. Luego, una vez tienes tu cuenta abierta, puedes elegir entre varios plazos.
En Freedom24, además, si aportas ás de 100.000€ a un depósito, tendrás un interés aún mejor.
Puedes encontrar un depósito a 3 meses al 2,83% de interés, otro a 6 meses al 3,15% y otro a 12 meses al 3,30%. Ademas, si como decimos superas los 100.000€ en depósito, esos interese incrementarán a 3,12%, 3,46% y 3,63% respectivamente.
Si decides contratar un depósito en dólares en vez de en Euros, el interés se puede disparar hasta el 5,85% anual.
Por último, recordar que también tienes la cuenta remunerada Freedom24 que te da un 2,5% de interés y puedes disponer de tu dinero siempre que quieras.
Depósito Banca Sistema
Banca sistema es un banco con sede en Milán y Londres y fue creado por inversores privados y un fondo de capital privado británico. Ha día de hoy se ha hecho famoso por ofrecer uno de los depósitos bancarios más altos de toda Europa, ofreciendo un 4,15% TAE a un año por ejemplo.
Este depósito tiene un límite de 100.000€ y lo mejor de todo es que lo podemos contratar desde España fácilmente gracias a Raisin. Desde su página web podemos abrir una cuenta en cuestión de minutos y acceder a uno de los mejores depósitos a nivel europeo.
Este producto está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos de Italia hasta 100.000€ por cliente y por banco.
Depósito Haitong
Otro de los depósitos destacados que podemos contratar a través de Raisin es el depósito a plazo fijo de Haitong. Haitong Securities e uno de los principales bancos de inversión con negocios de valores en China y sede en España.
Actualmente ofrece un depósito a 1 año con un interés TAE del 4,00% y está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal hasta 100.000€ por cliente y por banco.
Depósito Banca Progetto
Vamos con otro depósito europeo que lo podemos conseguir gracias al intermediario Raisin. En esta ocasión se trata del banco italiano Banca Progetto, que forma parte de Oaktree Capital Management L.P., una de las mayores empresas de inversión del mundo.
Actualmente ofrecen un depósito a 12 meses con un interés del 4,00% TAE con un máximo de 100.000€ de aportación. El dinero está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos de Italia hasta 100.000€ por cliente y por banco.
Depósito Klarna
Klarna es un banco sueco que ha revolucionado el mundo del a inversión en todo el mundo.
Actualmente ofrece un depósito bastante interesante con un 3,95% de interés TAE a 12 meses, eso si, con un máximo de 85.000€, no de 100.000€ como la gran mayoría.
Este depósito está protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Suecia.
Depósito Openbank
Openbank es un conocido banco español perteneciente al grupo Santander. Es quizás el depósito menos interesante de todos ya que ofrece un 2,75% de interés TAE pero sólo para quienes domicilien una nómina, pensión, prestación de desempleo o ingresos mensuales de al menos 600 €. De lo contrario el interés será del 1,75% TAE/TIN.
Por lo tanto, Openbank es el único de los depósitos que tiene un requisito.
Qué son los depósitos a plazo fijo
Los depósitos a plazo fijo son una forma de inversión ofrecida por entidades bancarias que permite a los clientes depositar una cierta cantidad de dinero por un periodo de tiempo determinado, a cambio de obtener un interés fijo sobre el monto depositado.
Características de los depósitos a plazo fijo
- Plazo del depóstio: Los depósitos a plazo fijo tienen una duración preestablecida, que puede ser de varios meses o años. Lo más habitual es de un año, aunque hay de menos y más meses.
- Tasa de interés fija: Los intereses generados por el depósito se calculan según una tasa de interés fija acordada al momento de la contratación.
- Riesgo bajo: Los depósitos a plazo fijo son considerados inversiones de bajo riesgo, ya que la entidad bancaria garantiza el capital invertido y los intereses generados.
- Liquidez limitada: Durante el plazo acordado, el cliente no podrá retirar el dinero invertido sin incurrir en penalizaciones.
Beneficios y ventajas de los depósitos a plazo fijo
- Seguridad: Los depósitos a plazo fijo ofrecen seguridad y estabilidad financiera, ya que el capital invertido y los intereses generados están protegidos por el banco. En su defecto, están protegidos por el fondo de garantías.
- Retorno garantizado: Al tener una tasa de interés fija, el cliente sabe exactamente cuánto dinero ganará al vencimiento del depósito.
- Planificación financiera: Los depósitos a plazo fijo permiten planificar con anticipación, ya que el cliente sabe cuánto tiempo durará la inversión y cuánto dinero obtendrá al final.
- Diversificación de inversiones: Los depósitos a plazo fijo ofrecen una opción segura y estable para diversificar las inversiones y no depender únicamente de la volatilidad del mercado.
- Combatir contra la inflación: Contratar un depósito puede ser una forma en parte de combatir contra la inflación. Obtendrás una rentabilidad por tus ahorros y no perderán tanto valor como si los tuvieras en una cuenta bancaria parados.
Cómo funcionan los depósitos a plazo fijo
Los depósitos a plazo fijo son una opción de inversión popular para aquellos que desean mantener su dinero seguro y obtener ingresos pasivos por intereses.
Para invertir en un depósito, tan sólo debes elegir un fondo que te de un interés a plazo fijo interesante, especificar qué cantidad de dinero vas a invertir y qué periodo de tiempo quieres mantener tu inversión. Conforme a la cantidad y plazo elegido, te darán un interés fijo a vencimiento.
Tasas de interés y duración de los depósitos a plazo fijo
Los depósitos a plazo fijo ofrecen una tasa de interés fija durante un período de tiempo preestablecido. La tasa de interés puede variar dependiendo del banco o entidad financiera, así como de la duración del depósito. Normalmente, se ofrecen plazos de 6, 12, 24 o 36 meses, aunque puede haber opciones disponibles para períodos más cortos o más largos.
Es importante tener en cuenta que las tasas de interés pueden fluctuar en el mercado, por lo que es fundamental analizar cuidadosamente las ofertas disponibles antes de tomar una decisión. Algunos bancos ofrecen tasas promocionales para atraer clientes, pero es esencial revisar las condiciones y asegurarse de que la tasa sea competitiva y se ajuste a tus necesidades financieras.
Requisitos y condiciones para abrir un depósito a plazo fijo
Abrir un depósito a plazo fijo generalmente requiere cumplir ciertos requisitos y condiciones establecidos por el banco o entidad financiera. Estos pueden incluir la edad mínima para invertir, la nacionalidad o residencia, y el monto mínimo requerido.
Además, es común que los depósitos por un tiempo fijo tengan restricciones en cuanto a la disponibilidad del dinero durante el período de duración. Por lo general, no se permite retirar los fondos antes de la fecha de vencimiento sin incurrir en penalizaciones o pérdida de intereses generados. Es esencial leer detenidamente los términos y condiciones antes de abrir un depósito a plazo fijo para comprender todas las restricciones y obligaciones asociadas.
- Tasas de interés fijas durante un período preestablecido.
- Depósitos disponibles para plazos de 6, 12, 24 o 36 meses.
- Las tasas de interés pueden variar según el mercado.
- Es importante comparar ofertas de diferentes instituciones financieras.
- Requisitos y condiciones pueden incluir edad mínima y monto mínimo requerido.
- Los depósitos a plazo fijo tienen restricciones de disponibilidad de fondos.
Consejos para encontrar los mejores intereses en depósitos a plazo fijo
- Investiga diferentes entidades financieras: No te limites a los bancos convencionales, también considera cooperativas de crédito y entidades online que pueden ofrecer tasas de interés más competitivas. Raisin es un buen lugar para encontrar los mejores depósitos de todo Europa, y te permite invertir en ellos fácilmente.
- Compara las tasas de interés: Asegúrate de comparar las tasas ofrecidas por diferentes bancos y entidades. No solo te centres en la tasa de interés, también presta atención a la duración del depósito y las condiciones asociadas.
- Lee las letras pequeñas: Antes de comprometerte con un depósito a plazo fijo, asegúrate de revisar los términos y condiciones. Presta atención a las penalizaciones por retiro anticipado, comisiones y posibles restricciones.
- Considera la solidez financiera de la institución: Es importante seleccionar una entidad sólida y confiable para asegurarte de que tus fondos estén protegidos. Verifica la reputación y la salud financiera de la entidad antes de tomar una decisión.
Recuerda que la decisión de invertir en depósitos a plazo fijo debe basarse en tus objetivos financieros y nivel de tolerancia al riesgo. Realiza una evaluación exhaustiva y consulta con un asesor financiero si es necesario.
Aspectos a considerar antes de invertir en depósitos a plazo fijo
Riesgos y limitaciones de los depósitos a plazo fijo
Antes de invertir en un depósito a plazo fijo, es importante tener en cuenta los posibles riesgos y limitaciones asociados. Aunque estos depósitos ofrecen seguridad y rentabilidad, existen ciertas consideraciones:
- La rentabilidad fija significa que no se beneficiará de las subidas de los tipos de interés durante la duración del depósito. Si los tipos aumentan, podría estar perdiendo la oportunidad de obtener mayores ganancias en otros productos financieros.
- La falta de flexibilidad es otro aspecto a considerar. Al comprometer su dinero por un período específico, no podrá acceder a esos fondos hasta que el depósito venza. Por lo tanto, si necesita liquidez inmediata, puede que no sea la opción adecuada.
- Además, los ingresos generados por los depósitos a plazo fijo están sujetos a impuestos. Dependiendo de la legislación fiscal vigente, es posible que deba declarar estas ganancias y pagar los impuestos correspondientes.
A pesar de estos riesgos y limitaciones, los depósitos a plazo fijo siguen siendo una opción atractiva para aquellos que buscan estabilidad y seguridad en sus inversiones.
Alternativas de inversión a tener en cuenta
Si está considerando invertir en un depósito a plazo fijo, es importante explorar otras alternativas además de los depósitos a plazo fijo. A continuación se presentan algunas opciones a considerar:
- Fondos de inversión: Los fondos de inversión ofrecen una mayor diversificación de activos y potencial de crecimiento a largo plazo. Puedes elegir entre diferentes tipos de fondos, como renta fija, renta variable o mixtos, según tu perfil de riesgo y objetivos. Nosotros somos partidarios de los fondos indexados.
- Bonos u obligaciones: Los bonos y las obligaciones son instrumentos de deuda emitidos por gobiernos y empresas. Pueden ofrecer pagos de intereses regulares y son adecuados para aquellos que buscan una mayor rentabilidad que los depósitos a plazo fijo.
- Planes de pensiones: Los planes de pensiones son una opción a considerar si su objetivo es asegurar una jubilación cómoda. Puedes beneficiarte de ventajas fiscales y diversificar su inversión en diferentes activos.
- Acciones: Comprar acciones de bolsa te dan la oportunidad de participar en el crecimiento de empresas cotizadas en bolsa. Sin embargo, el mercado de acciones es más volátil y conlleva un mayor riesgo en comparación con los depósitos a plazo fijo.
Cada alternativa tiene diferentes niveles de riesgo y potencial de rentabilidad, por lo que es importante evaluar cuidadosamente sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Preguntas frecuentes sobre los depósitos a plazo fijo
Los depósitos a plazo fijo pueden generar dudas y preguntas sobre su seguridad, condiciones y beneficios. A continuación, responderemos a algunas de las preguntas más comunes relacionadas con los depósitos a plazo fijo.
¿Es seguro invertir en depósitos a plazo fijo?
Sí, invertir en depósitos a plazo fijo se considera una opción segura, especialmente en comparación con inversiones más arriesgadas. Los depósitos a plazo fijo están respaldados por los bancos y ofrecen una garantía de capital, lo que significa que al vencimiento del depósito, se recibirá el monto principal invertido junto con los intereses generados.
Además, este tipo de depósitos están protegidos por el fondo de garantía de cada país, que por norma general suele ser de 100.000€ por cuenta y cliente.
¿Qué hacer al vencimiento del depósito a plazo fijo?
Al acercarse el vencimiento de tu depósito a plazo fijo, tendrás diferentes opciones:
- Puedes renovar el depósito con las mismas condiciones
- Puedes elegir una nueva opción de inversión que se ajuste a tus necesidades y objetivos financieros.
Antes de que expire el plazo, es recomendable contactar con tu entidad bancaria para discutir las opciones disponibles y tomar una decisión informada.
¿Existen penalizaciones por retirar el dinero antes de tiempo?
Sí, por lo general, los depósitos a plazo fijo establecen un período de tiempo durante el cual no se puede retirar el dinero sin penalizaciones. Estas penalizaciones pueden implicar la disminución de los intereses generados o incluso la pérdida de una parte del capital invertido.
Es importante revisar detenidamente las condiciones del depósito a plazo fijo y tener en cuenta tus necesidades de liquidez antes de realizar la inversión.
¿Cuáles son los impuestos aplicados a los intereses generados?
Los intereses generados por los depósitos a plazo fijo están sujetos a impuestos.
En España, los intereses se consideran rendimientos del capital mobiliario y están sujetos a la retención del IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas). La tasa de retención varía según los tramos impositivos establecidos por la legislación fiscal vigente.
Es importante declarar estos ingresos en la Declaración de la Renta y cumplir con las obligaciones fiscales correspondientes.
Y hasta aquí nuestra selección de mejores depósitos a plazo fijo de España. ¿cuál eliges tú para tu dinero?
